Wanneer de meesten van ons denken aan identiteitsdiefstal, denken we eerst aan onze creditcards. Degenen die zijn overgegaan door hun creditcards te laten schaden, zijn van mening dat ze het slachtoffer zijn van identiteitsdiefstal. Hoewel creditcardfraude een vorm van identiteitsdiefstal is , is het eigenlijk niet het meest schadelijke type diefstal. Dit type fraude wordt 'accountovername' genoemd, onder beveiligingsdeskundigen, en het gebeurt wanneer een crimineel een account overneemt dat al bestaat.
Als een persoon zijn creditcardaccount heeft gecompromitteerd, moeten deze alle bekende verliezen zo snel mogelijk aan de bank melden, meestal binnen 60 dagen na het incident. Hierdoor kunnen de verloren fondsen worden teruggestort op de rekening. Over het algemeen gebeurt dit binnen uren tot dagen.
Het type identiteitsdiefstal dat het schadelijkst voor het slachtoffer is, is wanneer een crimineel een nieuw account opent in de naam van het slachtoffer. Dit type identiteitsdiefstal wordt terecht " nieuwe accountfraude " genoemd. Deze accounts zijn niet alleen gekoppeld aan het burgerservicenummer van het slachtoffer; het is ook gekoppeld aan de kredietgeschiedenis van het slachtoffer. Omdat we in een kredietgedreven wereld leven, worden we beoordeeld door werkgevers, crediteuren en verzekeraars die uitsluitend op deze geschiedenis zijn gebaseerd. Deze slachtoffers kunnen met negativiteit worden bekeken, en ze zouden een verzekering, een baan en kredietwaardigheid kunnen worden ontzegd, ook al waren het niet degenen die het probleem hadden veroorzaakt.
We moeten ons allemaal realiseren dat identiteitsdiefstal niet alleen met individuen gebeurt, maar ook met mensen in groepen.
Banken, detailhandelaren, creditcardmaatschappijen, financiële adviseurs, ziekenhuizen, verzekeringsmaatschappijen en detailhandelaren zijn allemaal getroffen door fraude en identiteitsdiefstal . Voor sommige van deze organisaties is het gewoon een probleem om hiermee om te gaan, en voor anderen is het gewoon de realiteit van hun bedrijf. De meeste van deze organisaties hebben verschillende beveiligingslagen, maar ze zijn allemaal doelen met een eigen reeks problemen om mee om te gaan.
Tegelijkertijd gaat elke organisatie echter met dezelfde constante om: hun klant is het meest waardevolle onderdeel van hun succes.
De meeste mensen trekken oplichters naar zich toe, of ze het beseffen of niet. Ze openen mogelijk de deur om slachtoffer te worden van een phishing-e-mail of een vervalste website. Ze kunnen ook hun computers niet updaten of beveiligen, ze beschermen hun draadloze verbindingen mogelijk niet of doen dingen als het vernietigen van belangrijke documenten of het niet in hun portemonnee bewaren van gegevens. Fraude zal floreren omdat mensen over het algemeen de veiligheid van zichzelf over het hoofd zien.
Er zijn zeker gevolgen voor de slachtoffers van deze misdaden, en het verhaal van Larry Smith is er één die we allemaal moeten kennen en begrijpen. Ongeveer 17 jaar geleden werd de 50-jarige Larry Smith het slachtoffer van een identiteitsdief met de naam Joseph Kidd. Tijdens het gebruik van de naam Larry Smith werd Kidd gearresteerd. Hij werd naar de gevangenis gestuurd, voorwaardelijk vrijgelaten en vervolgens voordelen verzameld zoals Medicare en welzijn, allemaal terwijl hij de naam Larry Smith gebruikte. Hij is ook getrouwd als Larry Smith.
Ondertussen had de echte Larry Smith al van ver af te doen met de acties van Kidd. Hij moest acht dagen doorbrengen in de gevangenis vanwege de misdaden van Kidd, en had pandrechten op zijn huis staan, verloor zijn rijbewijs en kreeg zelfs medische hulp ... allemaal omdat hij het slachtoffer was van identiteitsdiefstal.
Sommige mensen vragen zich af: "Waarom zou iemand mijn identiteit willen stelen? Ik heb geen geld. "Maar Larry Smith had geen geld. Iemand zou kunnen denken: "Ik heb een slechte reputatie. Niemand zou mijn identiteit willen. "Nogmaals, Larry Smith bevond zich in deze situatie. Mensen denken misschien ook: "Ik gebruik geen creditcards, ik heb geen computer. Natuurlijk zal niemand mijn identiteit willen hebben. "Denk aan Larry Smith.
Dit is hoe gemakkelijk het is om iemands leven te ruïneren. Het gaat verder dan een gehackte computer of een creditcard die wordt gecompromitteerd. De gebeurtenissen van Larry Smith zijn een voorbeeld van echte identiteitsdiefstal.
Wat is financiële identiteitsdiefstal precies?
U vraagt zich misschien af hoe de experts identiteitsdiefstal identificeren? De Federal Trade Commission verklaart identiteitsdiefstal op de volgende manier:
Diefstal van identiteit gebeurt wanneer een persoon informatie, zoals het sofinummer, van een andere persoon gebruikt om zich in te laten met onwettige activiteiten, zoals fraude.
Een identiteitsdief kan bijvoorbeeld een nieuwe creditcard openen in de naam van iemand anders. Wanneer deze dief de rekeningen niet betaalt nadat hij heeft gewinkeld, wordt de schuld uiteindelijk vermeld op het kredietrapport van het slachtoffer. Deze dieven kunnen ook proberen een bestaande creditcardrekening over te nemen en er kosten aan te verbinden.
Over het algemeen zullen deze dieven dingen doen zoals contact opnemen met het creditcardbedrijf om het factuuradres op hun account te wijzigen om detectie door het slachtoffer te voorkomen. Ze kunnen ook leningen afsluiten op naam van een andere persoon of cheques schrijven met de naam en het rekeningnummer van iemand anders. Ze kunnen deze informatie ook gebruiken om geld van een bankrekening te halen en over te maken, of ze kunnen zelfs de identiteit van een slachtoffer volledig overnemen. In dit geval kunnen ze een bankrekening openen, een auto kopen, creditcards kopen, een huis kopen of zelfs werk vinden ... allemaal door de identiteit van iemand anders te gebruiken.
Bijna altijd omvat identiteitsdiefstal een financiële instelling, of het nu een bank, geldschieter of creditcardmaatschappij betreft. Waarom? Omdat dit is waar het geld is, en dit is waar ze weten dat ze met bijna geen moeite geld kunnen krijgen. Er zijn een aantal methoden die dieven gebruiken om toegang te krijgen tot deze informatie, en niet alles is high-tech. In plaats daarvan gebruiken veel dieven "low-tech" methoden, zoals door de prullenbak gaan of een nieuwe check-order onderscheppen. Soms proberen deze dieven hun slachtoffers te misleiden om de informatie te verkrijgen. Een manier om dit te doen is door banken te bellen en zich voor te doen als het slachtoffer, of ze kunnen de slachtoffers zelf contacteren. Deze dieven maken ook gebruik van situaties. Toen het jaar bijvoorbeeld veranderde van 1999 naar 2000, waren er veel angsten over Y2K computer bugs. In dit geval riepen deze hackers potentiële slachtoffers en deden ze alsof ze van de bank kwamen. Ze vertelden het slachtoffer dat ze informatie over hun account nodig hadden om ervoor te zorgen dat ze zich geen zorgen hoeven te maken over de verandering in het jaar.
Er zijn natuurlijk meer geavanceerde methoden voor het verkrijgen van financiële informatie ten behoeve van identiteitsdiefstal. Sommige dieven gebruiken bijvoorbeeld een methode die 'skimming' wordt genoemd. In dit geval installeren ze een kleine camera of een scanapparaat rond creditcardlezers of geldautomaten. Wanneer het slachtoffer op zijn kaarten jaagt, bijvoorbeeld wanneer hij gas krijgt bij het benzinestation, leest het apparaat de kaart en slaat de informatie op. Zodra de dief toegang heeft tot deze informatie, kunnen ze deze informatie opnieuw coderen op een gekloonde dummy-kaart met gebosseleerde folies en logo's, die er opmerkelijk veel op lijkt te lijken als een creditcard, en deze kan net als een creditcard worden gebruikt. De dief hoeft dus niet de echte kaart van het slachtoffer te hebben, hij of zij heeft alleen de informatie nodig.
Voor degenen die het slachtoffer worden van identiteitsdiefstal, zijn de kosten groot en de hoofdbrekens duren maanden, en in sommige gevallen, jaren, volgend op het incident. Deze dieven kunnen tienduizenden dollars aan schulden voor hun slachtoffer oplopen en hoewel het slachtoffer misschien niet verantwoordelijk is voor de schuld, zijn er nog steeds aanzienlijke gevolgen. Zo wordt de kredietgeschiedenis van het slachtoffer meestal negatief beïnvloed en moeten ze vele uren, dagen, maanden en jaren besteden aan het bestrijden van rekeningen en informatie. Bovendien, terwijl het slachtoffer probeert om te gaan met de nasleep, kunnen ze worden geweigerd voor hypotheken, leningen en zelfs werk. Een slechte score op een kredietrapport kan zelfs voorkomen dat een persoon een bankrekening opent, wat erg belangrijk is om te openen wanneer hun andere accounts in gevaar zijn. Zelfs nadat de eerste rekeningen zijn afgehandeld, kunnen er op elk moment nieuwe beschuldigingen en beschuldigingen verschijnen in de komende maanden en zelfs jaren.
Hoewel er geen uitgebreide statistieken zijn over hoe gemeenschappelijke identiteitsdiefstal is, tonen de gegevens waartoe we toegang hebben, de afgelopen jaren een stijgende lijn.
Financiële identiteitsdiefstal is eigenlijk geen identiteitsdiefstal; het is eerder een uitkomst van de identiteitsdiefstal. Het gebeurt nadat iemands persoonlijke informatie of identiteit al is aangetast. Zodra een dief toegang heeft tot een sofinummer, geboortedatum, naam, telefoonnummer, adres, bankrekeningnummer, pincode, wachtwoord, bankpas of creditcard, kunnen ze de informatie gebruiken om een nieuw account te openen of over te nemen accounts die al bestaan.
Een woord over affiniteitsfraude
We moeten ook alert zijn op affiniteitsfraude . De SEC definieert dit soort fraude als een vorm van investeringszwendel dat ten prooi valt aan leden van een bepaalde groep, zoals die in een specifieke etnische of culturele gemeenschap, een professionele groep of zelfs ouderen.
De criminelen die affiniteitszwendel gebruiken zijn vaak lid van deze groepen, of ze doen dat op zijn minst. Ze komen vaak dicht bij de leiders van deze groepen en gebruiken ze om andere leden van de groep over het schema te vertellen. Het kan bijvoorbeeld een nep-investeringsmogelijkheid zijn, en de crimineel zal deze investering laten lijken alsof deze absoluut de moeite waard en legitiem is. De leiders vertellen dan andere leden van de groep over deze investering en voordat je het weet, kopen ze er allemaal in.
Deze oplichting neemt de vriendschap en het vertrouwen dat zich in deze groepen heeft ontwikkeld, volledig over en maakt er misbruik van. Aangezien dit waarschijnlijk een hechte groep is, kan het voor rechtshandhavingsinstanties of toezichthouders erg moeilijk zijn om te weten dat de oplichting aan de gang is. Bovendien aarzelen de slachtoffers ook om de autoriteiten op de hoogte te stellen wanneer ze het slachtoffer worden, en in plaats daarvan proberen ze het onderling uit te zoeken.
Veel van deze zwendel heeft betrekking op piramidesystemen, of 'Ponzi'-schema's, waarbij een nieuwe investeerder de' pot 'zal betalen en dit geld wordt gebruikt om eerdere investeerders te betalen. Dit geeft de illusie dat de investering resultaat oplevert. Dit wordt gebruikt om nieuwe investeerders te laten zien dat ze in de investering kunnen geloven, en dat is een veilige en veilige manier om hun geld te beleggen. De realiteit is echter dat de crimineel dit geld bijna altijd steelt voor persoonlijk gebruik. Deze vorm van oplichterij is echter volledig afhankelijk van een eindeloos aanbod van nieuwe investeerders en wanneer dit aanbod opdroogt, stort het hele systeem in ... en de mensen die in het plan hebben geïnvesteerd, vinden dat de meeste, zo niet alle, van hun geld is weg.