Bescherm uzelf tegen oplichting
Het belangrijkste om te weten is dat een cheque kan stuiteren nadat u deze hebt gestort - zelfs als uw bank u toestaat contanten van die storting op te nemen.
Overzicht van vereffeningscheques
Bij het vereffenen van cheques moet u geld van het account van de cheque-schrijver naar uw account verplaatsen.
- U stort de cheque bij uw bank of credit union.
- Uw bank vraagt geld aan bij de bank van de cheque-schrijver.
- Die bank haalt geld uit het account van de cheque schrijver.
- Het geld gaat over naar uw bank.
Zodra dit proces is voltooid, is het over het algemeen (maar niet altijd) veilig om het geld uit te geven.
Heeft het echt duidelijk gemaakt?
Helaas wordt de term "clear" soms vroegtijdig gebruikt. Een artikel is pas echt gewist nadat uw bank geld van de bank van de cheque-schrijver heeft ontvangen. Maar bankmedewerkers kunnen u vertellen dat een cheque is gewist, en de computersystemen van uw bank kunnen aantonen dat u deze gelden beschikbaar hebt voor opname . Dat betekent niet noodzakelijk dat u het geld zonder risico kunt uitgeven.
Gemengde terminologie: in veel gevallen, wanneer iemand je vertelt dat een item is gewist, zeggen ze dat je het geld kunt gebruiken (met andere woorden, je mag dit op eigen risico doen).
U kunt dat geld uitgeven met uw bankpas, contant geld opnemen aan een geldautomaat, of u kunt een betaling uitvoeren via online facturen . Meestal is deze informele terminologie prima - de cheque stuitert niet, je kunt vrijuit uitgeven en het geld komt zonder probleem aan.
Beschikbare fondsen: het grootste deel van de verwarring rond controles komt van het bankbeleid en de federale wetten waardoor u geld kunt uitgeven voordat een cheque echt is verholpen.
Banken zijn verplicht om een deel van uw aanbetaling snel beschikbaar te stellen (meestal de eerste $ 200, of $ 5.000 voor bepaalde officiële cheques) en mogelijk moeten ze de resterende fondsen na enkele werkdagen vrijgeven. Maar dat betekent alleen dat u toegang hebt tot het geld - dit betekent niet dat de cheque is gewist (of dat het geld is aangekomen van de bank van de cheque schrijver).
Een veelvoorkomend voorbeeld van hoe deze verwarring problemen kan veroorzaken, is de cheque van de klassieke kassier . In die zwendel stuurt iemand je een cheque voor meer dan nodig is, en ze vragen je om het eigen risico terug te sturen (voordat je weet dat de cheque wordt geweigerd).
Wat als u het geld uitgeeft?
Als u een cheque stort, geld opneemt of het geld uitgeeft - en de cheque wordt geweigerd - heeft u problemen. De bank zal de aanbetaling terugboeken naar uw account. Als u geld op uw account heeft, neemt uw accountsaldo af. Als dat niet het geval is, hebt u een negatief saldo en begint u met het stuiteren van andere betalingen en het innen van kosten .
Uiteindelijk bent u verantwoordelijk voor stortingen die u doet op uw account en bent u degene die gevaar loopt. U bent beschermd tegen bepaalde soorten fouten en fraude , maar die bescherming dekt niet de slechte cheques die u stort. Om je geld terug te krijgen, zou je degene moeten zoeken die je de slechte cheque gaf.
Hoe jezelf te beschermen
Er zijn een paar manieren om te voorkomen dat je wordt opgelicht (of moet betalen voor de eerlijke fout van iemand anders). Ten eerste, hoe langer je wacht om het geld uit te geven, hoe beter je kansen. In veel gevallen is een paar weken tot een maand voldoende tijd om te wachten - de meeste cheques van banken in de Verenigde Staten moeten tegen die tijd stuiteren als ze gaan stuiteren.
Maar er kunnen ook andere soorten problemen optreden. Een dief kan bijvoorbeeld betalen met een gestolen cheque van een legitiem account dat over voldoende geld beschikt. In dat geval wordt de cheque niet teruggestuurd vanwege onvoldoende saldo , maar de accounteigenaar zal het niet waarderen dat zijn geld is gestolen. De cheque kan zelfs worden gewist, maar u kunt uiteindelijk dat geld verliezen zodra het ontdekt dat de betaling frauduleus was.
Wanneer iemand u met een slechte cheque betaalt, moet u over het algemeen juridische stappen ondernemen tegen hen om uw geld terug te krijgen (of welke waarde u ook heeft gegeven aan de persoon die u heeft betaald).
In veel gevallen is het moeilijk of onmogelijk om die persoon op te sporen. Als het een eerlijke fout was, kunt u de situatie eenvoudig oplossen door een nieuwe betaling aan te vragen.
Vanwege de risico's en de moeilijkheid om geld te recupereren, is het voorkomen van problemen essentieel en kunnen een paar rode vlaggen u helpen problemen te voorkomen.
Rode vlaggen
Wees altijd voorzichtig bij het accepteren van cheques. Als je weet met wie je te maken hebt en ze regelmatig zonder problemen betalingen doen, kun je misschien je hoede laten vallen (tenzij ze je daarvoor trainen, zoals bij scans voor money transfer job ). Als je niet weet met wie je te maken hebt, doe dan wat je kunt om veilig te worden betaald:
- Een bankoverschrijving naar uw account is het veiligst, hoewel u mogelijk uw rekeningnummer moet vermelden.
- Andere betaalmethoden kunnen soms worden teruggedraaid ( let op credit card chargebacks , Venmo-betalingsproblemen en PayPal-geschillen ).
Wees vooral voorzichtig in de volgende situaties:
- U ontvangt de cheque van iemand die u niet kent.
- De cheque is geschreven voor meer dan het bedrag dat u heeft gevraagd.
- De afzender wil dat u het overtollige geld overdraagt (of aan een zakenpartner).
- De cheque is van een buitenlandse bank of een verdachte instantie.
- De cheque kwam van iemand die niet lokaal is (vooral van een bank in een ander land).
Natuurlijk moet je op een gegeven moment beslissen of je iemand vertrouwt of dat je je ongemakkelijk voelt. De bovenstaande items zijn slechts enkele van de meest voorkomende elementen van chequezwendel.
In geval van twijfel, bel de bank dat de cheque wordt gebruikt om te zien of u informatie kunt krijgen over hoe waarschijnlijk het is dat de cheque wordt gewist. Bel het nummer niet op de cheque omdat het naar een oplichter kan gaan. Zoek het nummer van de bank op op de officiële website van de bank en bel dat nummer in plaats daarvan.