Wat u nu moet weten over Payday Loans
Wat zijn Payday Loans?
Betaaldagleningen zijn kleine leningen die u kunt gebruiken als u tijdelijk geen geld meer heeft.
Meestal zijn betaaldagleningen leningen op korte termijn (twee weken of zo) voor een bescheiden hoeveelheid geld (een paar honderd dollar). Om een betaaldaglening te krijgen, schrijf je meestal een cheque voor het bedrag dat je leent - plus een vergoeding. U kunt de cheque bij de geldschieter achterlaten, en deze contant maken zodra u klaar bent om terug te betalen.
Als u uw betaaldaglening niet kunt terugbetalen wanneer deze binnen is, kunt u deze soms "omruilen" zodat de lening wordt verlengd. U hoeft het niet terug te betalen, maar de kosten blijven stijgen. Sommige staten regelen rollovers - ze worden verbannen of beperken het aantal keren dat je kunt verlengen.
Betaaldagleningen worden soms op de markt gebracht als " geen kredietwaardigheid " -leningen. U hebt geen goede kredietscores nodig (of een andere kredietgeschiedenis) en het verkrijgen van 'goedgekeurd' is eenvoudig in vergelijking met meer traditionele leningen . Als gevolg hiervan zijn ze populair bij mensen met financiële problemen.
Kosten van betaaldagleningen
Over het algemeen zijn betaaldagleningen extreem duur.
U betaalt uiteindelijk een jaarlijks kostenpercentage ( APR ) dat enkele honderden procenten kan bedragen. U kunt bijvoorbeeld een vergoeding van $ 20 betalen om $ 100,00 te lenen voor twee weken. De Consumentenbond van Amerika heeft enkele leuke berekeningen waarin betaaldagleningen worden vergeleken met de alternatieven. Deze laten zien dat u ongeveer 426% APR zou betalen op een betaaldaglening, maar het betalen van een APR van meer dan 1000% is niet ongehoord.
Payday Loan valkuilen
De belangrijkste valkuil met flitskredieten is hun prijs. Vanwege de extreem hoge kosten, helpen ze je niet om het echte probleem op te lossen. Als je financiële problemen hebt, kunnen flitskredieten de zaken alleen maar erger maken. Je betaalt echt een hoge rente, wat betekent dat je uitgaven gewoon omhoog gaan. Als kortetermijnstrategie - misschien een of twee keer in je leven, als dat het geval is - kunnen betaaldagleningen je door een moeilijke periode heen helpen. U kunt bijvoorbeeld een noodreparatie voor uw auto nodig hebben zodat u aan het werk kunt gaan en inkomsten kunt blijven verdienen. Als langetermijnstrategie zullen betaaldagleningen je onderuit halen.
Je kunt jezelf in de problemen brengen als het uit de hand loopt. Stuiterende cheques die u naar het betaaldagleningbedrijf schrijft, kunnen in uw ChexSystems- bestand terechtkomen en resulteren in debetkosten van uw bank. Banken en retailers kunnen dan niet bereid zijn om met u samen te werken. De geldschieter kan u ook aanklagen of uw account naar verzamelingen sturen, wat uw krediet zal opslokken. Als je de leningen op betaaldag blijft uitrekken, betaal je veel meer rente en kosten dan je ooit hebt geleend. Om dat probleem te vermijden, leer je voor altijd uit de schulden van de betaaldaglening te komen .
Hoe zit het met Bank Payday Loans?
Banken zijn de betaaldagleningbranche binnengestapt, hoogstwaarschijnlijk om meer inkomsten te genereren.
Hoewel traditionele bankleningen (leningen waarvoor u zich moet kwalificeren op basis van uw kredietwaardigheid, inkomen en vermogen) een beter alternatief kunnen zijn, zijn bankkredietleningen niet beter dan enige andere betaaldaglening. Ze kunnen verschillende namen hebben, maar ze zijn nog steeds duur en riskant.
Sterker nog, flitskredietleningen van banken kunnen zelfs slechter zijn dan de leningen die je krijgt bij een betaaldaglening. Waarom? De bank heeft toegang tot uw betaalrekening en u stemt ermee in dat zij geld van uw rekening afhalen om de lening terug te betalen. Als ze hun geld willen hebben (maar je moet nog wel hypotheek- of autobetalingen doen ), nemen ze het zodra het beschikbaar is - voordat je de kans hebt om het uit te geven aan andere belangrijke dingen. Wanneer u ergens anders leent, heeft u wellicht meer controle over hoe en wanneer uw geld weggaat.
Dit betekent niet dat je nooit een betaaldaglening bij de bank zou moeten gebruiken; het gebruik van een van deze leningen is riskant, ongeacht waar u deze krijgt, en het is mogelijk dat uw bank betere voorwaarden biedt.
Alternatieven voor Payday Loans
In plaats van een betaaldaglening te gebruiken, overweeg dan enkele alternatieven:
- Bouw een noodfonds op uw spaarrekening (soms makkelijker gezegd dan gedaan)
- Bouw krediet op zodat u kunt lenen van reguliere geldschieters (met mate)
- Houd een open creditcard bij voor noodgevallen
- Ontvang een handtekening lening (of ongedekte lening ) van uw bank of credit union
- Kies een parttime baan voor extra geld
- Onderhandel een betalingsplan met uw kredietverstrekkers (vraag naar een leningwijziging )
- Onderzoek debetstandbeschermingsplannen voor uw betaalrekening
- Probeer peer-to-peer leendiensten voor een betere deal
Zijn betaaldagleningen veilig?
Deze leningen kunnen gemakkelijk veranderen in een dure nachtmerrie. Als je leent van een storefront betaaldaglening outfit, is je fysieke veiligheid waarschijnlijk niet op dezelfde manier bedreigd als wanneer je leenhaaien leent . De meeste reguliere geldschieters zullen gewoon kosten toevoegen, contact met u opnemen om te proberen en te verzamelen en eventueel juridische stappen tegen u ondernemen als u niet betaalt. De leningen zijn financieel gevaarlijk.
Online betaaldagleningen aanvragen is ook riskant. U weet nooit aan wie u uw informatie verstrekt en sommige websites zijn niet van plan u geld te lenen. Ze verzamelen mogelijk informatie om aan andere geldschieters te verkopen (wat betekent dat je wordt overstelpt met telefoontjes en aanbiedingen - wat misschien niet zo geweldig is als het klinkt), of dat ze mogelijk op zoek zijn naar persoonlijke informatie die kan worden gebruikt voor identiteitsdiefstal. Vooral als je wordt gevraagd om vooraf een bedrag te betalen, raak je mogelijk betrokken bij een eenvoudige oude zwendel.
Betaaldagleningen verdedigen
De betaaldagleningbranche is niet verlegen om zichzelf te verdedigen. Ze beweren dat flitskredieten minder duur kunnen zijn dan geretourneerde chequekosten en programma's voor rood staan . Daarnaast stellen ze dat flitskredieten de beste snelle en gemakkelijke manier zijn waarop sommige mensen geld kunnen krijgen.