Hoe rente alleen leningen werken
Bereken het saldo van de lening op basis van de rentevoet om de betaling voor een lening met alleen rente te berekenen.
Als u bijvoorbeeld $ 100.000 verschuldigd bent aan 5%, bent u $ 5.000 per jaar of $ 416.67 per maand verschuldigd.
- Laat onze rente alleen lening calculator de wiskunde voor je doen
- Vergelijk vervolgens alleen rentebetalingen met volledig af te lossen leningbetalingen
Rentedragende leningen converteren uiteindelijk naar standaard aflossingsleningen (met hogere betalingen) na afloop van de periode waarin de rente afloopt - doorgaans vijf of tien jaar.
Voordelen van alleen rente Leningen
Hypotheekrenteafspraken zijn aantrekkelijk omdat uw maandelijkse betalingen lager zijn. Wat zijn enkele populaire redenen (of verleidingen) om met een lagere betaling te gaan?
Koop een duurdere woning: met een lening met alleen rente kunt u een duurdere woning kopen dan u zou kunnen veroorloven met een standaard hypotheek met vaste rente . Lenders berekenen hoeveel u op basis van (een deel van) uw maandelijks inkomen kunt lenen, met behulp van een debt to income ratio . Met lagere vereiste betalingen op een lening met alleen rente, gaat het bedrag dat u kunt lenen aanzienlijk omhoog.
Als u er zeker van bent dat u een duurdere woning kunt betalen - en u bent bereid en in staat om het risico te nemen dat de zaken niet volgens plan verlopen - maakt een lening met alleen rente het mogelijk.
Geld vrijmaken: met lagere betalingen kunt u ook kiezen hoe en waar u uw geld plaatst. Als u wilt, kunt u elke maand zeker extra geld naar uw hypotheek brengen , min of meer als een weerspiegeling van een standaard "volledig af te betalen" betaling .
Of u kunt het geld in iets anders beleggen (zoals een bedrijf of andere financiële doelen) - u mag kiezen. De meeste leningen voor het omkeren van een huis zijn alleen in het vizier om de hoeveelheid geld naar verbeteringen te maximaliseren.
Houd de kosten laag: soms is een alleenbetaalde rente de enige betaling die u kunt betalen. U kunt kiezen voor een goedkope woning, maar nog steeds tekort komen aan maandelijkse gelden. Renteloze leningen bieden u een alternatief voor het betalen van huur - maar er zijn risico's voor het nemen van deze route.
Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen echte voordelen en de verleiding van een lagere betaling. Rente alleen leningen werken alleen als u ze op de juiste manier gebruikt - als onderdeel van een strategie (en niet alleen een manier om uw uitgaven laag te houden).
Ze zijn bijvoorbeeld een goede optie als u onregelmatige inkomsten hebt (als u bijvoorbeeld variabele bonussen of provisies ontvangt in plaats van een vast maandelijks salaris). Het zou kunnen werken om uw maandelijkse verplichtingen laag te houden en grote forfaitaire betalingen te doen om uw hoofdsom te verminderen wanneer u extra geld heeft. Natuurlijk moet je dat plan ook echt volgen.
U kunt uw aflossingsschema ook aanpassen met een lening met alleen rente. Zie hoe afschrijvingen werken voor meer informatie over hoe afschrijving uw hypotheek beïnvloedt.
In veel gevallen zal uw extra betaling ten opzichte van de hoofdsom resulteren in een lagere vereiste betaling in de volgende maanden (omdat de hoofdsom waarvoor u rente betaalt, is gedaald). Neem contact op met uw geldverstrekker, want sommige leningen zullen de betaling niet aanpassen (of de betaling wordt niet onmiddellijk aangepast).
Nadelen alleen
Die lagere maandelijkse betaling brengt kosten met zich mee. Dus wat geef je op als je alleen rente over je lening betaalt?
Geen eigen vermogen: u bouwt geen eigen vermogen op bij uw woning met een hypotheekrente. U kunt vermogen opbouwen als u extra betaalt, maar de lening moedigt dat niet aan bij het ontwerp. In de toekomst zult u het moeilijker hebben met het gebruik van leningen voor thuisleningen als u ooit contant geld nodig heeft voor upgrades.
Onderwaterrisico: het aflossen van uw leningssaldo is om verschillende redenen nuttig. Een daarvan is het verminderen van uw risico als het tijd is om te verkopen.
Als je huis na je aankoop zijn waarde verliest, is het mogelijk dat je meer te danken hebt aan het huis waar je het voor kunt verkopen (bekend als ondersteboven of onder water ). Als dat gebeurt, moet je een grote cheque schrijven om je huis te verkopen.
Het onvermijdelijke uitstellen: je zult op een dag de lening moeten aflossen, en rente alleen leningen maken die dag moeilijker - de dag zal komen. We willen graag geloven dat we in de toekomst een betere positie zullen hebben, maar het is verstandig om gewoon te kopen wat je nu gemakkelijk kunt betalen.
Als u alleen rente betaalt, bent u in tien jaar precies hetzelfde bedrag verschuldigd dat u nu verschuldigd bent - u geeft alleen een schuld af in plaats van het af te betalen of uw situatie te verbeteren.
Voorbeeld: ga ervan uit dat u een huis koopt voor $ 300.000 en u leent 80% (of $ 240.000). Als u rente alleen betalingen maakt, bent u $ 240.000 verschuldigd aan dat huis (totdat de renteperiode is afgelopen). Als het huis waarde verliest en slechts $ 280.000 waard is wanneer je het verkoopt, krijg je niet je volledige $ 60.000 van de aanbetaling terug. Als de prijs onder de 240.000 dollar daalt wanneer u verkoopt, moet u uit eigen zak betalen om uw geldgever terug te betalen en het pandrecht op uw huis te laten verwijderen .
Natuurlijk moet je je lening op de een of andere manier betalen. Gewoonlijk, beëindigt u het verkopen van het huis of het herfinancieren van de hypotheek om een rente slechts lening af te betalen. Als u uiteindelijk de lening en het huis blijft houden, moet u uiteindelijk beginnen met het betalen van de hoofdsom bij elke maandelijkse betaling. Nogmaals, deze conversie kan na 10 jaar gebeuren. Uw leningsovereenkomst zal precies uitleggen wanneer de rente-periode afloopt en wat er daarna gebeurt.
Rente alleen leningen zijn niet per se slecht. Maar ze worden vaak om de verkeerde redenen gebruikt. Als je een degelijke strategie hebt voor alternatief gebruik voor het geld dat je anders aan de principaal zou betalen (en een strategie om de schuld kwijt te raken), dan kunnen ze goed werken. Het kiezen van een rente alleen lening met als enig doel het kopen van een duurdere woning is een riskante aanpak.