Wat gebeurt er als je een cheque schrijft of stort?
Als alles goed gaat, verloopt het proces soepel, maar afhankelijk van je perspectief kan de timing een probleem zijn:
- Als je de cheque hebt ontvangen, heb je waarschijnlijk haast om deze te wissen.
- Als je de cheque hebt geschreven, hoop je misschien een paar extra dagen om met het geld te komen.
Logistiek verzendt de ontvangende bank of credit union (waarbij de cheque wordt gestort of verzilverd) de cheque op papier of elektronisch naar de bank waarop het geld wordt aangetrokken, of naar een clearinghouse dat tussen de twee banken ligt. Ervan uitgaande dat er geld beschikbaar is en er geen probleem is met de cheque, wordt het geld overgedragen.
Wissen van cheques die u schrijft
Hoe lang duurt het voordat ik het vinkje verwijder nadat je het hebt geschreven? Er is geen enkel antwoord, omdat de snelheid afhangt van verschillende factoren. Het duurt meestal een paar dagen voordat de cheques die u schrijft naar uw account gaan (tot dat gebeurt, is een cheque in feite gewoon een IOU), maar die tijdlijn comprimeert sinds de Check 21-wet in 2004 werd aangenomen.
Telkens wanneer u een cheque schrijft, kunt u het beste doen alsof het geld niet meer op uw account staat.
In het verleden deden mensen dit door elke transactie in controleregisters vast te leggen . Het in evenwicht houden van uw betaalrekeningen (op papier of elektronisch) is nog steeds een goede gewoonte .
U bent misschien gewend meerdere dagen (of langer) te wachten om geld te zien om uw account daadwerkelijk te verlaten . Gedurende die tijd wordt de cheque 'outstanding' genoemd en zou je het geld mogelijk kunnen uitgeven aan iets anders (maar je zou het twee keer uitgeven, fraude plegen en jezelf instellen voor rekening-courantkredieten).
Als u twee keer hetzelfde geld gebruikt terwijl u wacht op een controle om te wissen, wordt dit ' profiteren van de float ' genoemd en dit kan tot tal van problemen leiden .
Hoe lang moet je ervoor zorgen dat het geld op je rekening staat? Het is technisch gezien illegaal om een cheque uit te schrijven waarvan u weet dat deze niet kan worden gewist, dus houd u aan het schrijven van cheques wanneer u geld beschikbaar heeft . In de praktijk heb je misschien een paar dagen. Heb je de cheque verstuurd of aan een kassier bij een grote winkelier gegeven? Checkout-registers zijn vaak uitgerust met check-scanners die uw papieren cheque onmiddellijk omzetten in een elektronische cheque - en u kunt er zeker van zijn dat de cheque zo snel mogelijk naar uw bank wordt gestuurd (misschien zelfs diezelfde dag).
Zelfs als u de cheque overhandigt aan een persoon (zoals een vriend die u betaalt of een loodgieter die bij u thuis werkt), kan die persoon een mobiel apparaat gebruiken om de cheque te storten . Aan de andere kant is er altijd de mogelijkheid dat het individu of het bedrijf de cheque gedurende een paar weken stof laat verzamelen voordat het naar de bank wordt gebracht voor storting. Helaas is er geen manier om het zeker te weten.
Als je een vuistregel wilt, kun je het beste aannemen dat geld ongeveer twee dagen nadat je per cheque betaalt, van je account verdwijnt, maar dat tijdschema kan gemakkelijk worden gewijzigd.
Gebruikmaken van cheques die u ontvangt
Als u per cheque een betaling heeft ontvangen, bent u waarschijnlijk heel oud om het geld te gebruiken: u heeft het misschien nodig voor onkosten, of u twijfelt misschien of de cheque wel of niet wordt teruggeboekt. Dus hoe lang moet je wachten?
"Beschikbaar" betekent niet gewist: wanneer iemand u een cheque schrijft, is deze "gewist" wanneer het geld is overgeschreven van de rekening van de chequerec schrijver en kunt u het uitgeven. Het is echter niet altijd duidelijk of en wanneer het geld is aangekomen. Uw bank staat u gewoonlijk toe geld te spenderen aan gestorte cheques - en zelfs geld op te nemen - voordat een cheque daadwerkelijk is gewist.
Maar u bent zelf verantwoordelijk voor alle cheques die u stort, dus u moet het geld dat u gebruikt, terugbetalen als de cheque wordt teruggestuurd nadat u het geld heeft ingenomen.
Federale wetgeving (Regulation CC) vereist dat banken binnen een paar dagen een deel van uw storting voor u beschikbaar stellen .
Voor veel items, zoals persoonlijke cheques, is de eerste $ 200 beschikbaar binnen een werkdag (zo niet onmiddellijk) en de rest wordt een paar dagen beschikbaar. Andere items, zoals door de overheid uitgegeven cheques, kascheques en USPS- postwissels, maken het mogelijk grotere bedragen snel terug te nemen.
Uw bank is vrij om liberaler te zijn dan de wet vereist: de bank kan eenvoudigweg aannemen dat elke cheque goed is en u in staat stellen om het volledige bedrag onmiddellijk in te trekken. Handig, toch? Maar als die controle botst , heb je problemen. De bank debiteert uw rekening om het geld terug te nemen, en dat kan tot ernstige problemen leiden.
Hoe lang moet je wachten voordat je ervan uitgaat dat een cheque is gewist? Er is geen definitief antwoord, maar het is verstandig om voorzichtig te zijn met cheques waar u niet zeker van bent. Met cheques geschreven door grote banken, zult u vaak (maar niet altijd) binnen een paar dagen achterhalen of er een probleem is. Wanneer cheques afkomstig zijn van buitenlandse accounts, kan het veel langer duren. U kunt het beste contact opnemen met uw bank en een duidelijk antwoord krijgen met betrekking tot de status van de cheque. Leg uit wat je zorgen zijn en vraag of je geen risico neemt als je het geld uitgeeft. Zie Hoe lang wachten na het plaatsen van een cheque voor meer informatie.
Om geld zo snel mogelijk beschikbaar te stellen, moet je ze storten: gebruik een cheque op afstand indien beschikbaar en stort cheques vroeg op de dag om de cut-offtijd van die dag te halen. Uw bank zal u vaak vertellen dat uw deposito's gedurende vijf dagen of zo worden aangehouden, maar in veel gevallen zullen de fondsen sneller beschikbaar zijn. Als dat niet snel genoeg is, kun je de klantenservice of een manager vragen of er een manier is om een deel van dat geld vrij te maken (dit kan werken als je een gevestigde klant bent zonder een geschiedenis van slechte cheques in het account).
Gevaren van "gewiste" cheques
Als u twijfelt over een "gewiste" cheque, moet u het geld niet uitgeven totdat u tevreden bent dat uw bank het benodigde geld heeft verzameld. Wachten is lastig, maar omgaan met een negatief saldo is ook niet echt leuk.
Ervan uitgaande dat een cheque is gewist, is gevaarlijk. Soms veroorzaakt een eerlijke fout problemen, en soms maken oplichters misbruik van misverstanden over hoe cheques duidelijk zijn. Een veel voorkomende zwendel bestaat erin iemand te betalen met een cheque (met name een cheque of postwissel ) en het slachtoffer te vragen het te veel betaalde bedrag terug te sturen of het geld door te sturen naar een 'verzender'. Het slachtoffer stuurt geld dat niet bestaat, en uiteindelijk komt de bank erachter dat de cheque slecht was. Helaas beschermen banken consumenten niet in deze situatie - het slachtoffer is verantwoordelijk voor eventuele verliezen en moet de bank terugbetalen.