Zorg ervoor dat u volledige informatie heeft voordat u het eens bent
Het gebruik van studieleningen om de kosten van een hbo-opleiding te dekken, kan een slimme financiële zet zijn, maar het is niet iets dat lichtvaardig moet worden opgevat. De beslissingen die u nu neemt over de hoeveelheid geld die u gaat lenen op basis van toekomstige voorspellingen van uw vermogen om uw schuld terug te betalen, kunnen langdurige financiële gevolgen hebben voor u en andere gezinsleden. Nadat u alle andere vormen van financiële hulp en beurzen hebt uitgeput, is het afsluiten van een lening wellicht uw laatste redmiddel.
Ten eerste moet je je realiseren dat er twee soorten studieleningen zijn : federaal en privé. Federale studieleningen vereisen meestal geen mede-ondertekenaar, maar ze hebben wel een aantal zeer strikte incassopraktijken als je na het afstuderen in gebreke blijft met deze leningen. De federale overheid kan toekomstige inkomsten versieren of zelfs teruggave van federale inkomstenbelasting weigeren waarop u anders misschien recht zou hebben. Particuliere studentenleningen hebben daarentegen meestal niet zo'n breedtegraad in het verzamelen van capaciteiten, dus ze hebben meer kans op een mede ondertekenaar op de lening. Dit is iemand die een betere kredietwaardigheid heeft dan de student, en die ermee instemt verantwoordelijk te zijn voor de terugbetaling als de student de lening niet terugbetaalt. Vaak is het een ouder, grootouder, familielid of goede vriend die ermee instemt om dit risico te nemen.
Wat te overwegen vóór co-ondertekening
Als u bent gevraagd om mede-ondertekenaar te zijn, wilt u goed nadenken voordat u hiermee instemt.
Je wilt zeker dat de student naar de universiteit kan gaan, maar er is geen garantie wat er verderop gebeurt. Hoewel er veel beloften zullen worden gedaan over verantwoordelijkheid, kunnen dingen heel snel veranderen na het afstuderen. De student kan te veel lenen en meer leningen hebben dan gemakkelijk terugbetaald kunnen worden, de arbeidsmarkt is misschien niet zo veelbelovend als het ooit was, of de student kan misschien niet snel een goedbetaalde baan vinden.
Wat de reden ook is, hij of zij raakt achter bij betalingen en u ontvangt plotseling verzamelmeldingen in uw mailbox. Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen voordat u instemt om op de stippellijn te tekenen om te helpen betalen voor een hbo-opleiding:
- Je zou verantwoordelijk kunnen zijn voor de hele lening: natuurlijk richten we ons allemaal op positieven en hebben we de beste bedoelingen, maar er kunnen zoveel dingen gebeuren. Zelfs als je student verantwoordelijk is en een goede baan krijgt, kan hij of zij ziek worden, huwelijksproblemen hebben, in een soort ongeval zijn of zelfs sterven. Niets van dit alles zou u bevrijden van uw verplichting om de particuliere studielening terug te betalen. Praat hierover met de student en met je eigen partner om ervoor te zorgen dat je het je veroorloven deze betalingen te doen als het ergste gebeurt.
- Dit kan van invloed zijn op uw kredietwaardigheid: misschien moet u in de komende jaren geld lenen voor uw eigen gebruik en kan mede-ondertekenaar het u moeilijk maken om tegen redelijke prijzen huis- of autoleningen af te sluiten. Zodra de studieleningen opeisbaar worden, kunnen eventuele late of gemiste betalingen aan de kant van de student ook slecht zijn op uw krediet. Zorg ervoor dat de student een goed begrip heeft van het totale geleende bedrag, hoeveel moet worden terugbetaald nadat de rente is berekend, wat de totale maandelijkse betaling zal zijn en wanneer de betalingen zullen beginnen.
- Het kan lastig zijn om uit je verplichting te komen: zelfs als je denkt dat je de flexibiliteit hebt om de lening terug te betalen als dat nodig is, kan er ook iets onverwachts gebeuren in je leven. U denkt misschien dat u bent beschermd omdat de leningsovereenkomst een vrijgaveclausule heeft, maar lees deze aandachtig door. Het is misschien niet mogelijk om vrij te komen totdat de student een bepaald aantal betalingen heeft gedaan. Leningen worden vaak verkocht aan externe verzamelbronnen die mogelijk niet akkoord gaan met de vrijgaveclausule, en ze zouden na u kunnen beginnen voor betaling.
Adviseer uw student om eerst te vertrouwen op de beschikbare federale, staats- en institutionele financiële hulp voordat u wordt gevraagd mede-ondertekening te doen van eventuele particuliere studieleningen.