Het recept om een ​​fortuin te verdienen met uw investeringen

Doe een paar dingen goed om je rijkdom te helpen groeien

Het is de droom van veel nieuwe investeerders om ooit financieel onafhankelijk te worden van hun portefeuille. Als u een fortuin wilt verdienen met uw beleggingen, helpt het om een ​​stap terug te doen en uw kansen te onderzoeken, zowel in termen van vermoedelijk toekomstig inkomen en de verwachte levensverwachting, als de verschillende methoden die beschikbaar zijn voor u om samen te stellen jouw rijkdom. Sta me toe om enkele van mijn gedachten over de kwestie met u te delen.

In de Verenigde Staten staan ​​de lifetime earnings van een persoon met een bachelordiploma op ongeveer $ 2.100.000. Overweldig huwen universiteitsstudenten andere afgestudeerden van universiteiten, waardoor dat cijfer op $ 4.200.000 komt. (Vanuit economisch oogpunt is het geen lange adem om te zeggen dat trouwringen de nieuwe sociale statusindicator zijn en dat huwelijkspatronen niet immuun zijn voor assortatieve paring, wat enkele interessante, zo niet verontrustende implicaties heeft voor inkomensongelijkheid.) Als de CEO van Je leven, hoe jij en je man of vrouw dat geld verdelen, zal een enorme invloed hebben op het uiteindelijke nettovermogen, het passieve inkomen en zelfs het geluksniveau van je huishouden. Dit is vooral waar gezien de aanzienlijke financiële voordelen van het huwelijk .

Een van de grootste onderscheidende factoren tussen degenen die uiteindelijk een loonstrookje verdienen en degenen die zich bevinden met een bankkluis vol met aandelencertificaten die een stortvloed van dividenden uitkristalen, is of men de neiging heeft om af te waarderen activa of productiemiddelen te kopen met zijn of haar overtollige fondsen.

Afwaarderende activa zijn activa die, eenmaal verworven, beginnen waarde te verliezen. Het typische voorbeeld is een auto. Hoewel het van nut kan zijn, is een auto een van de slechtste uitgaven die u vanuit financieel oogpunt kunt doen. Mensen die nooit, in hun hele leven, de vooruitziende blik zullen hebben om te zeggen: "Ik ga een $ 50.000 blok van Hershey kopen en het de komende 50 jaar houden", "Ik ga voor $ 25.000 aan Coca-Cola kopen Cola en, op een dag, stop het in een trustfonds voor mijn kleindochter "of zelfs," ik ga $ 500 per maand toevoegen aan mijn Exxon Mobil DRIP "zal in plaats daarvan niets vinden van naar een autodealer gaan, een nieuwe kopen auto tegen 0% rente voor $ 700 per maand betalingen, en het uit te rekken meer dan 60 maanden voor iets dat is voorbestemd om absoluut waardeloos te zijn.

Ik heb het keer op keer gezien. Vanwege de aard van het samenstellen, zorgt de eerste 10 of 20 jaar in het personeelsbestand voor buitenmaatse resultaten, zodat de persoon die verstandig genoeg is om te beginnen met het verwerven van kasstroomgenererende activa, begint uit te breken en zichzelf van het pakket te scheiden. Dat verandert uiteindelijk in een kloof die moeilijk, zo niet onmogelijk te overbruggen is.

Met andere woorden, als u het voorrecht hebt om hoogopgeleid te zijn, getrouwd bent met een andere hoogopgeleide persoon, woonachtig in de meest welvarende economie in de geschiedenis van de menselijke beschaving, ongeacht of u uiteindelijk financieel onafhankelijk bent - op enkele uitzonderingen na, zoals een niet voorziene gezondheidscrisis - komt bijna zeker neer op uw eigen bekwaamheid, of onvermogen, om uw inkomen met voorzichtigheid te beheren. Die simpele waarheid, hoe impopulair het ook mag zijn om toe te geven in beleefd gezelschap, is de reden dat minimumloon conciërges als Ronald Read uiteindelijk geheime miljonairs zijn met $ 8,000,000 + en advocaten met prestigieuze cv's die 1.000% meer verdienen per jaar hebben een fractie van het rijkdom. Je gebruikt je geld, werkt het voor je, of je werkt voor je geld, verkoopt je tijd (uren van je leven, vrij letterlijk) voor wat je die week nodig hebt.

Bijna iedereen begint met het doen van de laatste, maar een fiscaal verstandige man, zoals Read, belandt in een situatie waarin zijn salaris veel kleiner is dan de dividenden , rente en huur die hij verzamelt.

Wat is dan het recept om rijk te worden ? Doe een paar dingen goed en het zorgt grotendeels voor zichzelf.

1. Economische gegevens laten absoluut geen twijfel bestaan ​​dat als je 1.) de middelbare school afstudeert, 2.) naar de universiteit gaat, 3.) trouwen, en 4.) kinderen in die volgorde krijgen, omdat verslaggevers en academici graag iedereen eraan herinneren, jouw kansen van ooit in de armoede vervallen, worden tot het punt van praktisch zinloos gesneden. Het is de cheat-code in het financiële spel van het leven. Profiteer ervan. Elke afwijking stapelt het kaartspel op een krachtige manier tegen je op. Je kunt er niet omheen. Het valt niet te ontkennen. Het bewijs is onweerlegbaar en de gegevens zijn gigantisch.

1. Leef altijd onder uw geld, ook als u slechts een klein bedrag spaart . De discipline die het bouwt is een goede levensvaardigheden om te hebben die elders ook zijn vruchten zullen afwerpen.
2. Zet dat surplus op de meest fiscaal efficiënte manier die je kunt gebruiken om te werken. Voor de meeste mensen gaat dit een tweelingcombinatie zijn van een Roth IRA en Roth 401 (k) . Op de juiste manier opgezet, kunt u waarschijnlijk de rest van uw leven belasting betalen voor de meeste van uw investeringen. Als je het geluk hebt en / of voldoende gedisciplineerd bent, om de maximale premiegrenswaarden elk jaar te bereiken, begin dan met het opbouwen van activa buiten de belastingvrije wijken die voordeel kunnen halen uit de opgedreven basisvervalsing als je sterft. Op die manier kunt u die activa aan uw kinderen en kleinkinderen doorgeven zonder ooit de vermogenswinstbelasting te activeren. Al uw uitgestelde belastingverplichtingen zijn vergeven .
3. Vermijd schulden waar mogelijk, vooral creditcardschuld en leningen voor studentenleningen . Wanneer je geld huurt van andere mensen, wat in feite is wat lenen is, nodig je hen uit in je leven. Ze kunnen eisen stellen aan uw toekomstige output. Ze kunnen je enorme ontberingen veroorzaken als je je belofte overtreedt. Het bijwonen van je droomschool is het niet waard om de volgende 15 of 20 jaar van je leven door te brengen in wat neerkomt op dienstbaarheid, alleen bestaande voor het plezier van de aandeelhouders van Sallie Mae, Navient, Citigroup en Wells Fargo.
4. Herbeleg uw dividenden . Herbelegde dividenden zijn als het toevoegen van brandstof aan het vuur als onderdeel van een gediversifieerde portefeuille, waardoor uw vermogensopbouw wordt versneld. Over diversificatie gesproken ...
5. Diversificeer uw inkomstenbronnen en uw vermogen . Iedereen heeft het over vermogensdiversificatie, maar in mijn boek is inkomensdiversificatie net zo belangrijk. Het leven is veel beter en veel minder stressvol als je meerdere inkomstenstromen hebt, dus je vertrouwt niet op een van die inkomsten.
6. Investeer nooit in iets dat u niet begrijpt en investeer nooit geld dat u niet kunt missen. Ik ben zo ver gegaan dat ik de laatste de belangrijkste regel van beleggen noem.
7. Laat uw geld zo lang mogelijk samenstellen. Er gebeuren gekke dingen als je het 25-jarige doel voorbijgaat. Voorbeeld: historisch gezien gemiddelde rendementen zullen gedurende die tijdshorizon 1000% winst opleveren. Krijg het tot 50 jaar, en je kijkt naar 10.000%. Natuurlijk is er geen garantie dat het verleden de toekomst zal herhalen en beleggen houdt altijd het potentieel in voor ernstige, zo niet permanente verliezen - vraag investeerders in Oostenrijk tussen 1900 en nu alleen al vanwege de annexatie van het land door Nazi Duitsland tijdens de Tweede Wereldoorlog - maar het is niet moeilijk te begrijpen waarom compounding het achtste wereldwonder is genoemd. Voorbeeld: historisch gezien gemiddelde rendementen zullen gedurende die tijdshorizon 1000% winst opleveren. Krijg het tot 50 jaar, en je kijkt naar 10.000%. Natuurlijk is er geen garantie dat het verleden de toekomst zal herhalen en beleggen houdt altijd het potentieel in voor ernstige, zo niet permanente verliezen - vraag investeerders in Oostenrijk tussen 1900 en nu alleen al vanwege de annexatie van het land door Nazi Duitsland tijdens de Tweede Wereldoorlog - maar het is niet moeilijk te begrijpen waarom compounding het achtste wereldwonder is genoemd.

Die laatste is bijzonder belangrijk. Er zijn twee manieren om hiervan te profiteren:

1. Begin zo vroeg mogelijk te investeren.
2. Leef zo ​​lang als je kunt. Dat betekent dat je je gezondheid op de eerste plaats zet. Volg het advies van uw arts, dat bijna altijd neerkomt op: niet roken. Drink niet. Drugs niet doen. Wees niet zwaarlijvig. Gebruik geen zware landbouwmachines op receptplichtige geneesmiddelen. Draag altijd je gordel. Dat bestrijkt al je bases in de mate waarin dingen gecontroleerd kunnen worden. Zelfs een extra vijf jaar kan magisch zijn als je eenmaal een behoorlijk portfolio hebt opgebouwd.

Zo eenvoudig als het klinkt, dat is de kern van het proces van vermogensopbouw. Zet de juiste dingen in beweging, in de woorden van de miljardair Charles Munger, " consequent niet dom ", en je geld krijgt een eigen leven, groeit uit, groeit naar de hemel, je en je kinderen met voorspoed douchen. Op korte termijn - en alles onder de vijf jaar is van korte duur - de rest is lawaai.