Stappen die u binnen 5 jaar na pensionering moet nemen

Pensioenplanning op korte termijn die u voorbereidt

Eén manier om een ​​evenement stressvol te maken: ga er onvoorbereid op in. Als je binnen vijf jaar na je pensioen bent, stel je dan niet uit. Vijf jaar lijkt misschien een lange tijd, maar het gaat snel. En onderzoek toont aan dat degenen die beginnen met het plannen van ten minste vijf jaar een gelukkiger pensioen hebben! Er valt niets te verliezen en alleen geluk te winnen door zo snel mogelijk de volgende vijf kortetermijnplannen voor pensioneringsplanning te volgen.

Verhoog Cash Reserves

Het aanvragen van pensioenen en sociale zekerheid, evenals het opnemen van opnames uit IRA's en 401 (k) -plannen, kost tijd en papierwerk. Dingen kunnen vertraging oplopen en het is mogelijk dat u niet altijd op tijd uw eerste pensioencontrole krijgt, dus u wilt onderweg een of twee glitches plannen.

Bereid je voor op vertragingen door het hebben van extra geldreserves weggestopt in veilige beleggingen ; zaken als sparen, controleren en geldmarktrekeningen. Het bedrag dat wordt weggestopt, is overal van drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud.

Schatten hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan

Om te bepalen of u genoeg hebt om met pensioen te gaan , moet u een nauwkeurige schatting maken van de hoeveelheid geld die u uitgeeft en de hoeveelheid inkomsten die u elke maand ontvangt. Hoewel saai, dit is de belangrijkste stap in de pensioenplanning die je kunt nemen.

Begin met een gele pad en noteer uw huidige take-home-loon en uw huidige maandelijkse uitgaven.

Vergeet variabele kosten zoals hobby's, verbeteringen aan het huis en voertuigreparaties niet.

Noteer vervolgens het maandelijks inkomen dat beschikbaar komt uit pensioenen, sociale zekerheid en IRA / 401 (k) opnames. Is dit nummer in de buurt van uw huidige take-home-inkomen? Als dat niet het geval is, hebt u vier keuzes: geef minder uit met pensioen, bespaar meer nu, werk een paar jaar extra of verdien een hoger rendement op uw beleggingen.

Als u niet goed bent in het uitvoeren van deze berekeningen, kunt u zelf zoeken naar een gekwalificeerde financieel adviseur om te helpen. Pensioen is, hopelijk, iets wat je maar een keer doet, dus professionele hulp zoeken is prima.

Evalueer de belastinggevolgen

Zult u over een paar jaar in een lagere belastingschijf zitten? Zorg er dan voor dat u de fiscaal aftrekbare bijdragen nu maximaliseert. Denk je aan verhuizen? Tot $ 500.000 indien getrouwd ($ 250.000, indien single) van meerwaarden bij de verkoop van uw woning, kan belastingvrij zijn (afhankelijk van toepasselijke IRS-voorschriften). Heeft u bedrijfsaandelen die moeten worden gediversifieerd? Plan voor het bedrag aan belasting dat verschuldigd zal zijn in het jaar waarin u de voorraad verkoopt of verspreid de verkoop over meerdere kalenderjaren.

Gepensioneerden onderschatten routinematig het bedrag aan belastingen die zij bij pensionering moeten betalen. Een beetje planning in dit gebied kan je later grote problemen besparen.

Diversificeer uw investeringen

Het kijken naar je portfolio gaat omhoog en dan weer terug naar beneden is nooit leuk, maar uiteindelijk, zolang je een voldoende grote hoeveelheid geld hebt, maakt het niet echt uit hoe je daar bent gekomen.

Als je eenmaal met pensioen bent, is het echter een ander verhaal. Wanneer u regelmatig opnames uit een portefeuille neemt, heeft de volatiliteit een veel grotere impact.

Dit is iets wat pensioenplanners sequentierisico's noemen. Het verminderen van up-en-down's kan de kans aanzienlijk vergroten dat uw geld door uw levensverwachting blijft.

Besteed tijd aan het uitzoeken welke mix van beleggingen u het rendement dat u nodig hebt bereikt terwijl u een risiconiveau heeft dat redelijk voor u is. De risico / rendementskenmerken van uw portefeuille bepalen hoeveel inkomsten u heeft en hoe lang het zal duren.

Leer jezelf

Hoewel het raadzaam is om professionele begeleiding te zoeken, is de waarheid dat niemand net zoveel om uw geld zal geven als u. Neem de tijd om meer te leren over pensioenplanning en beleggen.

U zult meer te weten willen komen over investeringsbenaderingen die van invloed zijn op de distributiefase in pensionering, omdat deze heel anders is dan de accumulatiefase.

En gooi oude overtuigingen weg zoals "annuïteiten zijn niet goed" of "omgekeerde hypotheken zijn slecht". Benader uw planning met een open geest en met als doel ervoor te zorgen dat uw inkomen veilig is. Deze aanpak zal je ertoe brengen om meer geschikte keuzes te maken dan wanneer je je richt op het behalen van het hoogste rendement.

Enkele suggesties: deelnemen aan een beleggingscursus op de plaatselijke community college, online beleggen , boeken lezen en internetten om te leren. Je hebt een aanzienlijk deel van je leven besteed aan het verdienen van dit geld; nu is het tijd om te leren hoe het voor u zal verdienen.