Wat is terugname?
Terugvordering is een proces waarbij een autolening het bezit van uw voertuig kan terugnemen, soms zonder u vooraf te waarschuwen of toestemming te hebben van de rechtbank. De wetgeving voor het terugnemen van voertuigen varieert per staat, maar het contract voor de aankoop van uw voertuig moet details bevatten over hoe en wanneer uw autolening uw voertuig weer in bezit kan nemen.
Terugvordering vindt meestal plaats nadat u achterloopt op uw automatische leningbetalingen.
Uw geldschieter kan mogelijk het terugnameproces starten als u slechts achterloopt met één betaling.
Twee soorten terugname
Er zijn twee soorten terugnemingen: vrijwillige en onvrijwillige inbeslagname. Vrijwillige inbeslagname is wanneer u uw auto teruggeeft aan de kredietgever, bijvoorbeeld omdat u de maandelijkse betalingen niet meer kunt betalen. Bij onvrijwillige inbeslagname, waarnaar de term 'inbeslagname' het vaakst verwijst, komt de geldschieter om de auto terug te nemen. De kredietverstrekker kan de auto soms zonder uw toestemming uit uw woning halen, zolang ze u of uw buren niet storen.
Het is belangrijk om te weten dat als uw voertuig in beslag wordt genomen - vrijwillig of onvrijwillig - uw autolening niet wordt geannuleerd. Helaas bent u nog steeds het verschuldigde saldo van uw lening verschuldigd, zelfs nadat het voertuig in beslag is genomen. Uw autolening kan doorgaan met het verzamelen van de autolening door u te bellen, brieven te verzenden of een incasso van een derde partij te gebruiken.
Ze kunnen u zelfs dagvaarden voor een afkeuringsoordeel dat het verschuldigde saldo op de lening en de kosten van het terugnemen van het voertuig omvat. Uw geldschieter kan uw voertuig verkopen of veilen, maar de prijs is mogelijk niet voldoende om uw lening te dekken. In dat geval bent u nog steeds in de steek voor de rest van de lening.
Gevolgen voor uw krediet- en kredietrapporttijdlimiet
Terugname doet pijn uw credit score. Het is zelfs een van de ergste dingen die met uw kredietwaardigheid kunnen gebeuren, waardoor uw financieel leven de komende jaren moeilijker wordt. Ten eerste zullen de late betalingen die leiden tot de inbeslagneming uw credit score schaden zodra ze zijn gemeld aan de kredietbureaus. Vervolgens wordt de inbeslagneming zelf vermeld in het gedeelte openbare records van uw kredietrapport. Als de geldschieter een tekortoordeel krijgt voor het saldo van de autolening, zal die uitspraak ook op uw creditrapport worden vermeld. Een verzameling die is gekoppeld aan het deficiëntievoordeel kan ook van invloed zijn op uw credit score.
Terugname en de bijbehorende negatieve items blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan, zelfs voor een vrijwillige inbeslagname. De impact op uw credit score zal verminderen naarmate de tijd verstrijkt en als u tijdig betaalt op uw andere kredietverplichtingen.
Een inbeslagname is niet het einde van de wereld. U kunt uw credit score opnieuw opbouwen en in de toekomst in aanmerking komen voor een andere autolening. Laat niet al uw andere rekeningen achterblijven omdat u een inbeslagname op uw kredietrapport hebt. Tijdige betalingen op uw andere accounts compenseren de schade van de inbeslagneming.
Kun je inbeslagname voorkomen?
U kunt mogelijk een inbeslagname vermijden door uw achterstallige betalingen in te halen . Praat met uw kredietgever om te weten te komen hoeveel u moet betalen om uw account weer actueel te houden. Hoewel u voorkomt dat de inbeslagneming in uw kredietrapport wordt vermeld, kunt u de initiële betalingsachterstanden die tot terugname hebben geleid mogelijk niet voorkomen.
Als uw leningbetalingen te hoog zijn, overweeg dan om te herfinancieren naar een nieuwe autolening met meer betaalbare betalingen. De herfinancieringslening kan uw maandelijkse betaling verlagen met een langere terugbetalingsperiode, een lagere rente of beide.
Omdat herfinanciering vaak vereist dat je een goed krediet hebt, begin je te proberen je lening te herfinancieren voordat je betalingen mist. Gemiste betalingen kunnen u diskwalificeren voor een herfinanciering of als u zich wel kwalificeert, komen de leenvoorwaarden mogelijk niet voor een lagere maandelijkse betaling.
Herstellen van uw tegoed na terugname
Het hebben van een inbeslagname zal uw krediet aanzienlijk beïnvloeden, maar niet voor altijd. Het resterende saldo afbetalen, ziet er beter uit op uw kredietrapport. Zelfs als u het saldo niet kunt betalen, wordt na zeven jaar uw kredietwaardigheidsrapport op de rekening vermeld.
Bescherm in de tussentijd uw andere kredietrekeningen. Blijf tijdig betalen op uw andere creditcards en leningen om uw creditscore sneller te laten stijgen.