Waar vindt u gratis en kosten kredietrapporten online
Uw credit score is een getal van drie cijfers dat door banken wordt gebruikt om uw aanvraag voor creditcards, leningen en andere op krediet gebaseerde services goed te keuren. Banken zijn echter niet de enige bedrijven die uw credit score gebruiken. U zult merken dat nutsbedrijven, verhuurders, gsm-providers en zelfs sommige ziekenhuizen allemaal uw credit score controleren.
Waarom zou u uw credit score moeten controleren?
Je moet je credit score regelmatig controleren om te zien waar je aan toe bent, maar het is ook een goed idee om dit te controleren voordat je een belangrijke krediet- of kredietaanvraag doet.
Dat geeft u een idee of u wel of niet wordt goedgekeurd en welk soort rente u kunt verwachten. Mensen met kredietscores lager dan 620 vinden het moeilijker om een aanvraag goedgekeurd te krijgen en hebben hogere rentetarieven.
De verschillende soorten scores
Een credit score is een algemene term die wordt gegeven aan de numerieke waarde van uw kredietrapport. Er zijn specifieke "merken" van kredietscores die worden gebruikt. De FICO-score, genoemd door de ontwikkelaars Fair Isaac Corporation, is het bekendste merk met kredietscore. De VantageScore is een ander type credit score ontwikkeld door de drie kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion.
Vijf manieren om uw credit score te krijgen
Er zijn een paar verschillende plaatsen waar u uw credit score kunt kopen, maar hier zijn enkele van de meest gerenommeerde.
- MyFico.com . Dit is de enige plaats waar u uw FICO-score kunt kopen. U kunt uw FICO-score bestellen op basis van uw kredietrapport bij Equifax, Experian en TransUnion. Voor een paar jaar konden consumenten hun FICO-scores niet kopen op basis van Experian-kredietrapportgegevens. Gelukkig hebben FICO en Experian hun relatie nieuw leven ingeblazen en kunnen consumenten opnieuw op Experian gebaseerde FICO-scores kopen.
- Een van de kredietbureaus . U kunt uw individuele en 3-in-1 credit scores van elk van de kredietbureaus kopen. Houd er rekening mee dat elk kredietbureau zijn eigen credit scoremodel heeft, dus uw credit scores kunnen van elkaar verschillen en kunnen zelfs verschillen van uw FICO score.
- Gratis credit score websites . Drie websites bieden momenteel volledig gratis, zonder abonnement vereiste kredietscores. Het zijn CreditKarma.com, CreditSesame.com en Quizzle.com. Wees op uw hoede voor een gratis credit score die u vraagt om een creditcardnummer in te voeren. U neemt deel aan een proefabonnement op een kredietbewakingsservice. Als u niet annuleert voordat de proefperiode is afgelopen, zal het bedrijf beginnen met het in rekening brengen van uw creditcard voor de service.
- Uw creditcardafschrift . Bepaalde creditcarduitgevers nemen deel aan een nieuwe FICO-service waarmee kaarthouders hun FICO-scores gratis kunnen bekijken. Tot dusverre hebben Discover it , Barclaycard en First National Bank of Omaha-creditcards zich ingeschreven voor FICO's programma. Als uw creditcardmaatschappij meedoet, hoeft u alleen uw maandoverzicht te bekijken om uw recente FICO-score te zien.
- Geweigerd worden voor kredietwaardigheid of goedgekeurd voor minder gunstige voorwaarden . Deze methode is niet waterdicht, maar hier is hoe het werkt. Geldschieters en creditcarduitgevers moeten nu een kopie van de credit score verzenden die is gebruikt in een beslissing om een kredietaanvraag te weigeren of om de aanvraag goed te keuren, maar voor minder gunstige voorwaarden dan die waarvoor ze zijn aangevraagd. U doet niets om deze credit score te ontvangen, maar plaatst deze in de applicatie. Als u in aanmerking komt, ontvangt u automatisch de credit score.
Als u niet door het gedoe van het bestellen van uw credit score of het aanmelden voor een nieuwe dienst wilt gaan, kunt u de gratis credit scoreschatter van MyFICO.com gebruiken. Het hulpprogramma schat uw kredietscore op basis van de informatie die u invoert over uw kredietgeschiedenis. U moet bekend zijn met de informatie over uw kredietrapport om een nauwkeurige schatting van uw credit score te krijgen.
Hoewel er geen wet bestaat voor universeel gratis kredietscores, hebben alle consumenten recht op een gratis exemplaar van hun kredietrapporten per jaar van elk kredietbureau via AnnualCreditReport.com.