Verifieer fondsen voordat u een cheque stort
Hoe fondsen te verifiëren
Om geld te verifiëren, moet u contact opnemen met de bank waar het geld vandaan komt.
- Zoek de banknaam op de voorkant van de cheque.
- Zoek online naar de bank en bezoek de officiële website van de bank voor een telefoonnummer voor klantenservice.
- Vertel de klantenservice dat u een cheque wilt verifiëren.
- Geef de bankrekening en routeringsnummers op onder aan de cheque (zie waar u die nummers kunt vinden ).
- Geef het bedrag van de cheque op.
Gebruik legitieme bronnen: bij de cheque kan het telefoonnummer van de bank worden afgedrukt, samen met de naam en het logo van de bank. Het is echter het beste om een nummer te bellen waarvan je weet (door je eigen onderzoek) dat het legitiem is. Als de cheque nep is, geven oplichters waarschijnlijk een nummer dat naar een nep-bankier gaat, die u zal vertellen dat de cheque goed is.
Bankbeleid zorgt voor uitdagingen: sommige banken maken het moeilijk of onmogelijk om geld te verifiëren. Ze kunnen u vragen om een filiaal persoonlijk te bezoeken of een vergoeding te betalen, en ze kunnen zelfs weigeren om het geld voor hun klanten te verifiëren (bijvoorbeeld vanwege privacyproblemen). Op zijn minst zouden ze u uiteindelijk moeten vertellen of het account bestaat. Van daaruit moet je beslissen of je je kansen al dan niet wilt nemen.
Wat weet jij?
Nadat u geld heeft gecontroleerd, heeft u meer informatie, maar weet u nog steeds niet zeker of de cheque goed is. In het beste geval kunt u er achter komen dat er voldoende saldo beschikbaar is in het account van de chequereclame op het moment van uw telefoongesprek (of vanaf die ochtend). Dus wat zou er mis kunnen gaan?
- De cheque-schrijver kan geld van de rekening opnemen voordat u de cheque stort.
- U kunt de cheque onmiddellijk na verificatie storten, maar het kan een dag of twee duren voordat de cheque op de rekening van de chequebranche staat (bijvoorbeeld als u de cheque bij uw bank deponeert met uw mobiele apparaat ).
- De persoon die u de cheque heeft gegeven, is mogelijk niet de echte eigenaar van die betaalrekening (iemand anders heeft veel geld, maar u heeft geen geluk als u ziet dat er een frauduleuze cheque op zijn rekening komt).
- Andere opnames, incasso's of accountacties kunnen het geld van de rekening van de chequebranche opheffen voordat uw cheque wordt gepresenteerd.
Wanneer u geld verifieert, krijgt u geen garantie dat het geld er voor u zal zijn - u weet gewoon dat het in het algemeen beschikbaar is. Je kunt die fondsen niet reserveren. Tenzij de cheque een authentieke kassiercontrole is (die wordt getrokken op de eigen rekeningen van de bank) of een gecertificeerde cheque , bestaat altijd het risico dat de cheque wordt teruggestuurd.
Hoe je het zeker weet
De veiligste manier om ervoor te zorgen dat u uw geld krijgt, is om de cheque contant te betalen bij de bank van de cheque-schrijver. U moet een filiaal van de bank van de cheque-schrijver bezoeken om dit te laten werken. Als u het naar uw bank brengt (wat toevallig een andere bank is), kan uw bank u onmiddellijk contant geld geven.
De fondsen zijn echter nog niet verzameld van de andere bank. Als je naar de bank gaat waar het geld wordt aangetrokken, komt het geld onmiddellijk uit die rekening.
Gebruik je je bank? Wat gebeurt er als u de cheque bij uw bank stort (of contant maakt)? Het is het veiligst om enkele weken te wachten voordat je het geld uitgeeft - tenzij je zeker weet dat de cheque goed is. Als de cheque wordt teruggestuurd, bent u verantwoordelijk voor het geld dat u uit de account hebt gehaald, dus u moet uw bank terugbetalen. Dankzij het beschikbaarheidsbeleid van uw bank kunt u met contant geld weglopen, zelfs als de cheque niet goed is.
Controleer Verificatieservices
Als u een bedrijf hebt dat regelmatig cheques van klanten accepteert, is het lastig om voor elke cheque contact op te nemen met banken. Controleer verificatieservices kan u helpen erachter te komen of u waarschijnlijk betaald krijgt, maar ze controleren niet noodzakelijk een recent rekeningsaldo.
In plaats daarvan markeren deze services accounts en mensen met een geschiedenis van het schrijven van slechte cheques - en dat is nuttige informatie. Sommige services garanderen zelfs betaling als ze u niet op de hoogte stellen van een slechte cheque.
Een verificatie-verificatieservice is het dichtst bij online verificatie, en het kost geld om die databases te gebruiken. Helaas is er geen eenvoudige gratis tool voor consumenten om cheques online te verifiëren - u moet contact opnemen met de bank waar het geld op wordt getrokken en de bank moet bereid zijn om aan uw verzoek te voldoen.
Rode vlaggen
Naast het vragen aan de bank, kun je een aantal eenvoudige detectives uitvoeren om te zien of een vinkje waarschijnlijk nep is.
- Zoek naar een lijst met beveiligingsfuncties, die vaak wordt afgedrukt op de achterkant van de cheque (en vervolgens elk van deze functies verifieert).
- Zoek naar microprint , wat suggereert dat de cheque is afgedrukt door een legitieme vinkdrukker (en niet bij een oplichter thuis).
- Zoek naar rode vlaggen die gedrag vertonen , zoals iemand die je vraagt om contant geld in ruil voor een cheque.
- Als u cheques van klanten accepteert, stelt u regels in om de kans te verkleinen dat u wordt afgezet .