U begint met het berekenen van de hoeveelheid geld die u elke maand wilt uitgeven. Dit is de belangrijkste stap die u kunt zetten. Als u meer wilt uittrekken voor uw pensioen, moet u uiteraard meer hebben bespaard.
Ook zal uw pensioenleeftijd een grote invloed hebben op hoeveel u nodig zult hebben. Als je vroeg wilt stoppen met werken, heb je veel meer bespaard dan iemand die van plan is langer te werken.
De vier onderstaande stappen helpen je om zelf te schatten hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan.
1. Schatting van de pensioenkosten
Je eerste stap is om je pensioenkosten te schatten ; hoeveel u denkt dat u elk jaar aan uw pensioen zult besteden, inclusief een schatting van de belastingen die u over het pensioen zult betalen. Een eenvoudige manier om te beginnen, is door te kijken naar uw huidige beloning. Ervan uitgaande dat u elke maand uw ophaalloon uitgeeft, is dat een goede startschatting om te gebruiken voor zover als het maandelijkse bedrag dat u nodig heeft bij uw pensioen. Kijk dan waar je het aan uitgeeft. Sommige items kunnen veranderen zodra u met pensioen gaat. Het chemisch reinigen kan bijvoorbeeld naar beneden gaan, maar reizen kan omhoog gaan. Zorg ervoor dat je geen fouten maakt in de reguliere pensioenbegroting , zoals het vergeten van items die niet regelmatig voorkomen, zoals grote huisreparaties, jaarlijkse verzekeringspremies of periodiek tandheelkundig werk dat nodig kan zijn.
2. Zoek uit hoeveel inkomsten afkomstig zijn van gegarandeerde bronnen
Het is belangrijk dat u erachter komt hoeveel pensioen u uit gegarandeerde bronnen krijgt . Dat omvat inkomstenbronnen zoals pensioenen, sociale zekerheid en maandelijkse lijfrentebetalingen die u mogelijk ontvangt. Hoe meer gegarandeerd inkomen u heeft, hoe minder andere besparingen u nodig heeft.
U vergelijkt deze inkomsten vervolgens met uw geschatte pensioenkosten. Idealiter wordt ten minste de helft van uw geschatte pensioenkosten gedekt door een gegarandeerd inkomen tegen de tijd dat u de leeftijd van 70 bereikt. Als dat niet het geval is, kunt u overwegen om een lijfrente te kopen om een extra gegarandeerd maandelijks inkomen te bieden.
3. Bereken de kloof
De derde stap die u zult nemen, is het berekenen van de kloof tussen pensioenkosten en gegarandeerde bronnen van pensioeninkomen. Als u $ 50.000 aan geschatte jaarlijkse pensioenkosten en $ 30.000 aan gegarandeerd inkomen hebt, is uw kloof $ 20.000. Deze kloof is het jaarlijkse bedrag dat u elk jaar uit uw eigen spaartegoeden en investeringen moet halen. Als u de getallen in een tijdlijnindeling opslaat, kunt u de opname voor elk jaar bekijken. Tel vervolgens de kloof van elk jaar op over uw verwachte pensioenjaren om een schatting te maken van hoeveel u moet sparen om voldoende voorbereid te zijn op uw pensioen.
4. Factor in inflatie en levensverwachting
Variabelen zoals uw rendement op beleggingen, de levensverwachting, de inflatie en uw bereidheid om de hoofdsom uit te geven, zullen allemaal een grote impact hebben op de hoeveelheid geld die u nodig heeft om met pensioen te gaan. Om rekening te houden met deze variabelen, wilt u zowel een best-als een worst-case scenario ontwikkelen.
Een beste case zou uitgaan van gemiddeld tot bovengemiddeld rendement op investering, gemiddelde levensverwachting en lage inflatie. In het slechtste geval wordt uitgegaan van een lager dan gemiddeld rendement, een bovengemiddelde levensverwachting en een hoge inflatie. Als je pensioen alleen werkt als je een goed resultaat krijgt, moet je een ander pad uitdenken. Misschien moet je langer werken, meer sparen of wat minder spenderen met pensioen om je plan op vaste grond te krijgen.
Als u geen wiskundig persoon bent, lijkt het overweldigend om uit te rekenen wat u nodig heeft om met pensioen te gaan. Wees geduldig met jezelf en werk erdoorheen. Als je professionele hulp nodig hebt, zoek dan naar een goede pensioenplanner . Hoogstwaarschijnlijk gaat u maar één keer met pensioen. Je zult je veel beter voelen als je er de tijd voor hebt besteed.