Hoe rubber cheques (en kosten) te vermijden
Wanneer een account onvoldoende saldo heeft , zal de bank van de cheque-schrijver het betalingsverzoek afwijzen en de cheque (of het elektronische verzoek) terugsturen naar de bank van de begunstigde. In plaats van geld naar de begunstigde te sturen, "stuitert" het betalingsverzoek.
Waarom cheques stuiteren
Wanneer mensen per cheque betalen, is er sprake van vertrouwen: geen contanten worden onmiddellijk van eigenaar gewisseld en het duurt enkele dagen voordat het geld van het ene account naar het andere is overgestapt. De begunstigde (of ontvanger van de cheque) weet niet echt hoeveel geld de cheque-schrijver beschikbaar heeft om te besteden, maar de meeste klanten maken er geen gewoonte van om cheques te controleren, dus cheques worden vaak op basis van geloof geaccepteerd.
Met andere woorden, handelaren en dienstverleners accepteren cheques, ervan uitgaande dat de controles zonder problemen zullen worden verholpen.
U kunt alles schrijven: het is mogelijk om een cheque uit te schrijven voor elk bedrag dat u wilt, ongeacht of deze fondsen daadwerkelijk beschikbaar zijn voor besteding op uw betaalrekening. Rubberlabels schrijven is opzettelijk illegaal en om vele redenen een slecht idee , maar het is gemakkelijk om te doen.
Ongevallen gebeuren: soms stuiteren controles per ongeluk. Een cheque schrijver kan geloven dat hij geld beschikbaar heeft , maar onttrekkingen verminderen zijn saldo en vangen hem bij verrassing.
Automatische elektronische betalingen, openstaande cheques die onverwacht een account raken en grote debetkaarten kunnen ertoe leiden dat cheques stuiteren. Bovendien vergeten mensen soms dat ze geld storten of hun saldo controleren.
Problemen met het account of de cheque: cheques kunnen om verschillende andere redenen stuiteren.
- Gesloten rekeningen: als de betaalrekening om welke reden dan ook werd gesloten, worden cheques afgewezen. In sommige gevallen is dit een teken van fraude, en het kan ook gebeuren als begunstigden traag zijn met het storten van cheques.
- Stop betaling: als de cheque schrijver een stopbetaling op de cheque heeft geplaatst, moet de bank dat verzoek honoreren. In die gevallen moeten begunstigden achterhalen waarom het verzoek is gedaan en afspraken maken over een alternatieve betaalmethode.
- Problemen met de cheque: banken kunnen weigeren een cheque te honoreren als er iets verdachts is. Veelvoorkomende problemen zijn ontbrekende handtekeningen en ouderwetse cheques, maar andere problemen kunnen ertoe leiden dat banken een cheque markeren.
Wanneer een slechte cheque wordt gestort of de begunstigde probeert deze in te wisselen, gaat de cheque naar de bank van de cheque-schrijver (in papieren of elektronische vorm). De bank zal controleren of er op de betaalrekening voldoende saldo beschikbaar is en de bank zal de cheque betalen als alles in orde is. Als er problemen zijn, zal de bank een korte beschrijving geven en het verzoek terugsturen naar de bank van de begunstigde.
Kosten, vergoedingen, kosten
Rubber cheques leiden tot vergoedingen - voor alle betrokkenen.
- Als u een slechte cheque schrijft, zal uw bank u kosten in rekening brengen voor onvoldoende saldo of overboeking van uw account. Die kosten zijn meestal rond de $ 35 of zo. Daarnaast kan de persoon of het bedrijf waaraan u de cheque hebt geschreven ook boetes of betalingsachterstanden in rekening brengen.
- Als u een cheque ontvangt die wordt teruggestuurd, moet u ook betalen. Uw bank zal u vragen voor het deponeren van een slechte cheque - ook al was het niet uw schuld. Die kosten liggen vaak in het honk van $ 35. In sommige gevallen kunt u die kosten doorgeven aan de chequeschrijver, maar u moet bepaalde regels volgen om die tegoeden van de chequeschrijver te verzamelen (en u weet nooit of u iets krijgt, inclusief de oorspronkelijke betaling, van een klant wie schrijft een slechte cheque).
Vermijd gestuiterde cheques
Zowel chequebrancheurs als ontvangers van cheques kunnen stappen ondernemen om te voorkomen dat cheques stuiteren.
Controleer schrijvers moeten ervoor zorgen dat ze voldoende geld beschikbaar hebben voor elke cheque die ze schrijven.
- Ken uw saldo: controleer uw beschikbare saldo (dat kan verschillen van uw accountsaldo ) vaak. Gebruik persoonlijke financiële apps en sms-berichten met uw bank om te begrijpen wanneer geld uw account verlaat.
- Bewaar een buffer: laat extra geld op uw betaalrekening voor onverwachte uitgaven. Dat geld kan helpen wanneer u de betalingen die op uw account staan, vergeet en wanneer u geld nodig hebt voor een noodgeval. Als u uw saldo constant net boven nul houdt, betaalt u eerder rood staan en gebruikt u dure leningproducten.
- Breng uw account in evenwicht: houd uw rekeningsaldo, stortingen en opnames bij. Als u uw accounts in evenwicht brengt, weet u wat er in uw account gebeurt voordat uw bank dat doet . Je hebt tijd om geld te storten of geld over te maken om te voorkomen dat je cheques controleert en boetes betaalt.
- Communiceer met begunstigden: als u een cheque schrijft en u zich later realiseert dat deze zal worden teruggestuurd, neemt u onmiddellijk contact op met de begunstigde. Laat ze weten voordat ze de cheque storten en voer andere afspraken uit. Dit zal tijd en geld voor jullie beiden sparen.
Controleer ontvangers nemen altijd een risico door cheques te accepteren, maar het is mogelijk om die risico's te beheren.
- Verifieer fondsen: neem contact op met de bank van de cheque schrijver om het geld te controleren voordat u een cheque accepteert of stort. Sommige banken zullen samenwerken, maar anderen zullen geen informatie over klantaccounts verstrekken. Je weet het niet tenzij je het probeert.
- Controleer verificatieservices: bedrijven kunnen databases gebruiken die betaalrekeningen bijhouden en helpen bij het identificeren van cheques die waarschijnlijk zullen stuiteren. Ze kunnen zelfs de betaling van slechte cheques garanderen tegen een extra vergoeding.
- Processen: wees selectief over van wie u cheques accepteert. Voor sommige bedrijven is het risico het waard en kunt u met meer winst meer klanten bedienen door cheques te accepteren (in plaats van alleen creditcards te vereisen of contant geld te gebruiken ). Maar het is de moeite waard om de aanbevolen procedures te volgen als u cheques accepteert .