Moet u een beveiligde lening afsluiten?
Wanneer je geld leent van een bank of zelfs van een persoon, sluit je een lening. De geldschieter kan u toestaan om het geld te lenen met alleen uw belofte om het terug te betalen. Of, de kredietgever kan vereisen dat u een actief gebruikt als zekerheid voor de lening. Dit fundamentele onderscheid is het verschil tussen gedekte en ongedekte leningen.
Wat zijn gedekte leningen?
Gedekte leningen zijn leningen die worden gedekt door een actief, zoals een huis in het geval van een hypothecaire lening of een auto met een autolening.
Dit actief is onderpand voor de lening. Wanneer u akkoord gaat met de lening, stemt u ermee in dat de kredietgever het onderpand opnieuw kan opnemen als u de lening niet terugbetaalt zoals overeengekomen.
Hoewel kredietverstrekkers bezit terugnemen voor in gebreke gebleven gedekte leningen, zou je alsnog geld kunnen blijven verdienen aan de lening. Wanneer kredietverstrekkers bezit terugnemen, verkopen ze het en gebruiken ze de opbrengst om de lening af te betalen. Als het onroerend goed niet genoeg geld verkoopt om de lening volledig te dekken, bent u verantwoordelijk voor het betalen van het verschil.
Wat zijn ongedekte leningen?
Hetzelfde geldt niet voor een ongedekte lening. Een ongedekte lening is niet gekoppeld aan een van uw activa en de kredietgever kan uw eigendom niet automatisch als betaling voor de lening in beslag nemen. Persoonlijke leningen en studieleningen zijn voorbeelden van ongedekte leningen, omdat deze niet zijn gekoppeld aan activa die de kredietgever kan aannemen als u uw lening niet betaalt.
U moet meestal een goede kredietgeschiedenis en een goed inkomen hebben om te worden goedgekeurd voor een ongedekte lening.
Lening bedragen kunnen kleiner zijn, omdat de kredietgever geen onderpand heeft om te grijpen als u standaard op betalingen.
Kredietrapportering met beveiligde en ongedekte leningen
Lenders kunnen de betalingsgeschiedenis van beide soorten leningen rapporteren aan de kredietbureaus. Te late betalingen en wanbetalingen met beide soorten leningen kunnen worden vermeld op uw kredietrapport.
Met gedekte leningen kan de kredietverstrekker verhindering of terugneming gebruiken om het aan de lening verbonden activum te nemen. Dit kan ertoe leiden dat extra negatieve vermeldingen aan uw kredietrapport worden toegevoegd.
Waarom een beveiligde lening kiezen?
Met het risico dat uw eigendom in beslag wordt genomen als u de lening niet terugbetaalt, vraagt u zich wellicht af waarom iemand een beveiligde lening zou kiezen. Mensen kiezen soms voor beveiligde leningen omdat hun kredietgeschiedenis hen niet in staat zal stellen om te worden goedgekeurd voor een ongedekte lening. Omdat gedekte leningen worden gedekt door activa, hebben kredietverstrekkers minder risico om een lening aan u uit te lenen.
Met beveiligde leningen kunnen kredietnemers ook worden goedgekeurd voor hogere kredietlimieten. Ook al kom je in aanmerking voor een grotere lening, toch moet je voorzichtig zijn om een lening te kiezen die je je kunt veroorloven. Wanneer u kiest voor beveiligde leningen, let dan op de rente, de aflossingsperiode en het maandelijkse betalingsbedrag.
Bij sommige leningen - een hypotheek of autolening - zal de geldschieter uw aanvraag niet goedkeuren tenzij ze toestemming hebben om de woning in bezit te nemen als u in gebreke blijft. Sommige leningen zijn gedekt door het ontwerp - dit omvat titelleningen en pionleningen.