Een eenvoudige berekening van 5 stappen kan u vertellen of u genoeg hebt om met pensioen te gaan
Om een ruwe schatting te krijgen, loopt u door de vijf onderstaande stappen en binnen vijf minuten komt u met een simpel ja of nee antwoord.
5 stappenberekening
Hier is een overzicht van een eenvoudige berekening in vijf stappen die u kunt gebruiken om te bepalen of u genoeg inkomsten en besparingen zult hebben om uw onkosten na pensionering te dekken.
- Wat zijn uw totale jaarlijkse bijdragen aan pensioensparen?
- Vermenigvuldig dat aantal met het aantal resterende jaren tot uw pensionering (het deel "wanneer u met pensioen wilt gaan").
- Voeg uw huidige pensioensparen toe aan dat aantal.
- Verdeel over het aantal jaren dat u verwacht te leven met pensioen.
- Voeg dat toe aan andere gegarandeerde bronnen van inkomsten.
Als u klaar bent met de berekening, vergelijkt u het antwoord op uw huidige jaarlijkse uitgaven om te zien of het bedrag dat u geprojecteerd had genoeg is om de kosten van levensonderhoud die u normaal heeft te dekken.
Voorbeeld met behulp van de genoeg om met pensioen te gaan Berekening
We gaan de berekening in vijf stappen van een steekproefpaar bekijken:
- Een stel, 55 jaar oud.
- Elk draagt elk jaar het maximale bedrag bij aan hun IRA- account, voor een totaal van $ 13.000 aan IRA-bijdragen per jaar (elk $ 6.500).
- Heb al $ 150.000 bespaard.
- Ze willen graag stoppen met werken op hun volledige pensioengerechtigde leeftijd zoals gedefinieerd door de sociale zekerheid, die in hun geval de leeftijd van 66 en 2 maanden zou hebben, maar we zullen het 67 jaar noemen.
- Op basis van de resultaten van een paar levensverwachtingscalculators , verwachten ze dat minstens één van hen zal leven naar de leeftijd van 94 zodat ze verwachten dat ze 27 jaar met pensioen gaan.
- Hij krijgt $ 2200 per maand ($ 26.400 per jaar) aan sociale uitkeringsuitkeringen en zij zal de helft van dit bedrag ($ 13.200 per jaar) als een partneruitkering ontvangen .
Gebruikmakend van hun gegevens, is dit de manier waarop de genoeg om met pensioen te gaan werkt:
- $ 13.000 (dit is hun totale jaarlijkse bijdrage aan pensioensparen.)
- $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (hun totale jaarlijkse pensioensparen vermenigvuldigd met jaren tot hun pensionering.)
- $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (de totale verwachte toekomstige pensioensparen toegevoegd aan de bestaande besparingen.)
- $ 306.000 / 27 = $ 11.333 (totale toekomstige en bestaande besparingen gedeeld door het aantal jaren dat u verwacht te leven met pensioen).
- $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50.933 (Jaarlijkse verwachte pensioeninkomen van besparingen toegevoegd aan andere bronnen van gegarandeerd inkomen, in hun geval sociale zekerheid.)
In dit geval vertegenwoordigt $ 50.933 hun jaarlijks verwachte pensioeninkomen. Ze moeten dit vergelijken met hun uitgaven om te zien of het genoeg zal zijn. Als u niet zeker weet wat uw uitgaven zullen zijn met pensioen, moet u een prognose voor de pensioenkosten maken om een schatting te maken.
Deze berekening is voldoende, ervan uitgaande dat beide echtgenoten in leven zijn, maar bij het overlijden van de eerste echtgenoot zal het lagere bedrag van de sociale zekerheid (het hare in dit geval) verdwijnen en zal het hogere bedrag worden voortgezet als een weduwe / weduwnaarsvoordeel. Bepaalde uitgaven zullen echter waarschijnlijk ook dalen bij het overlijden van een echtgenoot, zoals kosten voor gezondheidszorg en verzekering, transport en nutsvoorzieningen.
Bezwaren tegen deze vorm van pensioenberekening
Sommigen zullen tegenwerpen dat deze eenvoudige genoeg-tot-pensioen-berekening geen rekening houdt met de groei van investeringen of inflatie. Voor de duidelijkheid, neem aan dat een groeipercentage van veilige activa 3% is en de inflatie 3%. Die twee variabelen zouden elkaar dan opheffen.
Het is onmogelijk om alle variabelen die van invloed zijn op iemands pensioenplan over een tijdshorizon van dertig jaar nauwkeurig te voorspellen. Een gedetailleerdere planning is handig, maar deze eenvoudige genoeg-naar-pensioen berekening hierboven biedt een geweldige startplaats.
Wat als u niet genoeg hebt?
Sommige mensen willen geen rekenwerk doen omdat ze bang zijn voor het antwoord. Dit is de struisvogelbenadering. Doe dit niet! Het is veel minder stressvol om de wiskunde te doen, de realiteit onder ogen te zien en een actieplan uit te werken dan om tot je pensioen te komen en te kort te schieten.
Als u de bovenstaande berekeningen doorloopt en denkt dat u niet genoeg hebt om met pensioen te gaan, kunt u vele opties verkennen, zoals wat langer werken, manieren vinden om extra geld te verdienen, manieren vinden om kosten te besparen of naar een gebied met lagere kosten gaan. Al deze acties kunnen helpen om het pensioen binnen handbereik te brengen.