Credit Counsellors kunnen helpen, maar verkennen uw opties
Als je moeite hebt om te leren hoe je een goed budget kunt ontwikkelen, zodat je je schulden elke maand op tijd kunt betalen, kun je overwegen om een credit counsellor te gebruiken om weer op het goede spoor te komen. Consumentenkredietadvieskantoren zijn non-profitorganisaties die u kunnen helpen bij het vinden van een werkbare oplossing voor financiële problemen.
Sommige kredietbeoordelaars zonder winstoogmerk vragen echter buitensporige kosten aan die niet worden toegepast op schuldvermindering .
Bij het overwegen van een kredietconsulent, is het belangrijk om voorzichtig te zijn. Wees voorzichtig en weet waar je op moet letten om legitieme kredietadviesdiensten te vinden die je schuld verminderen, niet toevoegen.
Wat te verwachten van een agentschap voor consumentenkredietbegeleiding
Gerenommeerde instanties geven advies over geldbeheer, kunnen u helpen met het opstellen van een begroting en bieden gratis educatieve workshops en hulpmiddelen. Goede adviseurs zijn gecertificeerd en bieden specialisten op het gebied van geld- en schuldbeheer om u te helpen.
De eerste counsellingsessie kan minstens een uur duren, met indien nodig geplande follow-upsessies. De vertrouwenspersoon bespreekt uw financiële situatie met u om een persoonlijk plan te ontwikkelen om uw schulden aan te pakken en uw financiën in vorm te krijgen. Afhankelijk van het bedrag van uw schuld kan de counselor een schuldbeheersplan aanbevelen, waarbij u maandelijkse betalingen aan het agentschap doet en zij uw schuldeisers betalen.
De counselor onderhandelt met uw schuldeisers over te late vergoedingen, lagere rentetarieven en termijnverlengingen.
Meld u niet aan bij een instantie die beweert dat hun diensten een alternatief voor een faillissement zijn . Deze agentschappen beweren ook dat hun diensten geen invloed hebben op uw kredietwaardigheid. Zij kunnen u vertellen om te stoppen met het betalen van uw schuldeisers en om dat geld naar het agentschap te sturen.
Dat is een slecht idee om drie redenen.
Ten eerste kunnen late betalingen verwoestend zijn voor uw credit score. Een lage credit score kan het moeilijker maken om later in aanmerking te komen voor een nieuw tegoed en het kan ook van invloed zijn op je mogelijkheid om een appartement te huren of een gsm-service op je naam te krijgen. Negatieve cijfers, waaronder betalingsachterstanden, kunnen tot zeven jaar op uw kredietgeschiedenis blijven staan.
Ten tweede is er geen garantie dat schuldeisers een gedeeltelijke betaling accepteren. Ze kunnen alle voorwaarden weigeren die een alternatief voor een faillissement voorstelt, waardoor u mogelijk in slechter conditie verkeert dan toen u begon. Ten slotte komen late vergoedingen en rente op onbetaalde saldi. Dat is geld dat u zou moeten betalen, bovenop alle exorbitante kosten die het kredietagentschap zelf aanrekent.
Hoe een agentschap voor consumentenkredietbegeleiding te selecteren
Bij het vergelijken van consumentenkredietadviseurs zijn er een paar dingen waar u rekening mee moet houden.
Beschouw het als een rode vlag als een kredietadviesbureau geen gratis informatie over de organisatie verzendt voordat u om details over uw situatie vraagt. Raadpleeg het Better Business Bureau, het lokale bureau voor consumentenbescherming en de National Foundation for Credit Counseling over de legitimiteit van een lijst met mogelijke adviesbureaus.
Deze organisaties kunnen personen identificeren die klachten van consumenten hebben gehad. Het niet hebben van een klacht is echter geen garantie dat ze legitiem zijn.
Neem als follow-uphulpmiddel contact op met het Trustee-programma van de Verenigde Staten voor een lijst met goedgekeurde kredietadviesbureaus die pre-faillissementsbegeleiding kunnen geven.
Nadat u uw lijst heeft versmald, vraagt u deze vragen aan een kredietadviesbureau:
- Wat zijn uw diensten? U wilt een organisatie met een reeks services, zoals budgetbegeleiding en schuldbeheerklassen . Blijf uit de buurt van agentschappen die een schuldbeheersplan (DMP) als enige optie hebben. Ze moeten ook andere counseling-diensten bieden.
- Verstrekt u gratis informatie? Organisaties mogen geen kosten in rekening brengen voor educatief materiaal of informatie over het bureau.
- Brengt u kosten in rekening? Krijg specifieke prijzen voor setup- of maandelijkse kosten, indien van toepassing.
- Hoe kunt u me helpen toekomstige schuldenproblemen te voorkomen? U wilt een plan voor het beheer van schulden , niet een snel plan om schuldenverplichtingen kwijt te raken.
- Heeft dit bureau een vergunning om financiële beheersdiensten te verlenen in de staat? Zijn uw counselors gecertificeerd en opgeleid door een niet-aangesloten partij?
Als u een kredietadviesbureau tegenkomt dat niet graag uw vragen beantwoordt of zegt dat zij u geen informatie kunnen geven totdat u hen uw bankrekeninggegevens geeft of een vergoeding betaalt, is dit een waarschuwingssignaal dat ze mogelijk geen goede naam hebben. In dat geval kunt u beter dank zeggen, maar niet dankzij hun diensten.
Is een Consumentenkredietadvieskantoor geschikt voor uw situatie?
Spreken bij consumentenkredietadvieskantoren is nog maar het begin. Vervolgens moet u bepalen of de services werkelijk zijn wat u nodig heeft, of dat u meer zelf kunt bereiken. Vergeet niet dat credit counseling niets doet dat je niet kunt doen; ze bieden eenvoudigweg richtlijnen voor de beste aanpak voor het beheren van uw schuld. U kunt contact opnemen met schuldeisers en onderhandelen over de betalingsvoorwaarden van uw account. Iedereen kan dit op zichzelf doen, maar soms hebben mensen een beetje extra hulp nodig die op het goede spoor blijft.
Een andere overweging is of u al dan niet gedisciplineerd kunt worden in uitgaven en financiële verplichtingen kunt creëren zonder de hulp van de kredietbegeleiding. Deze counselors kunnen u coachen om op uw doel te blijven met uw financiële doelen. De reden dat u deze services overweegt, is omdat u van een goed financieel pad bent afgevallen. Het gebruik van de hulp van een kredietbemiddelingsbureau kan u helpen financiële stabiliteit te bereiken .
Als u besluit credit counseling-diensten te gebruiken , leest u de contractovereenkomst voordat u zich aanmeldt. In het contract moeten kosten of bijdragen worden vermeld; een beschrijving van diensten; een geschatte afbetalingsplanning; beëindigingsbepalingen; en, het geschillenbeslechtingsproces. Vraag om duidelijkheid over bepalingen die u niet begrijpt.
Het verlangen naar financiële vrijheid is iets dat veel mensen delen. Als je besluit om samen te werken met een bureau voor consumentenkrediet, zorg dan dat hun doelen overeenkomen met die van jou en je bent niet gebonden aan een scam die je in een groter financieel gat kan brengen.