Wat New York biedt bijdragers aan besparingenplannen voor het hoger onderwijs
Als je in de Empire State woont en van plan bent om een kind door te studeren, is het goede nieuws dat New York een aanzienlijke belastingaftrek biedt voor inwoners die bijdragen aan het 529 College Savings Programme . Alleenstaande belastingbetalers kunnen een inkomstenbelasting van de staat New York krijgen van maximaal $ 5000, terwijl gehuwde paren die gezamenlijk een afschrijving van maximaal $ 10.000 krijgen.
529 Plannen bieden voordelige manieren om geld te besparen.
Als er genoeg geld wordt bespaard met dit voertuig, is er minder stress bij de opnames over het aanvragen van financiële hulp of het zoeken naar beurzen. Investeringen in deze rekeningen worden vrijgesteld van federale en staat inkomstenbelastingen. Bovendien zijn alle opnames die worden gebruikt voor uitgaven voor gekwalificeerd hoger onderwijs vrijgesteld van federale inkomstenbelasting. New York is een van de 33 staten en het District of Columbia die inwoners een belastingaftrek of belastingvermindering aanbieden.
Via deze fiscaal aftrekbare plannen kunnen familieleden en vrienden bijdragen aan het collegegeld van een kind en krijgen ze een belastingvoordeel. Door de jaren heen, met regelmatige bijdragen en samengestelde rente, kan het plan aanzienlijk groeien om de educatieve kosten van het kind te dekken. New York biedt twee 529 Savings Plan-opties:
- 529-programma van New York (direct): beheerd door Vanguard en Upromise Investments, biedt dit plan drie op leeftijd gebaseerde portefeuilleopties (conservatief, gematigd en agressief) en 13 individuele fondsportfolio-opties (vier multi-fonds en negen single-fonds). Op leeftijd gebaseerde portfolio's verplaatsen hun asset-allocatie in de loop van de tijd van agressief naar steeds conservatiever naarmate de student de universiteitsleeftijd nadert. Bijkomende individuele beleggingsopties omvatten opties voor het volgen van strategieën, waaronder agressieve groei en inkomstengenererende beleggingen of ontwikkelde markt-, waardepapier- of obligatie-indices. Morningstar merkt op dat het plan een van de minst dure direct verkochte plannen is die beschikbaar is, en het prijst de belastingvoordelen voor ingezetenen van de staat. Het minimumbedrag dat u moet bijdragen aan het 529 Directe Plan van New York om een account te openen, is $ 25.
- 529-programma van New York (geleid door adviseurs): dit door adviseurs verkochte plan biedt een combinatie van beleggingen met meerdere fondsen en individuele beleggingsfondsen. Uw adviseur kan u helpen bij het kiezen uit drie verschillende benaderingen van onderliggende fondsen van JP Morgan en exchange-traded funds van State Street Global Advisors - op leeftijd gebaseerde portefeuilles, portfolio's voor activaspreiding en individuele portefeuilles. Morningstar benadrukt de solide structuur van het plan en de goed gespreide, op leeftijd gebaseerde optie. Dit programma vereist een eerste bijdrage van $ 1.000 en $ 25 bijdragen daarna.
Overzicht van het New York College 529 Besparingsplan Belastingaftrek
De maximale premiegrens voor alle plannen in New York is $ 375.000. Tot $ 10.000 is jaarlijks aftrekbaar van het belastbare inkomen van de staat New York voor gezamenlijk ingediende gehuwde paren; Eén belastingbetaler kan maximaal $ 5000 per jaar aftrekken. Belastingvoordelen van staten voor niet-ingezeten belastingbetalers in New York kunnen variëren. Belastingaftrek door de staat kan onder bepaalde omstandigheden worden teruggevorderd, zoals omkopen naar het 529-plan van een andere staat of niet-gekwalificeerde opnames. Raadpleeg uw belastingadviseur voor meer informatie over uw specifieke situatie.
Toevoegen aan zijn aantrekkelijkheid is het feit dat inwoners niet hun andere inhoudingen hoeven te specificeren om een voordeel te claimen van hun NY 529 College Savings Program. Met andere woorden, als u niets anders kunt aftrekken, kunt u uw bijdragen aan het plan nog steeds aftrekken van uw bruto inkomen.
Zoals met de meeste staten zijn verdelingen van het directe plan die niet worden gebruikt voor gekwalificeerde onderwijsuitgaven onderworpen aan belastingheffing, en ook een mogelijke "herovering" van inhoudingen die in voorgaande jaren zijn gedaan.
Waarde van de belastingvermindering van het New York College Savings Plan
Als u een New Yorker bent die probeert te kiezen tussen het spaarprogramma van de 529 universiteit en andere spaarvoertuigen van universiteiten, moet u rekening houden met de potentiële belastingbesparing van de aftrek voor inwoners van New York.
Vergeet niet dat New Yorkers alleen een aftrek ontvangen voor hun bijdrage aan het 529-plan en niet voor plannen van een andere staat. Als een belastbaar inkomen uit de NY-staat van $ 318.750 - $ 2.125.450 bijvoorbeeld een belastingtarief van 6.85% inhoudt, zou een bijdrage van $ 5.000 mogelijk $ 342.50 besparen in de belastingtijd. Met andere woorden, het ontvangen van de aftrek zou vergelijkbaar kunnen zijn met een bonus van 6,85 procent op het ingebrachte bedrag.