Tips om weer op het goede spoor te komen als u geen leenbetaling kunt doen
De oplossing kan in sommige gevallen eenvoudig zijn. Als u bijvoorbeeld uw autobetalingen niet kunt betalen, is het misschien mogelijk om de auto te verkopen en over te stappen naar een minder duur maar veilig voertuig - of zelfs een tijdje zonder auto te rijden.
Helaas zijn oplossingen zelden zo eenvoudig.
Gelukkig zijn er strategieën die u kunt gebruiken om te voorkomen dat dingen erger worden.
Als u niet betaalt
Misschien helpt het om eerst over het worstcasescenario te praten. Als u simpelweg stopt met betalen voor een lening, zult u uiteindelijk die lening niet gebruiken. Het resultaat is dat u meer geld te danken zult hebben omdat boetes, vergoedingen en rentelasten zich zullen opstapelen. Uw credit scores zullen dalen. Het kan enkele jaren duren voordat je weer hersteld bent, maar je kunt je tegoed opnieuw opbouwen en opnieuw lenen - soms binnen een paar jaar.
De gevangenissen van de schuldenaar zijn lang geleden verboden in de VS, dus u hoeft zich geen zorgen te maken over de dreigementen van de incassobureaus om de politie morgen te sturen . U moet echter wel aandacht besteden aan juridische documenten en vereisten om op zijn minst voor de rechtbank te verschijnen.
Dat is het ergste dat kan gebeuren. Het is niet leuk - het is frustrerend en stressvol - maar het is iets waar je doorheen kunt komen en je kunt die situatie helemaal vermijden.
Wanneer u beseft dat u niet kunt betalen
Hopelijk heb je een beetje tijd voordat je volgende betaling moet beginnen. Als dat het geval is, kunt u actie ondernemen voordat u te laat bent met betalingen. Op dit punt heb je nog steeds verschillende opties.
- Te laat betalen: het is het beste om uw lening op tijd te betalen, maar als u dat niet kunt, is iets te laat beter dan heel laat. Probeer uw betaling binnen 30 dagen na de vervaldatum te ontvangen. In veel gevallen worden die betalingsachterstanden niet gemeld aan kredietbureaus, waardoor uw tegoed niet wordt beschadigd. Dit biedt u de mogelijkheid om schulden te consolideren of te herfinancieren.
- Consolideren of herfinancieren: misschien bent u beter af met een andere lening. Vooral bij giftige leningen zoals creditcards en flitskredieten resulteert consolidatie met een persoonlijke lening in lagere rentekosten en een lagere vereiste betaling. Bovendien heb je meer tijd om terug te betalen. U kunt bijvoorbeeld een persoonlijke lening krijgen die u over drie tot vijf jaar terugbetaalt. Het duurt langer om terugbetalingen te betalen, maar het is misschien niet zo. Nogmaals, als u uit de flitskredieten komt, kunt u gemakkelijk vooruit komen. U moet een aanvraag indienen voordat u betalingen mist om goedgekeurd te worden voor een consolidatielening. Lenders willen geen lening verstrekken aan iemand die al achter is. Waar moet je lenen? Begin met het aanvragen van ongedekte leningen bij banken en kredietverenigingen die in uw gemeenschap werken, en online kredietverstrekkers. Vraag deze leningen tegelijkertijd aan, zodat u uw kredietlimiet zo beperkt mogelijk houdt en bij de beste aanbieding past.
- Gedekte leningen: Consolideren met een gewaarborgde lening is ook een optie als u activa als onderpand wilt verpanden. U loopt echter het risico deze activa te verliezen als u geen betalingen kunt doen voor de nieuwe lening. Als u uw huis op het spel zet, kunt u het verliezen bij de afscherming , waardoor het u en uw gezin moeilijk wordt. Het terughalen van uw voertuig is nooit gemakkelijk en het zou moeilijker zijn om aan het werk te gaan en een inkomen te blijven verdienen.
- Communiceer met geldschieters: als u problemen ziet met het verrichten van betalingen, praat dan met uw geldverstrekker. Ze hebben mogelijk opties om u te helpen, of het nu gaat om het wijzigen van uw vervaldatum of om betalingen voor meerdere maanden te laten overslaan. U kunt zelfs een schikking met uw geldschieter sluiten. Leg uit dat je de betalingen niet kunt doen, minder kunt bieden dan je verschuldigd bent en kijk of ze accepteren. Dit lukt waarschijnlijk niet, tenzij u uw geldschieter ervan kunt overtuigen dat u niet kunt betalen, maar het is een optie. Houd er rekening mee dat uw tegoed zal dalen als u verrekent, maar u kunt de betalingen achter u laten.
- Geef prioriteit aan uw betalingen: u moet mogelijk moeilijke beslissingen nemen over welke leningen u niet meer betaalt en welke leningen u wilt houden. Conventionele wijsheid zegt om betalingen aan je huis en autoleningen te blijven doen en om te stoppen met het betalen van ongedekte leningen als dat moet, zoals persoonlijke leningen en creditcards. De reden is dat je echt niet wilt worden uitgezet of dat je voertuig in beslag wordt genomen. Schade aan je kredietwaardigheid is ook ongewenst, maar het verstoort je leven niet meteen op dezelfde manier. Maak een lijst van uw betalingen en maak een bewuste keuze voor elke transactie, waarbij u de veiligheid en gezondheid in gedachten houdt zoals u wilt.
Federale studieleningen
Als je hebt geleend voor het hoger onderwijs met behulp van overheidskredietprogramma's, heb je een paar extra opties beschikbaar. Leningen die worden ondersteund door de federale overheid hebben bepaalde voordelen die nergens anders worden gevonden.
- Uitstel: als u in aanmerking komt voor uitstel, kunt u stoppen met het tijdelijk verrichten van betalingen. Dit geeft je de tijd om weer op te staan. Voor sommige leners is dit een optie tijdens perioden van werkloosheid of andere financiële problemen.
- Op inkomsten gebaseerde terugbetaling: als u niet in aanmerking komt voor uitstel, kunt u mogelijk uw maandelijkse betalingen op zijn minst verlagen . Op inkomsten gebaseerde aflossingsprogramma's kunnen resulteren in een betaling die betaalbaarder moet zijn. Als uw inkomsten extreem laag zijn, krijgt u een extreem lage uitkering.
Betaaldagleningen
Payday-leningen zijn ook uniek, vooral vanwege hun extreem hoge kosten. Deze leningen kunnen u gemakkelijk in een schuldenspiraal brengen en uiteindelijk zal de tijd komen dat u uw betalingen niet kunt uitvoeren.
Consolideren van flitskredieten is een van je beste opties, tenzij je ze kunt betalen. Kun je iets verkopen om geld te verdienen? Verplaats de schuld naar een goedkopere geldverstrekker - zelfs het overmaken van creditcardoverschrijvingen kan u geld besparen en tijd vrijmaken. Houd gewoon rekening met de kosten voor de overboeking en gebruik de kaart niet voor iets anders dan het betalen van de bestaande schuld.
Als u al een cheque naar een betaaldaggeldgever heeft geschreven, is het misschien mogelijk om de betaling bij de cheque stop te zetten. Dit kan echter leiden tot juridische problemen en u bent het geld nog steeds verschuldigd. Praat met een lokale advocaat of juridisch adviseur die bekend is met de wetten in uw land voordat u stopt met betalen. Zelfs als het een optie is, moet u een bescheiden bedrag betalen aan uw bank.
Kredietkaarten
Het overslaan van betalingen op een creditcard vereist ook speciale aandacht. Maak indien mogelijk minimaal de minimale betaling, hoewel meer altijd beter is. Als u stopt met het verrichten van betalingen, kan uw creditcardmaatschappij uw rentetarief verhogen tot een veel hogere boetetarief. Dit kan tot gevolg hebben dat u de prioriteit van de over te boeken betalingen en de te betalen bedragen opnieuw evalueert.
Hulp krijgen
U denkt misschien dat u het zich niet kunt veroorloven om hulp te krijgen als u problemen ondervindt met het betalen van een lening. Maar je bent niet noodzakelijk alleen.
- Credit counseling kan u helpen uw situatie te begrijpen en oplossingen aan te dragen. Een extern perspectief is vaak nuttig, vooral van iemand die elke dag met consumenten zoals jij werkt. De sleutel is om te werken met een gerenommeerde adviseur die niet alleen probeert om u iets te verkopen. In veel gevallen wordt counseling gratis aangeboden. Afhankelijk van uw situatie kan uw vertrouwenspersoon een schuldbeheersplan of een andere gedragslijn voorstellen. Start uw counselor zoeken met de Nationale Stichting voor Credit Counseling (NFCC) en vragen over vergoedingen en filosofie voordat u instemt met iets.
- Faillissementsadvocaten kunnen ook helpen, maar wees niet verrast wanneer ze voorstellen om faillissement aan te vragen. Faillissement kan uw problemen oplossen, maar er zijn wellicht betere alternatieven.
- Overheidssteun is ook op veel gebieden beschikbaar. Lokale nutsbedrijven, de federale overheid en anderen bieden hulp aan mensen die hulp nodig hebben bij het betalen van rekeningen. Deze programma's kunnen voldoende verlichting bieden om u op de hoogte te houden van uw leningbetalingen en drastische maatregelen te voorkomen. Begin uw zoekopdracht op USA.gov en vraag uw lokale energie- en telefoonaanbieders naar beschikbare programma's.
Vooruit gaan
Tot nu toe hebben we kortetermijnoplossingen behandeld. Uiteindelijk heb je een langetermijnplan nodig om op de hoogte te blijven van de rekeningen. Het leven is minder stressvol als je die branden niet hoeft te doven, en je zult grotere en betere doelen willen financieren.
- Noodfonds: het is van essentieel belang om noodbesparingen te hebben. Of het nu gaat om $ 1.000 om u uit een file te halen , of drie maanden aan woonkosten, met dat extra geld kunt u problemen voorkomen. U hoeft geen schulden aan te gaan als er iets kapot gaat en u kunt uw rekeningen zonder onderbreking betalen. De uitdaging is om dat fonds op te bouwen, wat een kwestie is van minder uitgeven dan je verdient.
- Begrijp uw financiën: u zult een greep moeten krijgen op uw inkomsten en uitgaven om succesvol te zijn. Schrijf die nummers op en volg elke cent die u voor minimaal een maand uitgeeft - langer is beter. Vergeet niet om uitgaven op te nemen die u alleen jaarlijks betaalt, zoals onroerende voorheffing of een verzekeringspremie. U kunt geen slimme beslissingen nemen totdat u weet hoe het geld wordt uitgegeven. Mogelijk moet u meer verdienen, minder uitgeven of beide. Voor snelle resultaten zijn de meest voorkomende opties extra werk, bezuinigen en artikelen verkopen die u niet langer nodig hebt. Voor een langere termijn boost, werk aan je carrière en koopgedrag nadat je de quick wins hebt genomen.