Pensionering is een grote beslissing. Samen met het huwelijk, echtscheiding, kinderen krijgen en verhuizen, het is een van de grootste levensovergangen die je tegenkomt. Onderzoek toont aan dat de gelukkigste gepensioneerden minstens vijf jaar vóór de gewenste pensioendatum met de planning beginnen . Helaas wachten te veel mensen tot het laatste moment, bijvoorbeeld wanneer hun bedrijf een pakket voor vervroegd pensioen aanbiedt. Het is het beste om te beginnen met plannen lang voordat je dat ook hebt gedaan!
Start uw analyse door na te gaan welke factoren spelen in de pensioenbeslissing op verschillende leeftijden. Alle gepensioneerden moeten de berekeningen uitvoeren om te bepalen hoe lang hun geld kan duren - maar iemand die met pensioen wil gaan op 50 heeft een andere reeks onderliggende aannames die ze moeten gebruiken in vergelijking met iemand die met pensioen wil gaan op 70-jarige leeftijd.
In de volgende dia's wordt uitgelegd hoe de aannamen veranderen naar leeftijd, door te kijken wat er nodig is om met pensioen te gaan met 40 , 50, 55, 62, 65 of 70.
01 Einde met 50
Als u bereid bent om van minder te leven en niet veel spaargeld hebt, overweeg dan een goedkope pensioenlevensstijl, zoals wonen in een RV op een camping, met pensioen gaan in een goedkope overzeese gemeenschap of wonen in een kleine gemeenschap appartement gelegen op een plaats waar het bezit van uw eigen voertuig niet nodig is. Als deze levensstijl u redelijk lijkt, kan een vervroegde pensionering voor u werken - zelfs als u niet veel pensioensparen hebt.
Als je altijd een carrière-georiënteerd persoon, een "A type" of een over-presteerder bent geweest, en je hebt het geld om een vervroegde uittreding te ondersteunen, zijn er andere niet-financiële redenen om twee keer na te denken voordat je met pensioen gaat. Misschien vind je pensionering een paar maanden plezierig, maar zonder een nieuw project om aan te werken, kan te veel vrije tijd oud voor je worden. Ondernemers en werkende professionals zijn degenen die zich het meest zullen vervelen na hun pensionering.
Wat voor type u ook bent, om een succesvolle vervroegd pensioen te hebben , moet u rekening houden met hoe u de kosten voor gezondheidszorg gaat betalen - en u moet rekening houden met het feit dat uw fondsen mogelijk 40 jaar (of meer) van de kosten moeten dekken. kosten van levensonderhoud.
Opmerking: als u voldoende spaargeld hebt, maar het grootste deel is binnen de pensioenrekeningen, is een manier om pensioensparen vroegtijdig te openen zonder een boete te betalen, het opzetten van zogenaamde 72t-betalingen van uw IRA-account . Met deze optie kun je vóór de leeftijd van 59 1/2 geld opnemen zonder de boete voor vroegtijdige uitbetaling te betalen.
02 Einde met 55
Een ander ding moet je plannen: je hebt tien jaar voordat de Medicare-dekking begint, dus wanneer je je pensioenbudget opbouwt, meet je zeker de kosten van het kopen van je eigen ziekteverzekering .
En, zoals iedereen die een vervroegde uittreding overweegt, wil je ook beslissen wat je van plan bent te doen met je tijd. Lees verhalen van andere gepensioneerden en zie met welke u identificeert. Wanneer u weet wat u kunt verwachten, heeft u een grotere kans op een succesvolle overgang naar uw pensioen.
03 Einde met 62
Zelfs met een vertraagde startdatum van de sociale zekerheid, zou je in staat moeten zijn om voldoende te sparen om met pensioen te gaan op 62-jarige leeftijd en een comfortabele levensstijl te behouden. Vooruit plannen betekent dat je je een weg door de items in de pensioencontrolelijst hebt gewerkt.
Denk je dat je een goed plan hebt? Als u geconsolideerde accounts heeft, inzicht heeft in de opties voor het claimen van socialezekerheidsrechten, weet welke accounts u wilt opnemen en de belastingen hebt berekend die u met uw pensioen betaalt , dan doet u het goed.
04 Einde met 65
Vijfenzestig is voor de meesten een realistische pensioengerechtigde leeftijd. Medicare-uitkeringen beginnen bij 65 jaar, u kunt op elk moment beginnen met het innen van de Sociale Zekerheid en er zijn geen boetetoeslagen voor intrekkingen van pensioneringen.
Op 65-jarige leeftijd moet je echter een aantal grote beslissingen nemen: welk type aanvullend zorgbeleid je wilt, hoe je moet plannen voor mogelijke uitgaven voor langdurige zorg en hoe je toekomstige cognitieve dalingen kunt aanpakken. U zult ook een "decumulatieplan" moeten hebben, wat betekent een plan over hoe u zich terugtrekt van uw rekeningen, welke volgorde, hoeveel, etc.
Pas ook op, want aanstaande gepensioneerden, de volledige pensioengerechtigde leeftijd voor uw socialezekerheidsuitkeringen, zijn geen 65 - het is 66 jaar of ouder. Voor de meesten van jullie betekent dit dat zelfs als je met pensioen gaat op je 65ste , je het beste een paar jaar kunt wachten voordat je aan je socialezekerheidsuitkeringen begint.
05 Met pensioen gaan op 70
Als je met pensioen wilt gaan om 70 uur, is het goede nieuws dat je het maximale bedrag aan sociale zekerheid kunt krijgen door te wachten met het starten van een uitkering op de leeftijd van 70 jaar. Opmerking: er is geen voordeel bij het wachten na de 70 jaar.
Er is meer goed nieuws; sommige pensioenproducten worden aantrekkelijker naarmate ze ouder worden; lijfrentes en omgekeerde hypotheken zijn twee producten die, zoals wijn, met de leeftijd beter worden. U moet ook van plan zijn IRA-opnames te nemen, omdat de vereiste minimumdistributies beginnen op de leeftijd van 70 1/2. Als je deze mist, is er een flinke boete, dus zorg dat je ze op tijd start.
Zodra u de financiën op orde hebt, overweeg dan om al uw begunstigde benamingen te controleren en uw essentiële estate planning-documenten op orde te krijgen.