Whole Life Insurance uitgelegd

Is dit type beleid geschikt voor u?

De hele levensverzekering is een soort levensverzekeringspolis met contante waarde die gedurende uw hele leven bescherming biedt en twee belangrijke voordelen biedt:

• een uitkering bij overlijden die moet worden betaald aan de begunstigde in geval van overlijden
• contante waarde opgebouwd over de looptijd van de verzekering die kan worden gebruikt als spaargeld of waaraan u kunt lenen als u het geld nodig heeft terwijl u in leven bent

Gehele levensverzekering is ook bekend als "straight life" en "permanente levensverzekering."

Een hele levensverzekering dekt je voor je hele leven, niet alleen voor een specifieke periode (zie overlijdensrisicoverzekeringen ). Hele levensverzekeringspolissen passen de premies toe die worden betaald in zowel de spaargelden als de beleggingen en de overlijdensverzekering bij overlijden. De hele levensverzekering is vergelijkbaar met een universele levensverzekering die ook uw hele leven duurt.

Hoe verhoudt de totale kosten van levensverzekeringen zich tot andere levensverzekeringen?

Gehele levensverzekering is duurder dan andere levensverzekeringen, omdat het niet alleen een levensverzekering is. Wanneer u uw premies betaalt voor uw polis, plaatst u een deel ervan in de levensverzekering, maar dan gaat een deel van wat u betaalt in het investeringsgedeelte. Uiteraard gaat u meer betalen voor een hele levenspolis met investeringssparen dan wanneer u net een basisverzekeringspolis zou hebben afgesloten. Uw hele levensverzekering zal u ook belastingvrije dividenden betalen, dit geeft u enige flexibiliteit en voordelen die u niet zou zien bij een overlijdensrisicoverzekering.

Sommige mensen kunnen ervoor kiezen om dat dividend te gebruiken om bij te dragen aan de betaling van de premie of contante betalingen van it.outs van het te nemen.

Opties voor hele levensverzekeringen

Er zijn 3 hoofdtypen hele levensverzekeringen:

1. Traditionele hele levensverzekering
2. Rentegevoelige hele levensverzekering
3. Singe Premium Whole Life Insurance

Een traditionele levensverzekeringspolis geeft u een gegarandeerd minimumrendement op uw contante waardeportie.

Een rentegevoelige levensverzekeringspolis geeft een variabele rente op uw contante waarde, vergelijkbaar met een regelbare rentehypotheek. Met een rentegevoelige levensverzekeringsovereenkomst kunt u meer flexibiliteit hebben met uw levensverzekering, zoals het verhogen van uw overlijdensuitkering zonder uw premies te verhogen, afhankelijk van de economie en het rendement op uw contante waarde.

Single-premium is voor iemand die een grote som geld heeft en graag een beleid vooraf wil kopen. Net als andere opties voor hele levensverzekeringen, groeit de eenmalige volledige levensverzekeringen contante waarde en heeft dezelfde belastingbescherming bij het rendement.

Gehele levensverzekeringskosten in vergelijking met de kosten van levensverzekeringskosten

Zelfs als er geen beleggingsaandeel was, moet u er rekening mee houden dat u bij een volledige levensverzekering een dekking koopt die uw hele leven lang zal duren in tegenstelling tot de kortere levensverzekeringsovereenkomst die kleinere tijdsperioden dekt, zoals 10 of 20 jaar.

Een volledige levensverzekering zou 5 tot 10 keer zoveel geld kosten als levensverzekeringskosten, maar het heeft contante waarde en gaat uw hele leven mee. Je moet de opties wegen.

Verzekeringsassistenten bepalen wat ze voor beleid in rekening brengen door risico's te analyseren. Hoe hoger het risico, hoe duurder het beleid. Het is de enige manier waarop verzekeringsmaatschappijen winstgevend blijven. Daarom is er een veel hogere kans dat je zeker sterft tijdens de duur van de gehele levensverzekering. Bij overlijdensrisicoverzekeringen is er minder risico aangezien de verzekeringsmaatschappij niet noodzakelijk een uitkering bij overlijden uitkeert gedurende de kortere beleidsperiode. Dus wanneer een hele premie voor levensverzekeringen wordt berekend, kijkt deze in essentie naar de financiering van de uitkering bij overlijden gedurende de looptijd van uw leven.

Een voordeel van het hele leven is dat uw uitkering bij overlijden en premie in de meeste gevallen hetzelfde blijven. De gehele levensverzekering bouwt ook contante waarde op, wat een rendement is op een deel van uw premies dat de verzekeringsmaatschappij investeert.

Uw contante waarde wordt fiscaal uitgesteld totdat u deze intrekt en u kunt ertegen lenen.

5 Voordelen van een hele levensverzekeringspolis

1. Een deel van uw premium geld gaat naar uw contante waarde
2. Mogelijk kunt u het spaargedeelte van het beleid gebruiken om uiteindelijk uw polis te betalen als u vroeg begint
3. Uw premie blijft constant gedurende de tijd dat u verzekerd bent, tenzij u anders besluit.
4. Tenzij u uw hele levensverzekering wijzigt, heeft u levenslange dekking zonder toekomstige medische onderzoeken
5. Het hele leven biedt mogelijkheden voor belastingbesparing terwijl u in leven bent en ook belastingbesparingen voor uw vermogen

Moet u een hele levensverzekering aanschaffen voor een investering?

Hoewel het hele leven het de verzekeringnemer mogelijk maakt om rijkdom te vergaren en deze besparingen in de loop van hun leven te gebruiken, voor zover investeringen gaan, is een heel leven niet noodzakelijk de beste keuze. Afhankelijk van de marktprestaties en uw persoonlijke situatie, kunt u overwegen om een ​​levensverzekeringsproduct met een langere looptijd aan te kopen met een vast jaarlijks tarief en samen met een beleggingsadviseur de beste strategie te bepalen voor hoe u uw geld belegt.

Bouwen en beschermen van rijkdom met hele levensverzekeringen

Het rendement op een hele levensverzekering is zeer laag in vergelijking met andere beleggingen, zelfs als de belastingverminderingen worden meegerekend. Levensverzekeringen mogen niet alleen als een beleggingsinstrument worden gebruikt en u moet uw beleidskeuzes op de bescherming beoordelen en niet alleen het rendement. De onderstaande voorbeelden vormen een goed startpunt om te begrijpen wanneer het hele leven goed kan werken voor uw situatie.

5 voorbeelden van wanneer een heel levensbeleid een goede keuze voor u zou kunnen zijn

Het hele leven is een interessante optie als u het onderdeel maakt van uw financiële strategie. Een belangrijk onderdeel van een financiële strategie is echter inzicht in de financiële implicaties en het maken van een solide plan dat logisch is. Een goed financieel advies krijgen is er een groot deel van. Hier zijn 5 voorbeelden van wanneer een heel levensbeleid kan helpen als onderdeel van uw financiële strategie en als een manier voor u om rijkdom te bouwen of te beschermen.

1. Een volledige levensverzekering of een permanent leven is een goede optie als u jong bent en nog niet over de middelen beschikt om uw geld alleen te sparen en dit als een gedwongen besparingsmechanisme te beschouwen. U hoeft niet noodzakelijk het grootste deel van uw levensverzekering te nemen in een levensverzekering. U kunt een percentage nemen van uw totale behoeften, of gewoon wat u zich op dit moment kunt veroorloven, en het gebruiken als onderdeel van een levenslange strategie met meerdere niveaus om ervoor te zorgen dat u altijd een beetje levensverzekering en enige besparingen hebt, terwijl u uw levensstijl opbouwt. U kunt het spaargedeelte gebruiken om in de toekomst leningen of zelfs een hypotheek te krijgen als u op een dag een huis wilt kopen of een gezin wilt stichten. U kunt een heel levensverzekering aanvullen met een levenseinde als u meer levensverzekeringen nodig hebt en dat gedeelte tegen de laagste kosten.
2. Als u in een zeer goede gezondheid of jong bent, maar u zich zorgen maakt dat u, naarmate u ouder wordt, een ziekte kunt krijgen of moeite kunt hebben om een ​​levensverzekering af te sluiten, dan is een heel leven een goede manier om een ​​beleid te voeren dat uw hele leven lang standhoudt. Vergeet niet dat u altijd een minder lang leven kunt kopen en het kunt aanvullen met meer gebruiksduur tegen lagere kosten.
3. Als u rijk bent en meer geld hebt dan u nodig heeft, kan een volledige levensverzekering een zeer voordelige manier zijn om te schuilen / beleggen vanwege de belastingvrije gevolgen van de rente en dividenden die de besparingen opleveren. In deze situatie kan een heel leven ook voordelig zijn voor estate planning.
4. Als je een grote legale uitkering bij overlijden wilt overlaten aan je familie of iemand anders als je sterft, ongeacht je leeftijd, dan is een heel leven een goede manier om dit te financieren. Als u bijvoorbeeld uw kind 500.000 dollar wilt laten wanneer u sterft omdat ze speciale behoeften hebben en dit geld nodig zullen hebben, ongeacht hun leeftijd, dan kan het hele leven u helpen dat te financieren door de uitkering bij overlijden te verzekeren, zelfs als u sterf als je heel oud bent. In een dergelijk geval zou je je beleid echt moeten beschouwen als een manier om dit oude overlijdensrisico te financieren, want dat is wat je aan het doen bent.

Verschillende levensverzekeringsmaatschappijen bieden beleid voor het hele leven tegen verschillende prijzen

• Als u te maken hebt met een agent die u alleen opties van één levensverzekeringsmaatschappij kan aanbieden, moet u rondkijken om alternatieve offertes te vinden.
• Een makelaar kan u mogelijk verschillende offertes geven voor een volledige levensverzekering, met verschillende opties.
• Een financieel adviseur kan verschillende aspecten van uw financiële plan bekijken.
• U kunt offertes aanvragen bij verschillende agenten om een ​​idee van de prijs te krijgen. Er is niet alleen één hele levensverzekering om uit te kiezen, er zijn er veel. Wees geïnformeerd.

De onderste regel van de levensverzekeringen

De gehele levensverzekering biedt een overlijdensuitkering, belastingvoordelen en contante waarde, maar kost u veel meer dan de goedkopere optie voor een eenvoudiger levensverzekering.

De gehele levensverzekering is een veiligere permanente levensverzekeringskeuze dan sommige anderen, het kan een gegarandeerde rente-, premie- en overlijdensuitkering bieden, zodat u weet wat u kunt verwachten.

Hele leven is de duurste optie in de levensverzekeringsfamilie van polissen en kan 5 tot 10 keer meer kosten dan een beleid op basis van het leven op de lange termijn en een beetje meer dan een universeel levensbeleid.

Krijg een heel leven terwijl je jong bent als onderdeel van een strategie om de voordelen te maximaliseren, of als je ouder bent als je rijk bent en iets wilt doen met al je extra geld.

Zorg ervoor dat je je levensverzekering kunt betalen. Het kopen van een heel levensbeleid zal je niet helpen als je betalingen overhoop haalt of een bedrag kiest dat je niet kunt betalen en moet proberen om later van levensverzekering af te wijken, of erger geannuleerd wordt en uiteindelijk alles verliest. Begin redelijk, je kunt altijd dekking toevoegen als je het nodig hebt. Het belangrijkste is om ergens te beginnen.

Zorg ervoor dat de verzekeringsmaatschappij waar u uw levensverzekering aanschaft, sterke financiële ratings heeft, u investeert in een beleid dat een leven lang meegaat, dus de verzekeringsmaatschappij die u kiest, moet een goede stabiliteit hebben.

Pas op voor verborgen kosten in het hele leven beleid

Koop nooit een hele levensverzekering omdat iemand zegt dat het de beste keuze is. De gehele levensverzekering betaalt hogere commissies aan de makelaar, en kan ook vergoedingen omvatten voor het beheer van de beleggingen. Dit is volkomen normaal voor investeringen, u betaalt meestal ergens kosten, maar zorg ervoor dat u deze aspecten met een adviseur bespreekt en goed geïnformeerd bent over uw keuzes en wat u kunt verwachten.

Tip: als u uw vragen als financieel adviseur of levensverzekeringscamper of -agent opgeeft, levert dit de beste resultaten op voor de lange termijn. Als u het niet leuk vindt om met uw antwoorden om te gaan, zoek dan iemand met wie u vertrouwd bent. Dit is jouw leven waarin je investeert en de veiligheid van je gezin.

Aandelen zijn volatiel, zal dat uw hele levenbeleid beïnvloeden?

Bezorg uw bezorgdheid over fluctuerende aandelenkoersen , vraag uw adviseur bijvoorbeeld wat zij vinden van wat er de afgelopen 20 jaar met het universele levensbeleid is gebeurd. Zorg dat u vertrouwd bent met de antwoorden die u krijgt. Ontdek hoe uw hele levensbeleid u zal beschermen en hoe het spaargedeelte werkt. Goed geïnformeerd zijn, zal je altijd volledig beschermen en een goede adviseur zal niet geïrriteerd zijn met je levensverzekeringsvragen, maar zal je zorgen graag grondig bestuderen en je leiding geven.

Aanvullende overwegingen: als u echt een paar honderd dollar per maand wilt investeren in 'spaargeld', moet u contact opnemen met een financieel adviseur die een strategie kan beoordelen die het beste bij u past. Als u vervolgens alle opties hebt bekeken, moet u een weloverwogen beslissing nemen. Het hele leven is misschien de beste beslissing voor jou, maar je moet al je opties verkennen om te weten.

Heb je een levensverzekering nodig, maar weet je niet zeker of je de premies van het hele leven kunt betalen? Bekijk de levensduur van de term: Term Life Insurance: verzekering voor uw budget