Die "veilige" betaling kan problemen opleveren
Veiligheid en Cheque van de Kassier
Waarom worden kassiercontroles als "veilig" beschouwd? Wanneer ze legitiem zijn, bieden ze gegarandeerde fondsen : ontvangers hoeven zich geen zorgen te maken over een persoonlijke cheque, en geld van de cheque is meestal beschikbaar om binnen één werkdag te besteden (in ieder geval moet de eerste $ 5000 beschikbaar zijn ).
Helaas zijn kassiercontroles veel minder veilig dan vroeger. Als u uw koper niet kent en vertrouwt, kunt u er eenvoudigweg niet van uitgaan dat de cheque van een kassier net zo goed is als contant geld.
Een typische scam van de kassiercontrole
De meest voorkomende check-scam van de kassier gaat ongeveer als volgt: een "koper" wil een product kopen en zal een cheque gebruiken voor de kassier. Om welke reden dan ook, de koper heeft een cheque afgegeven voor een bedrag dat hoger is dan de aankoopprijs. Toch wil de koper dat de verkoper "gewoon doorgaan" en de cheque storten. Ten slotte vraagt de koper dat de verkoper het overtollige geld retourneert, meestal in contanten, via overboeking of via Western Union . De retourbetaling kan direct teruggaan naar de koper of naar een derde partij.
Let op de belangrijkste elementen:
- De koper maakt gebruik van een cheque of postwissel . Ze leggen uit dat dit hun enige optie is voor betaling.
- De verkoper of ontvanger krijgt een cheque voor meer dan waar ze om hebben gevraagd.
- De verkoper wordt verondersteld het extra geld terug te sturen naar de koper of naar een "helper".
Als je voor een situatie komt te staan die er ongeveer zo uitziet, heb je vrijwel zeker te maken met een dief.
Timing is essentieel: stuur geen geld of goederen totdat je 100% zeker weet dat de betalende bank het geld daadwerkelijk heeft verzonden.
Dit wordt vaak het tijdstip genoemd waarop de controle "opheft", maar die term kan verwarrend zijn, zelfs voor bankmedewerkers.
Geld van een kassiercontrole is binnen een werkdag voor u beschikbaar voor opname, maar dat betekent niet dat de fondsen daadwerkelijk bestaan of dat ze naar uw bank zijn overgebracht. Dat proces kan meerdere werkdagen of langer duren . Hoe minder u weet over uw koper, hoe langer u moet wachten.
Hoe kassiercontroles stuiteren: deze oplichting werkt omdat iedereen gelooft dat kassiercontroles veilig zijn. Als de bank je contant laat betalen, moet de cheque goed zijn, toch? Helaas gaat uw bank ervan uit dat de cheque goed zal zijn, maar de verantwoordelijkheid voor de storting is uiteindelijk van u.
Als u dat geld gebruikt (bijvoorbeeld om het naar een 'verzender' te sturen), moet u mogelijk het geld vervangen. Zodra uw bank ontdekt dat de cheque nep is, wordt de aanbetaling omgekeerd, waardoor u een negatief saldo op uw rekening zou hebben. Met een lege bankrekening, stuitert u cheques en mist u andere belangrijke betalingen. Wat meer is, slachtoffers van deze oplichting kunnen honderden of duizenden dollars verliezen.
Bescherm jezelf
Neem maatregelen om uzelf tegen fraude te beschermen:
- Accepteer nooit een cheque voor meer dan waar je om vroeg.
- Ga indien mogelijk naar de bank met degene die je betaalt en kijk hoe ze de cheque van een kassier van een kassier krijgen. Sta in lijn met hen, dus er is geen "switcharoo".
- Verifieer fondsen bij elke cheque of postwissel die u ontvangt. Dit is geen onfeilbare tactiek, maar het zal enkele van de slordiger dieven uitbannen.
- Dring aan op andere betaalmethoden waarvan u weet dat ze betrouwbaarder zijn (zoals een overboeking ), maar wees voorzichtig met het verstrekken van uw bankrekeninggegevens.
- Behandel alleen lokale kopers op Craigslist en vergelijkbare sites en sta erop contante betalingen te doen als u niet samen naar de bank kunt gaan.
- Inspecteer elke cheque die u ontvangt, op zoek naar tekenen dat het nep is. Verkeerd gespelde woorden en papier van slechte kwaliteit zonder beveiligingsfuncties komen vaak voor bij valse cheques.
- Als u meer dan uw vraagprijs moet controleren, laat dan de verkoper weten dat u minstens twee weken moet wachten voordat u geld verzendt of goederen verzendt.
- Spreek met een bankdirecteur wanneer u verdachte cheques deponeert. Verklaar de situatie en uw zorgen en vraag wanneer u 100% zeker weet dat de betaling goed is. Beter nog, accepteer geen verdachte cheques.
Stap weg van de situatie voordat u de cheque van een kassier aanvaardt en vertrouwt op uw gevoel. Met een nieuw perspectief ziet u vreemde aanwijzingen die duiden op problemen.
Rode vlaggen
Dieven zijn goed in wat ze doen, maar geven vaak hints. Vraag jezelf af of de situatie zinvol is.
Als kopers bijvoorbeeld geen typische vragen stellen of veel weten over het artikel dat u verkoopt, waarom kopen ze dan zo graag? Het kan blijken dat ze niet van plan zijn om alles te gebruiken wat je verkoopt.
Waarom zou iemand die je nog nooit hebt ontmoet je met duizenden dollars vertrouwen? Als ze contact met u kunnen opnemen, kunnen ze zeker voldoende instructies geven om de bank een kassierscontrole correct uit te laten voeren. Als de buitensporige hoeveelheid in feite de schuld van de koper was, zou de koper dan niet de $ 8 (of wat dan ook) kosten betalen om een nauwkeurige cheque te laten afdrukken in plaats van u - een complete vreemdeling - de mogelijkheid te geven om het geld te stelen?
Tot slot, als ze extra geld kunnen verzinnen, kunnen ze het zich zeker veroorloven om een apart chequebedrag te betalen of een andere cheque uit te schrijven aan hun "agent" of "medewerker" aan wie je het geld zou moeten doorsturen.
Meer voorbeelden
Kascheques verschijnen in talloze oplichting. Houd een oogje in het zeil voor de onderstaande situaties. Con artiesten blijven hun aanpak veranderen in de loop van de tijd, maar dit zijn enkele van de klassiekers .
Money mule: U ontvangt betalingen en u wordt geacht de betalingen naar uw account te storten en het geld naar iemand anders te sturen. Deze schema's worden vaak geadverteerd als een werk-bij- huiscontroleverwerkingsopdracht en zijn meestal problematisch . In sommige gevallen, witwassen van geld voor criminelen. In andere gevallen zijn de eerste paar betalingen prima, maar uiteindelijk krijg je een valse cheque (nadat ze je vertrouwen hebben gewonnen) en verlies je geld.
Oplichting voor buitenlandse rijkdommen: iemand die je niet kent, reikt je uit en vraagt om jouw hulp bij het overbrengen van een grote som geld uit een corrupte natie. In ruil daarvoor kunt u een klein deel van de overdracht behouden, wat meer geld is dan dat u in een jaar verdient. Natuurlijk moet je geld naar iemand anders sturen om de overdracht te voltooien.
Successie- en loterijzwendel: u heeft gewonnen! U staat op het punt veel geld te ontvangen, maar u moet een klein bedrag betalen voor belastingen of juridische kosten om het geld "vrij te geven". Het is een kleine prijs om te betalen voor de rijkdommen die je tegemoet komen. Natuurlijk zullen ze nooit werkelijkheid worden.
Verhuur van huurwoningen: iemand verhuist naar uw regio voor een nieuwe baan. Ze willen graag de eerste en laatste maand huur betalen, evenals de borg, met een cheque. Ze hebben het onroerend goed nog nooit gezien. De dag nadat je de cheque hebt gestort, zeggen ze dat er een probleem is met de taak: ze komen niet, dus hebben ze de huur niet nodig. Je kunt de borg bewaren, maar ze willen graag dat je een deel van de huur retourneert. Nadat u de teruggave heeft verzonden, ziet u dat de cheque nep was.