De juiste keuze maken, zal helpen uw besparingen te maximaliseren
Beslissen om te sparen voor college is nog maar het begin. U moet ook bepalen welk spaar- en investeringsplan u in staat stelt het meeste geld te verzamelen en de behoeften en kosten van uw kind zo goed mogelijk te dekken.
Je hebt verschillende opties, maar een plan dat speciaal is ontworpen voor alleen universiteitsbesparingen is meestal de beste gok, omdat het ingebouwde belastingvoordelen voor onderwijs heeft.
Twee van de meest populaire manieren om te sparen voor de universiteit zijn het Coverdell-plan en het 529 College Savings Plan. Hoewel beide u zullen helpen om te sparen voor de toekomstige opleiding van uw kind, bieden ze verschillende voordelen en kunt u beter aan uw behoeften voldoen dan de ander. Krijg de feiten over Coverdell en 529 College Savings Plans en neem een weloverwogen beslissing voor uw gezin.
Aangezien beide 529 plannen en Coverdell-plannen zijn bedoeld voor onderwijs en beide belastingbesparingen bieden, waarom maakt het dan uit welke u kiest? De verschillen tussen de twee hebben een aanzienlijke invloed op hoeveel u kunt besparen en waar u het geld kunt uitgeven, dus het leren hoe ze verschillen, is de sleutel tot het kiezen van het juiste plan voor u.
Maak kennis met het 529-plan
Een 529-abonnement is specifiek ontworpen voor universiteitsbesparingen.
In veel opzichten functioneert het als een pensioenrekening, biedt het belastingvrije groei en belastingvrije opnames wanneer het tijd is om te betalen voor de opvoeding van uw kind. Als het geld dat u intrekt bestemd is voor educatieve uitgaven, zijn er geen onverwachte kosten of boetes om mee om te gaan. Voor de meeste gezinnen is dit het meest flexibele en betaalbare voertuig voor hun spaargeld.
Maak kennis met de Coverdell
Net als het 529-plan is een Coverdell ontworpen voor onderwijskosten en biedt het belastingvoordelen. Het bedrag dat u elk jaar kunt besparen is echter beperkt en dit plan is mogelijk niet flexibel genoeg om aan uw behoeften te voldoen. In specifieke omstandigheden is een Coverdell een uitstekende besparingsinstrument; het leren van dit spaarvoertuig zorgt ervoor dat je al je basissen bestrijkt terwijl je je collegebanken onderzoekt.
Hoeveel gaat u bijdragen?
De jaarlijkse contributielimieten zijn verschillend voor het Coverdell- en het 529-plan. De Coverdell heeft een jaarlijkse maximale bijdrage; je kunt maar $ 2000 per jaar investeren in je plan. Dat lijkt nu veel, maar als je inkomen na verloop van tijd omhoog gaat en de universiteit dichterbij komt, bereik je die limiet heel snel.
Een 529-plan heeft ook contributiegrenzen, maar deze zijn veel hoger. Geschenken van $ 14.000 per jaar zijn toegestaan, hoewel bedragen boven die limiet kunnen worden onderworpen aan een schenkingsbelasting. Er is ook een limiet aan de totale waarde van het plan, maar dit is meestal meer dan $ 300.000, afhankelijk van het specifieke 529-plan.
Waar gaat u het geld uitgeven?
Uw spaarbudget van 529 kan worden gebruikt op hogescholen en universiteiten voor kwalificerende onderwijskosten, waaronder collegegeld en andere gerelateerde kosten, van huur (in veel gevallen) tot vereiste boeken en benodigdheden.
Een Coverdell-plan kan worden gebruikt voor K-12 of hoger onderwijs. Als uw kind een privé basis-, middelbare of middelbare school bezoekt, heeft dit plan enkele voordelen voor u terwijl zij in de pre-college jaren zitten.
Andere beperkingen
Een 529-plan kan worden gebruikt voor je eerste kind - en dan voor de volgende in de rij terwijl ze naar de universiteit gaan. Deze flexibiliteit voorkomt dat u "te veel" bespaart of niet al uw spaargeld kunt gebruiken. Aangezien u, de ouder, eigenaar bent van het plan, zijn er geen leeftijdsbeperkingen.
Voor een Coverdell moet alle sparen voor een specifiek kind worden gedaan op de 18e verjaardag van dat kind, ook al zijn ze nog op de middelbare school. Er zijn ook strikte (en steeds veranderende) inkomstenrichtlijnen om in aanmerking te komen om te sparen met dit voertuig.
Kunnen anderen bijdragen?
Je vrienden en familie willen je kind zien slagen en sommigen zijn gewoon moe van het kopen van plastic speelgoed dat kinderen zullen ontgroeien of dat binnen enkele maanden verouderd raakt.
Het gebruik van een service zoals CollegeBacker geeft deze belangrijke mensen de kans om elke verjaardag of feestdag op een zinvolle manier bij te dragen.
529 plant ondersteuning en moedigt zelfs geschenken aan van vrienden en familie; geschenken van minder dan $ 13.000 zijn vrijgesteld van schenkbelasting, dus uw spaargeld kan nog sneller groeien. De Coverdell-beperkingen maken het niet geschikt om anderen bij de zaak te betrekken, dus je kunt niet gemakkelijk geschenken accepteren of anderen toestaan bij te dragen aan de opvoeding van je kind.
Belastingvoordelen en -overwegingen
Zowel het 529-plan als het Coverdell bieden belastingvoordelen voor uw spaargeld; die besparingen zijn vergelijkbaar en gebaseerd op uw algehele financiële vooruitzichten. De meer significante verschillen tussen de twee plannen zijn belangrijker voor het besluitvormingsproces dan belastingen.
Opnames en straffen
Uw 529-plan-principal kan altijd zonder straf worden ingetrokken en de geïnteresseerde punten kunnen zonder kosten worden gebruikt, mits u het geld uitgeeft aan gekwalificeerde onderwijsbesparingen. Als u zich terugtrekt voor niet-gekwalificeerde uitgaven, is er een boete van 10 procent op de groei. Je kunt dit omzeilen door strategisch terug te trekken , maar het is belangrijk om te weten voordat je beslist.
Je kunt je Coverdell-geld opnemen voor school, of het nu een hogeschool of een privéschool is, zonder boete. Het moet echter worden gebruikt voor het kind dat als begunstigde is aangewezen en moet voldoen aan de richtlijnen voor kwalificerende uitgaven.
Vergoedingen en kosten van het gebruik van elk plan
Zowel de 529-plannen als de Coverdell-plannen hebben vergoedingen; deze kosten variëren afhankelijk van het daadwerkelijke plan dat u kiest. Bekijk de kosten voor elk specifiek plan dat u overweegt voordat u beslist.
Het komt neer op
Hoewel zowel de 529-plannen als de Coverdell-plannen hetzelfde doel nastreven ten aanzien van het onderwijs, zijn de beperkingen van de bijdragen voor de Coverdell een onaantrekkelijke optie voor veel gezinnen. Kies de Coverdell als u moet sparen voor een privéschool of in sommige specifieke situaties, maar de 529 is veel flexibeler en biedt geschenken, waardoor het een ideale optie is voor de meeste gezinnen.