8 stappen om uit de schulden te raken
Schulden hebben voelt vreselijk. Schulden zorgen ervoor dat je je financiële doelen niet kunt halen, zoals sparen voor je pensioen of het kopen van een huis. Het kan een bron van stress en verdriet zijn, waardoor je je constant zorgen maakt om je financiën en spijt hebt van de beperkingen die de schuld op je leven heeft gesteld. Gelukkig is schuld geen levenslange gevangenisstraf. Je kunt - en zou - schulden een prioriteit moeten maken.
Veel mensen worstelen met het kwijtraken van schulden omdat ze niet zeker weten waar ze moeten beginnen.
Mensen hebben tientallen vragen over het proces. Welke schulden moeten eerst worden afbetaald? Hoeveel moet u elke maand betalen om uit de schulden te komen? Is de minimale betaling genoeg? Hoelang zal het duren? Zal het moeilijk zijn? Wat moet je opgeven? Als je deze zeven stappen volgt, krijg je de richting die je nodig hebt om je schuld voor altijd te betalen.
1. Denk na over hoe je in schulden terecht kwam
Traditioneel advies vertelt u om niet stil te staan bij het verleden, maar in dit geval kan terugkijken heilzaam zijn. Uit de schulden raken - en uitblijven - vereist dat je de gewoonten of omstandigheden die tot schuld hebben geleid in de eerste plaats verandert.
Neem even de tijd om na te denken over hoe je in de schulden bent geraakt. Schrijf drie tot vijf factoren op waarvan u denkt dat ze hebben bijgedragen aan uw schuld. Wat had anders kunnen doen? Wat gaat u anders doen om schulden in de toekomst te voorkomen.
Uw schuld is misschien niet uw schuld. Vaak komen mensen in de schulden terecht omdat ze teveel zijn overmand en overladen. Dit is echter niet voor iedereen het geval. Veel mensen hebben medische schulden die voortkomen uit ongedekte medische procedures.
Je hebt misschien een schuld door een scheiding .
Het is eigenlijk vrij gemakkelijk om schulden te krijgen. Creditcardbedrijven zijn klaar om krediet te geven. Dat wil zeggen, totdat je je krediet volledig vernietigt. Persoonlijke financiën worden niet op veel scholen onderwezen. We zijn niet geboren met een kennis van schulden of het vermogen om te peilen hoeveel schuld teveel is. En we worden aangemoedigd om een opleiding te financieren met de hoop om ons winstpotentieel voor de lange termijn te verbeteren.
Nadenken over de dingen die je in de schulden brachten, is niet bedoeld om je het gevoel te geven dat je schuldig bent. In plaats daarvan is het doel om te herkennen wat tot uw schuld heeft geleid, zodat u stappen kunt ondernemen om te voorkomen dat hetzelfde opnieuw gebeurt.
En als je kinderen hebt, of ooit zult hebben, zijn dit waardevolle lessen om door te geven, zodat ook zij schulden kunnen vermijden.
2. Verander uw slechte gewoonten
Het is moeilijk om slechte koopgewoonten te bedenken. Hoe je ook geld uitgeeft, je hebt waarschijnlijk (hoe het voelt) een goede reden om het uit te geven. Maar als uw bestedingspatroon uw financiële toekomst verpest, moet u ze kwijtraken. Stop met het uitgeven van te veel geld, maak een budget aan en start een noodfonds .
Identificeer Bad Spending Habits. Breng uw uitgaven onder controle door al uw uitgaven gedurende minimaal een maand bij te houden. Zet dan uw uitgaven in categorieën en tel elke categorie op. Hiermee kunt u precies weten waar uw geld naartoe gaat.
Een andere manier om uw huidige uitgaven te meten, is om het percentage van uw uitgaven te bekijken dat in de richting gaat van elke bestedingscategorie: huisvestingskosten, gas, voedsel, enzovoort. Als u een percentage wilt berekenen, deelt u het bedrag dat u in elk categoriebedrag hebt uitgegeven, door uw totale maandelijkse uitgaven.
Nadat u uw uitgaven heeft geanalyseerd, is het tijd om wijzigingen aan te brengen in waar uw geld naartoe gaat.
Als het lijkt alsof u een abnormale hoeveelheid geld uitgeeft in welke categorie dan ook, zoek dan naar manieren om die kosten te verlagen. Als bijvoorbeeld meer dan 25 procent van uw inkomen naar voedsel gaat, moet u erachter komen hoe u uw voedselkosten kunt verlagen. De 50/30/20 begrotingsregel kan u helpen uw uitgaven onder controle te houden.
3. Zoek uit hoeveel schulden je hebt
Tot nu toe hebt u waarschijnlijk niet geweten hoeveel schulden u werkelijk hebt. Dit is het moment om de realiteit van uw schuld onder ogen te zien. Maak een lijst van al uw schulden , het bedrag dat u verschuldigd bent, de rente en de minimale betaling. Gebruik recente factuurafschriften, geannuleerde cheques of bankafschriften en uw kredietrapport om een volledige lijst te krijgen van iedereen die u verschuldigd bent en het bedrag dat u verschuldigd bent.
4. Bepaal hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen
Als u momenteel elke maand het minimum betaalt , duurt het enkele jaren, misschien zelfs tientallen jaren voordat u uw schuld hebt betaald. Als u uw schuld veel sneller wilt betalen, moet u elke maand meer dan de minimumbetaling naar ten minste één van uw accounts verzenden.
Gebruik uw budget om uw schuld te betalen. Gebruik uw maandbudget om elke maand te achterhalen wat u aan uw schulden kunt uitgeven. Totaal uw inkomsten uit alle betrouwbare bronnen, waaronder lonen, alimentatie, betalingen voor kinderbijslag, bonussen of dividenden. Trek vervolgens af van wat u elke maand aan uitgaven besteedt, die items die u nodig heeft om te overleven. Vereiste kosten omvatten hypotheek of huur, nutsvoorzieningen, voedsel, transport, medische kosten en uw huidige (minimale) schuldbetalingen.
Vergeet niet om rekening te houden met onregelmatige of periodieke uitgaven die tijdens de maand kunnen opduiken. Wat overblijft nadat u al uw noodzakelijke uitgaven hebt gedekt, is het bedrag dat u aan uw schuld kunt uitgeven. Gebruik dit bedrag in uw schuldplan.
Betaal extra wanneer je maar kunt. Hoe meer geld u kunt besteden aan uw schuld, hoe sneller u het kunt laten afbetalen. Wees creatief in hoe u met het extra geld komt door uw huidige uitgaven te verminderen en door te zoeken naar manieren om uw inkomsten te vergroten.
5. Stel een plan samen
Een schuldplan hoeft niet ingewikkeld te zijn.
Het enige dat u echt hoeft te doen, is uw schulden prioriteren, hetzij door rentevoeten, hetzij door het saldo of andere criteria die u kiest.
Welke schuld moet u eerst betalen? U moet de methode kiezen die u gemotiveerd zal houden om uw schulden af te betalen. Als het optimaliseren van uw betalingen het belangrijkst is, dan is de hoge rente methode het beste. Aan de andere kant, als u misschien ongemotiveerd raakt door lange tijd te betalen voor een grote schuld, dan is de kleinste schuldmethode beter voor u. Er kan één crediteur zijn waar je volledig vanaf wilt. Betaal in dat geval eerst die creditcard. Het doel is om uw creditcards te bestellen en ze te betalen.
Hoeveel moet u betalen? Nadat u uw schulden hebt geprioriteerd, bepaalt u hoeveel u elke maand gaat betalen. Het is meestal het beste om een forfaitaire betaling te doen aan een van uw schulden terwijl u het minimum betaalt voor alle andere accounts. Als u vervolgens één schuld hebt afbetaald, leidt u uw vaste bedrag om naar de volgende schuld op uw lijst.
Hoelang zal het duren? U kunt zien dat uw plan wordt uitgevoerd en een schatting maken van de tijd die nodig is om schuldenvrij te worden door een calculator voor schuldaflossing te gebruiken . Sommigen laten u een specifieke maandelijkse betaling of een schuldenvrije deadline invoeren om uw aflossingsplan aan te passen.
Houd er rekening mee dat de periode van uw schuldteruggave kan fluctueren afhankelijk van het bedrag dat u aan uw schuld betaalt en of u extra schulden creëert. Herlees de calculator voor de terugbetaling van schulden één of twee keer per jaar om te zien hoe u zich ontwikkelt in de richting van uw schuldenvrije tijdlijn.
6. Start met het maken van betalingen
Met een plan en een maandelijks betalingsbedrag moet u elke maand trouw uw betalingen trouw sturen. Dit deel van het plan zal de langste, meerdere jaren duren, afhankelijk van de hoeveelheid schuld die je hebt en de betalingen die je doet. Consistentie met uw betalingen is een noodzakelijk onderdeel van het wegvallen van de schuld.
Volg uw voortgang. Het creëren van schuldmijlpalen kan u helpen om gemotiveerd te blijven om uw schulden af te betalen. Door de kleine successen te vieren, zoals het betalen van 10 procent of 25 procent van je schuld, realiseer je je de voortgang die je maakt en blijf je gemotiveerd.
7. Maak geen schuld meer
U kunt uw creditcards niet gebruiken als u uit de schulden wilt komen. Het creëren van schulden terwijl u probeert schulden af te betalen, zal alleen maar uw vooruitgang schaden. Het is alsof je twee stappen vooruit en drie stappen achteruit doet. Je stelt je alleen maar terug.
Het is niet nodig om uw creditcardaccounts te sluiten, tenzij u denkt dat u de verleiding om ze te gebruiken niet kunt weerstaan.
U kunt ook uw creditcards bevriezen om te voorkomen dat u ze gebruikt. Ja, plaats uw creditcards letterlijk in een kom water en doe ze in de vriezer. Als je wanhopig wordt voor je creditcards, zul je veel moeite moeten doen om ze uit het ijs te krijgen. Hopelijk krijg je de tijd om opnieuw na te denken over het gebruik van je kaarten en deze terug in de vriezer te leggen totdat je geen schulden meer hebt.
8. Bounceback van tegenslagen
Het is misschien niet zo dat je op weg bent naar schuldenvrijheid. Bijvoorbeeld een financiële noodsituatie waarbij u enkele maanden moet bezuinigen op uw verhoogde betaling. Dat is geen probleem. Haal gewoon zo snel mogelijk een back-up van uw betalingen. U kunt ontmoedigd raken door uw schulden af te betalen, en dat is normaal. Overwin ontmoediging en houd uw schuldverrekening op het goede spoor.