Hoe snel beweegt geld?
Wanneer laat het geld uw account staan?
Wanneer u betaalt met een cheque, verlaat het geld meestal uw account niet totdat de bank van uw begunstigde het geld bij uw bank opvraagt.
Als gevolg hiervan kan het mogelijk zijn om te betalen met een cheque, zelfs als u geen geld beschikbaar heeft in uw account .
Technisch gezien is het illegaal om te betalen met een cheque als je weet dat er geen geld is dat de cheque ondersteunt. Het gebeurt elke dag, en ernstige gevolgen zijn onwaarschijnlijk (tenzij je opzettelijk anderen bedriegt of een bijzonder grote cheque schrijft), maar het is niet de moeite waard om je geluk te testen.
De snelheid waarmee uw cheque wordt verwerkt, is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder hoe en wanneer de cheque wordt gestort. In sommige gevallen (zoals online factuurbetalingen die u bij uw bank plant) hoeft de begunstigde echter niet eens de cheque te storten. De bedragen worden van uw rekening afgeschreven wanneer uw bank de betaling uitvoert.
Normale stortingen: in de meeste gevallen stort uw begunstigde uw cheque bij zijn bank of credit union. Die bank vraagt vervolgens om betaling door een kopie van de cheque (of de cheque zelf) naar uw bank te sturen.
Wanneer uw bank de andere bank betaalt, worden de bedragen van uw account verwijderd. Dit proces duurt meestal meerdere werkdagen.
Elektronische aanbetalingen: als uw begunstigde stortingen op afstand controleert, verloopt het proces sneller. Incassanten kunnen cheques elektronisch storten met behulp van een mobiele telefoon , computer of een scanner die is bevestigd aan een kassa.
Uw cheque wordt geconverteerd naar een afbeelding en die afbeelding wordt elektronisch naar alle betrokken banken verzonden. Kort gezegd, elektronische stortingen elimineren de noodzaak (en de tijd die het kost) voor uw begunstigde om uw cheque fysiek bij de bank te krijgen.
Als de begunstigde de cheque verzilvert: in sommige gevallen kan een ontvanger uw cheque verzilveren en geld van uw rekening ontvangen op dezelfde dag dat u betaalt met een cheque. Om dit te doen, moeten ze de papieren cheque naar uw bank brengen (of een filiaal dat gekoppeld is aan dezelfde instelling die u gebruikt voor uw betaalrekening ). U moet 100 procent van het vereiste bedrag beschikbaar hebben op uw account zodat de cheque kan worden geïnd. Als je te kort komt, wordt het verzoek om de cheque in te wisselen geweigerd en ben je een vergoeding verschuldigd aan je bank (en de begunstigde heeft mogelijk het recht om extra kosten in rekening te brengen).
Hoe u stuiterende cheques kunt vermijden
Om alle problemen te voorkomen die zich voordoen bij het stuiteren van een cheque ( kosten, frustratie, mogelijke juridische problemen en meer kosten ), moet u ervoor zorgen dat u weet hoeveel u beschikbaar hebt voor uw uitgaven - en besteedt u geen cent meer uit.
Het is zowel gemakkelijker als moeilijker om uw account te beheren dan 20 jaar geleden.
- Het slechte: tegenwoordig kunt u op verschillende manieren uitgeven van uw betaalrekening en weet u misschien niet wanneer er kosten op uw rekening worden gestort. Het is vooral lastig wanneer u aankopen doet met uw bankpas en wanneer rekeningen automatisch via ACH worden betaald.
- Het goede: het is ook eenvoudiger dan ooit om te weten wat er in uw account gebeurt. U kunt uw rekeningsaldo en transacties controleren vanaf uw computer of mobiele apparaat, en u kunt zelfs tekstberichten gebruiken voor snelle updates .
Saldo uw chequeboek: de beste manier om problemen op uw bankrekening te voorkomen, is om uw betaalrekening regelmatig in balans te houden . Hoewel het niet onfeilbaar is, helpt dit proces u te begrijpen wat er nu gebeurt - en wat er in de toekomst zal gebeuren. Houd er rekening mee wanneer automatische aftrekkingen uw account verlaten (bijvoorbeeld nutsvoorzieningen of hypotheekbetalingen), noteer cheques of betaalkaartenaankopen en houd eventuele uitstaande cheques bij die het bedrag dat u kunt uitgeven, kunt beperken. Gebruik een vinkregister of spreadsheet om te helpen bij het volgen.
Let op bewaarplichten: het is ook gemakkelijk om aan te nemen dat je geld kunt uitgeven nadat je stortingen hebt gedaan.
Als je geld stort, is dat waar - je kunt het meteen uitgeven. Maar u moet mogelijk wachten om toegang te krijgen tot het volledige aantal cheques dat u stort. Volgens het beleid van uw bank kunt u waarschijnlijk een deel onmiddellijk uitgeven, en de rest wordt beschikbaar als de cheque wordt gewist .
Gebruik creditcards om te besteden: creditcards zijn leningen, maar u betaalt geen rente als u het hele saldo elke maand betaalt. Het zijn geweldige hulpmiddelen voor dagelijkse uitgaven, omdat ze niet rechtstreeks naar uw betaalrekening gaan, zoals betaalpassen. (Of u nu een fout maakt of een handelaar doet, uw betaalrekening wordt niet beïnvloed). Bovendien hebben ze andere klantvriendelijke voordelen .
Koppel uw spaarrekening: als u vaak onvoldoende controle heeft, kijk dan naar manieren om overdisekosten te voorkomen of te verminderen . Een van de minst dure opties is om uw spaarrekening te koppelen aan uw betaalrekening. Als u uw betaalrekening leegt, zal de bank geld van spaargelden verwijderen (en een bescheiden bedrag in rekening brengen - meestal minder dan u betaalt voor onvoldoende saldo).
Wees voorzichtig met cheques: schrijf geen cheques als u niet over het beschikbare saldo beschikt, zelfs als u denkt dat het geld er over een paar dagen zal zijn. Het is te gemakkelijk voor betalingen om sneller te betalen dan je had verwacht (of stortingen om langzamer te wissen dan je hoopt). Als u in de verleiding komt om slechte cheques te schrijven, betekent dit dat er iets moet veranderen (uw bestedingspatroon of de tools die u gebruikt voor cashflow). Stuiterende controles zorgen voor veel problemen en ze kunnen uiteindelijk uw credit scores verlagen .
Hoe lang moet je stoppen met betalen?
Als u een betaling heeft uitgevoerd die u wilt annuleren, vraagt u zo snel mogelijk om een stopbetaling. U heeft misschien meerdere werkdagen om dit voor elkaar te krijgen, maar er is niets dat u kunt doen als een begunstigde naar een bankfiliaal gaat en de cheque verzilvert (het geld kan direct van uw rekening worden getrokken).
Neem contact op met uw bank en vraag hoe u de betaling bij uw cheque kunt stoppen . In veel gevallen zal een mondeling verzoek tijdelijk werken (meestal twee weken), maar u moet dit voor een langere periode schriftelijk opschrijven.