Lenen goed gedaan
Zorg ervoor dat het zinvol is
De eerste stap is om ervoor te zorgen dat lenen de juiste keuze is. Als je hebt gehoord van 'goede schulden' en 'slechte schulden', ben je bekend met het concept: goede schulden betalen voor dingen die langetermijnwaarde bieden en die mogelijk zelfs waarde in de loop van de tijd krijgen, en slechte leningen betalen voor de huidige consumptie.
Voorbeelden van goede schulden zijn onder meer:
- Een universitair diploma, omdat mensen met een diploma de neiging hebben om meer te verdienen tijdens hun leven (en ze hebben meer carrièrekeuzes)
- De aankoop van een betaalbaar huis - als alles goed gaat - omdat het op lange termijn financiële voordelen en controle over uw omgeving kan bieden (u kunt het zelfs ooit met winst verkopen)
Voorbeelden van oninbaarheid zijn onder meer:
- Een dure auto kopen, omdat deze direct waarde verliest en in de loop van de tijd waarde blijft verliezen (je bent misschien zelfs meer verschuldigd dan de auto waard is )
- Het betalen van rekeningen zoals kabel, telefoonrekeningen en uitgaven voor entertainment, omdat je op geen enkele manier kunt blijven lenen om basisuitgaven te dekken - op een dag zal het allemaal lelijk eindigen
Beoordeel, voordat u geld leent, hoe lang de schuld zal duren in vergelijking met hoe lang de voordelen zullen duren. Als het geen investering in uw toekomst is, kijk dan naar andere manieren om de noodzaak te financieren.
Sommige nummers uitvoeren
Het is belangrijk om de juiste prijs te betalen voor alles wat u koopt.
Wanneer u bijvoorbeeld voor een auto winkelt, proberen sommige verkopers de focus te verleggen naar uw maandelijkse betaling in plaats van de aankoopprijs - wat slecht voor u kan uitpakken .
Maar uw maandelijkse betalingen en de voorwaarden van uw lening zijn nog steeds belangrijk. Kijk naar uw inkomsten en uitgaven en zoek uit hoeveel u gemakkelijk kunt betalen voor uw nieuwe lening.
Als de betalingen een last zijn, kies dan iets minder duurs of maak een grotere aanbetaling zodat je meer speelruimte hebt als je op moeilijke tijden valt.
Om te zien hoeveel u mogelijk moet betalen voor uw schuld, voert u enkele cijfers uit. U kunt alle berekeningen zelf uitvoeren of computers en online calculators gebruiken om het werk gemakkelijker te maken:
- Gebruik een rekenmachine voor leningen met vaste rente (standaard huis-, auto- en persoonlijke leningen die u in de loop van de tijd betaalt)
- Zie hoe uw creditcardbetalingen eruit zouden zien als u leent met een creditcard
Natuurlijk kunt u uw schulden bijna altijd vroeg afbetalen door extra betalingen te doen.
Dit is het lastige gedeelte van de cijfers: je moet de toekomst voorspellen. Misschien wil je op een dag opnieuw geld lenen (als je nu een huis koopt, wil je misschien over vijf jaar een autolening krijgen) en je maandelijkse betalingen aan de lening van vandaag zullen je vermogen om morgen te lenen kunnen schaden. Lenders willen een redelijke ratio van schuld / inkomen zien en u kunt zich eenvoudigweg geen extra betalingen veroorloven. Als u een rekenmachine gebruikt die u vertelt "hoeveel u zich kunt veroorloven" (of iets vergelijkbaars), wees dan voorzichtig en leen niet het volledige beschikbare bedrag.
Bovendien kunt u niet voorspellen of u (of uw echtgenoot, als u getrouwd bent) uw baan zal verliezen.
Lenen op een niveau dat "comfortabel" is, beschermt je. Je kunt bijvoorbeeld dingen kopen waarvoor je geen offers hoeft te brengen - omdat je echt offers moet brengen als je inkomen verandert. Als u een huis koopt dat u alleen op uw eigen inkomen (of die van uw partner) kunt betalen, is het niet zo rampzalig als iemand ontslagen wordt of stopt.
Ontvang de juiste lening
Koppel uw lening aan uw behoefte. In sommige gevallen is dat min of meer automatisch: als u een huis koopt, komt u waarschijnlijk alleen in aanmerking voor woningkredieten (zoals hypotheken met een vaste rentevoet van 15 of 30 jaar). Maar het is gemakkelijk om mismatches te vinden. Het is bijvoorbeeld riskant om een 'home equity'-kredietlijn te gebruiken om een bedrijf te financieren (maar het kan lonend zijn - wie weet?). Als het bedrijf faalt, zoals velen doen, riskeer je dat je huis afscherming krijgt als je de woninglening niet kunt betalen.
Het is veiliger om onbeveiligde persoonlijke leningen te gebruiken . Als u geen onderpand verpandt , is er niets dat kredietverstrekkers kunnen doen. Natuurlijk, als je een lening leent, zal je tegoed lijden en kun je uiteindelijk terecht komen met juridische problemen , maar je zult niet gemakkelijk uit je huis worden gedwongen (of laat je auto midden in de nacht worden teruggenomen ).
Leningen die u maandelijks betaalt, ook wel leningen op afbetaling genoemd , zijn over het algemeen uw beste optie. Leningen die wekelijks of aan het einde van de maand moeten worden terugbetaald, zijn vaak erg dure leningen, die in wanhopige situaties worden gereserveerd voor kredietnemers. Die leningen worden geadverteerd bij betaaldaglening en geldtransferwinkels en zullen waarschijnlijk zeer dure fouten worden.
Maandelijkse afbetalingsleningen ontvangen
Een fatsoenlijke lening heeft regelmatige maandelijkse betalingen die uw schuld in de loop van de tijd verminderen. Waar vind je deze leningen? Kijk naar kleine instellingen (die meer kans hebben om met u samen te werken als u slecht krediet heeft of als u nog geen krediet heeft gevestigd) en er online uitzien:
- Lokale banken en kredietverenigingen - instellingen met een focus op de gemeenschap zijn de beste keuze
- Peer-to-peer-geldverstrekkers waarmee individuen uw lening kunnen financieren
- Andere online niet-bancaire kredietverstrekkers (die uw lening uit verschillende bronnen kunnen financieren)
Geld lenen met slecht krediet
Als u slecht krediet hebt, is het moeilijker om goedgekeurd te worden. Alle leningen die u krijgt, zullen hogere rentetarieven hebben , wat betekent dat u effectief meer betaalt voor wat u ook koopt. Hoe kunt u uw kansen verbeteren om geld te lenen met slecht krediet?
Bouw (of herbouw) uw tegoed
als u op tijd geld leent en terugbetaalt, verbetert uw kredietwaardigheid. U kunt vandaag misschien niet worden goedgekeurd voor de lening die u vandaag wilt, maar na verloop van tijd kunt u uw kredietwaardigheid naar een betere plek krijgen. Zie hoe u uw tegoed kunt instellen en verbeteren en probeer een kleine lening met contant geld om de slag te gaan. Maak kennis met uw kredietwaardigheid door uw kredietverslagen (gratis) minimaal één keer per jaar te controleren en te leren hoe kredietscores werken, zodat u begrijpt waar geldschieters naar kijken .
Pledge Collateral
als je activa hebt waar je tegen kunt lenen, is dat altijd een optie. Maar u moet het risico realistisch onderzoeken - wat gebeurt er als uw activum (meestal uw auto of uw huis) wordt weggenomen omdat u geen betalingen kunt doen. Heb je een plek om te wonen? Zul je in staat zijn om aan het werk te gaan en een inkomen te verdienen? Zal jouw familie of iemand anders lijden?
Hulp van vrienden en familie
Als professionele geldschieters niet bereid zijn om uw lening goed te keuren, komt u misschien in de verleiding om hulp te krijgen van familie of vrienden. Hoewel het lijkt alsof ze veel extra geld hebben, is het de moeite waard om dingen alleen te doen als dat mogelijk is. Hun geld kan worden gereserveerd voor belangrijke doelen zoals pensioen of gezondheidszorg, en uw vrienden en familie zijn mogelijk niet in de positie om een risico te nemen op het lenen van geld. Zeker, u bent van plan om terug te betalen, maar het leven gooit curveballs soms - wat als u gewond of gedood bent bij een auto-ongeluk?
Het lenen van geld rechtstreeks van uw kennissen kan lastig zijn (hoewel het helpt om een gedetailleerd gesprek over verwachtingen te hebben, krijgt u alles op papier ). Dingen kunnen in uw relatie veranderen. Als iemand echt bereid en in staat is om het risico te nemen om u te helpen, overweeg dan om ze te gebruiken als mede-ondertekenaar voor uw lening.
Een mede-oprichter vraagt de lening bij u aan, en die persoon is ook verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening (als u niet kunt terugbetalen, of uw geld opraakt, het geld ergens anders uitgeeft, of overlijdt, wordt de mede-aanzegger op de haak voor uw schuld). Als u iemand met een goede kredietwaardigheid en voldoende inkomsten kunt vinden om u te helpen kwalificeren.
Logistiek
Om een lening te krijgen, moet u een aanvraag indienen bij kredietverstrekkers. Het is een goed idee om bij meerdere geldschieters te winkelen. De kosten en voorwaarden variëren en u kunt zeker geld besparen door aanbiedingen te vergelijken (het is waarschijnlijk voldoende om drie geldschieters te vergelijken). Doe al uw boodschappen binnen 30 dagen of minder om schade aan uw krediet te minimaliseren - als u leningen blijft aanvragen, kan het lijken alsof u in financiële moeilijkheden verkeert (en u niet kunt terugbetalen).
Extra informatie
Hoe een lening te krijgen .
Nadat u bent goedgekeurd, moet u uw betalingen op tijd uitvoeren. Stel automatische elektronische betalingen in (tenzij u een goede reden hebt om dit niet te doen), zodat u geen betalingen mist.