Hoe stuiterende cheques van invloed zijn op credit scores
Een geweigerde cheque wordt niet meteen weergegeven in uw standaard kredietrapporten en wordt mogelijk niet weergegeven. De belangrijkste kredietrapportagebureaus (Experian, TransUnion en Equifax) behandelen voornamelijk informatie over leningen - van wie u hebt geleend, of u laat heeft betaald en of er openbare gegevens zijn met betrekking tot uw leengeschiedenis.
Uw bank rapporteert niet elke cheque aan die kredietbureaus.
Als je een cheque stuitert, betaal diegene die je snel schuldig bent en leg hem achter je. Zolang je het probleem binnen ongeveer 30 dagen afhandelt - en er geen gewoonte van maakt - mogen je FICO credit scores niet lijden.
Dat gezegd hebbende, een slechte cheque (of een reeks slechte cheques) kan op verschillende manieren uiteindelijk tot problemen leiden:
- "Alternatieve" credit scores geven u mogelijk lagere scores
- Onbetaalde cheques die in collecties terechtkomen, kunnen uw traditionele credit scores schaden
- Een te late schuldbetaling zal uw kredietwaardigheid na 30 dagen schaden
- U kunt in andere databases terechtkomen
Alternatieve scores
De FICO-credit score is de meest populaire credit score, en het is degene die wordt gebruikt voor de meeste grote leningen zoals auto- en huisaankopen. Alternatieve scores worden echter steeds populairder - vooral voor mensen die niet de kans hebben gehad om krediet te bouwen en voor mensen die na financiële moeilijkheden weer opbouwen.
Alternatieve credit scores kijken naar meer dan alleen uw leengeschiedenis. Hulpprogramma betalingen en huurbetalingen kunnen aantonen dat u betrouwbaar bent - zelfs als u in het verleden nooit hebt geleend. Maar als uw huur en nutsbetalingen stuiteren, ziet u er niet zo goed uit op die scoremodellen.
collecties
Uiteindelijk kan een slechte cheque verschijnen op uw standaard kredietrapport bij de drie belangrijkste kredietbureaus.
Als een factuur onbetaald wordt, kan uw account uiteindelijk worden verzonden naar verzamelingen (wat betekent dat de schuldeiser een incassobureau inschakelt - of uw schuld verkoopt aan hen - die zal proberen te verzamelen wat u verschuldigd bent).
Incassobureaus zullen uw schuld melden aan de kredietbureaus en die vermeldingen zullen uw kredietwaardigheid schaden. Het incassobureau kan ook juridische stappen tegen u ondernemen en eventuele vonnissen tegen u zullen ook enige schade aanrichten.
Hoe lang heb je?
Als u een cheque stuitert, neemt u onmiddellijk contact op met de begunstigde en betaalt u wat u verschuldigd bent. Wacht niet tot ze u hebben gebeld. Vooral als je een betaling voor een lening doet (zoals je huislening of creditcard), is het essentieel om dingen binnen 30 dagen recht te zetten.
Late betalingen op leningen verschijnen op uw kredietrapport en ze slepen uw credit scores naar beneden. U hebt echter vaak 30 dagen na de vervaldatum om uw betaling uit te voeren en uw tegoed intact te houden. U betaalt nog steeds geretourneerde cheque- en te late betalingstoeslagen, maar u kunt schade aan uw tegoed voorkomen door snel te handelen.
Andere kredietrapporten
De meest populaire kredietinformatiebureaus, die vaak worden gebruikt voor leen- en sollicitaties, houden uw controleactiviteiten niet bij. Er zijn echter nog andere 'consumentenrapporterende bedrijven' die informatie over u verzamelen en verkopen.
Een daarvan is ChexSystems , dat geretourneerde cheques en niet-toereikende fondsen bijhoudt .
In tegenstelling tot de grote kredietbeoordelingsbureaus, is het slecht als u een ChexSystems-rapport hebt - alleen mensen die problemen hebben gehad met hun bank verschijnen in die database. Op basis van informatie over uw verleden, kunnen banken weigeren om een betaalrekening voor u te openen of sluiten ze mogelijk een bestaand account.
Andere databases kunnen het ook moeilijk maken om uw cheques te gebruiken. U hebt bijvoorbeeld moeite met het schrijven van een cheque in een winkel als de verkoper een check-verificatieservice gebruikt om te controleren op slechte controles.
Voorkom stuiterende cheques
Er zijn verschillende redenen om stuiterende cheques te vermijden. Naast de potentiële schade aan uw tegoed moet u extra kosten betalen en kunt u zelfs juridische problemen krijgen . Houd bij hoeveel geld je beschikbaar hebt en zorg ervoor dat je niet onder de nul komt in je betaalrekening.
Af en toe een cheque stuiteren kan een teken zijn dat je bezig of afgeleid bent. Maar als het regelmatig gebeurt, is dit een teken dat u veranderingen moet aanbrengen en weer op vaste grond kunt komen.
In balans komen: om uw rekeningsaldo bij te houden, te leren hoe u uw chequeboek in evenwicht brengt - u weet (voordat uw bank dat doet) waar al uw geld naartoe gaat.
Ontvang meldingen: meld u aan voor tekst- of e-mailwaarschuwingen zodat u weet hoeveel u in uw account heeft en wanneer het geld het account verlaat. Hiermee kunt u actie ondernemen voordat er problemen optreden.
Bescherm uzelf : als u nog steeds op cheques stuitert, moet u rekening houden met roodstand van uw bank of credit union. De bank zal (soms) betalen wanneer je te weinig geld hebt, en je zult terugbetalen wat je verschuldigd bent aan de bank in plaats van een cheque te stuiteren. Deze service kost geld, dus ik verdien de voor- en nadelen voordat u zich aanmeldt.