FHA Home Loans zijn niet perfect
FHA Lening Hoogtepunten
Zelfs met een beschadigd krediet en beperkte middelen voor een aanbetaling , kun je in aanmerking komen voor een lening met een behoorlijke rentevoet.
Vooruitbetaling: met FHA-leningen kunt u slechts 3,5% verminderen. Hiermee kunt u een duurdere woning kopen met minder geld en kunt u geld reserveren voor verbeteringsprojecten of andere doelen.
Kredietkwesties: kredietnemers met een problematische kredietgeschiedenis hebben moeite om goedgekeurd te worden met conventionele kredietverstrekkers. Met FHA-backing kun je goedgekeurd worden met een lage credit score .
Verbetering van het huis: dankzij FHA 203k-leningen kunt u projecten voor woningverbetering financieren en tegelijkertijd een huis kopen. In combinatie met andere kenmerken van FHA-leningen maken ze dingen gemakkelijk en goedkoop.
Nadelen van het gebruik van een FHA-lening
Wanneer u een huis koopt, is het verstandig om te beoordelen of een FHA-lening u daadwerkelijk zal helpen. Kijk naar de grote afbeelding en overweeg al uw financiële doelen.
Lage aanbetaling: een lage aanbetaling kan een rode vlag zijn. Een daling van 3,5% kan een teken zijn dat je nog geen solide financiële basis hebt en het aangaan van een hypotheek kan riskant zijn.
Is het de moeite waard om naar minder dure huizen te kijken of te wachten tot je een grotere aanbetaling kunt sparen? Vergeet niet dat hoe meer u leent, hoe meer rente u betaalt ( waardoor uw huis in feite duurder wordt ).
Vooruitbetaling: minder dan 20% neerleggen betekent dat u een hypotheekverzekering moet betalen , en FHA-leningen worden geleverd met twee soorten verzekeringen die u gedurende de volledige looptijd van uw lening betaalt.
Er is een voorafbetaling van 1,75%, en veel leners kiezen ervoor om deze vergoeding in het leningssaldo te verwerken. Nogmaals, hoe meer u leent, hoe meer rente u betaalt - dus u betaalt meer dan 1,75% tenzij u een cheque schrijft bij het sluiten. Een grotere lening betekent ook dat u een grotere maandelijkse betaling ontvangt .
Doorlopende verzekering: u betaalt ook een lopende (maandelijkse) hypotheekverzekering. Lopende hypotheekverzekeringspremies (MIP) bedragen tussen 0,80% en 1,05% van uw leningssaldo, hoewel ze kunnen dalen tot 0,45% als u een 15-jarige FHA-lening ontvangt. Die extra kosten betekenen dat u elke maand meer betaalt. In tegenstelling tot een particuliere hypotheekverzekering, die kan worden geannuleerd zodra u meer dan 20% eigen vermogen in uw woning krijgt, kan de FHA-verzekering niet worden geannuleerd (tenzij u uw lening vóór 3 juni 2013 hebt gekregen). Met andere woorden, u zult uw lening moeten aflossen of deze moeten herfinancieren om die kosten te elimineren .
Lening keuzes: voor beter of slechter, je hebt beperkte keuzes bij het gebruik van een FHA-lening. Voor de meeste kredietnemers is een standaard 15-jarige of 30-jarige vaste lening een perfecte keuze - dus hier is geen probleem. Er zijn echter een aantal situaties waarin een rente-alleen-hypotheek of een verstelbare rente lening een betere pasvorm is. Gebruik deze producten niet alleen voor een lagere betaling - zorg ervoor dat u een groter plan hebt.
Eigendomsbeperkingen: om een FHA-lening goedgekeurd te krijgen, is een woning vereist die aan bepaalde normen voldoet. Er moet bijvoorbeeld worden voldaan aan de elementaire gezondheids- en veiligheidseisen. Als u op zoek bent naar een fixer-upper, een belangrijke deal of bepaalde foreclosures, zal een FHA-lening niet werken. Voor woningen die klaar zijn voor inruil, zou een FHA-lening in orde moeten zijn. Het kopen van een flat kan echter een uitdaging zijn: als niet genoeg van de units in uw gebouw door de eigenaar worden bewoond (of er ontstaan andere problemen), is een FHA-lening misschien geen optie.
In aanmerking komend: FHA-leningen worden niet altijd goedgekeurd. U hebt mogelijk nog steeds een minimumscore nodig en u moet voldoende inkomsten documenteren om de lening terug te betalen . Om in aanmerking te komen voor de laagste aanbetaling, heb je een FICO-score van meer dan 580 nodig, maar je kunt goedkeuring krijgen met lagere scores als je van plan bent om een grotere aanbetaling te doen.
Vertraging door de verkoper: in sommige situaties kan een FHA-lening een nadeel zijn bij het kopen van een woning. Verkopers willen graag weten wat potentiële kopers zijn (makelaars in onroerend goed kunnen deze informatie delen), en een FHA-lening geeft geen signaal van sterkte. Bovendien kan de verkoper vrezen dat extra vereisten de deal zullen vertragen (en mogelijk bedreigen). Als u een warme markt koopt, probeer dan een andere vorm van financiering.
Alternatieve leningen
Standaard woningkredieten (die niet worden ondersteund door de FHA) lossen veel van de bovenstaande problemen op. Zelfs als u denkt dat u niet wordt goedgekeurd, is het de moeite waard om te winkelen voor een conventionele lening - gewoon om te zien welke aanbiedingen beschikbaar zijn. Met conventionele leningen heeft u meer flexibiliteit en kunt u misschien nog steeds met slechts 5% of 10% goedkoper kopen.
Voor militaire leners zijn VA-leningen ook een kijkje waard.
Belangrijke gegevens
HUD-beleid en FHA-leningfuncties veranderen regelmatig. Dit artikel geeft mogelijk niet de meest recente wijzigingen weer en u mist mogelijk belangrijke financiële voordelen. Voor actuele informatie, spreek rechtstreeks met een HUD-vertegenwoordiger of een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur. Ga naar HUD.gov voor contactgegevens.