Tel de bronnen van het gegarandeerde inkomen op om te bepalen hoeveel u met pensioen wilt gaan
Gegarandeerd inkomen
Gegarandeerd pensioen omvat zaken als sociale uitkeringen, pensioeninkomen en lijfrente-inkomsten. Sommige mensen nemen huurinkomsten uit vastgoedbeleggingen in deze categorie op, hoewel dit zeker niet gegarandeerd is.
Als je het beschouwt als een stabiele bron van inkomsten, zou je het hier kunnen opnemen; u moet echter een manier hebben om rekening te houden met de tijden waarop deze niet mag worden gehuurd.
Het is misschien het gemakkelijkst om uw gegarandeerde inkomstenbronnen op te stellen in een tijdlijnindeling met een kolom voor elk kalenderjaar, samen met uw overeenkomstige leeftijd van dat jaar in de kop. Het tijdlijnformat werkt omdat sommige bronnen van inkomsten op verschillende tijdstippen kunnen beginnen, zoals een pensioen op 60-jarige leeftijd, een socialezekerheidsuitkering vanaf 66 jaar en uw eigen sociale zekerheid vanaf 70-jarige leeftijd.
Stel dat u bijvoorbeeld naar uw socialezekerheidsverklaring kijkt, en het vertelt u of u werkt tot uw 65e, dan ontvangt u bij 66 u $ 1.760 per maand.
Berekening: $ 1,760 x 12 = $ 21,120 per jaar.
Ga er ook van uit dat je een stuk onroerend goed hebt dat je verhuurt. Nadat u alle kosten heeft betaald, ontvangt u ongeveer $ 600 per maand. Af en toe zit uw woning leeg tussen huurders, dus om een voorzichtige schatting te maken, gaat u ervan uit dat uw woning slechts tien maanden per jaar wordt gehuurd.
Berekening: $ 600 x 10 = $ 6000 per jaar.
Met behulp van een zeer eenvoudige berekening weet u nu dat uw gegarandeerde inkomstenbronnen u $ 27,120 per jaar zullen opleveren.
Laten we nu een echtelijke uitkering voor sociale zekerheid en een pensioen toevoegen.
Voorbeeld tijdlijn
Met behulp van een tijdlijnindeling kon je dingen uitleggen zoals je ziet in de onderstaande tabel (weergegeven in maandelijkse bedragen, met een jaartotaal ook).
Voor dit voorbeeld in de tijdlijn nam ik aan dat een echtgenoot een jaar ouder was en een partneruitkering begon te claimen (wat 50% zou zijn van de volledige pensioenleeftijd van $ 1.760 die hierboven is gebruikt). Omwille van de eenvoud heb ik de jaarlijkse verhoging van de sociale zekerheidsuitkeringen die uit de inflatie zou voortvloeien, weggelaten en ervan uitgegaan dat het pensioen geen inflatie had laten stijgen.
| Leeftijd 65 | Leeftijd 66 | Leeftijd 67 | Leeftijd 68 | Leeftijd 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| pensioen | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Echtelijke SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| Leeftijd 66 SS | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | $ 1.760 | |
| Huurinkomsten | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| Totaal (maandelijks) | $ 2.023 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 | $ 3.783 |
| Totaal (jaarlijks) | $ 24.276 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 |
Nu neemt u deze inkomensprojectie en vergelijkt deze met uw schatting van de pensioenkosten om een nauwkeurige schatting te maken van hoeveel geld u nodig heeft om met pensioen te gaan.
U kunt dit formaat ook gebruiken om tijdlijnen voor alternatieve inkomsten te creëren. Wat als u bijvoorbeeld het begin van een pensioen uitstelt? Het kan nu minder inkomen zijn, maar aanzienlijk meer later. U kunt deze tijdlijn uitvoeren op basis van de levensverwachting en het totale inkomen over uw leven berekenen om te zien hoe verschillende opties kunnen werken.
Zodra u uw pensioenkosten en inkomstenbronnen met gegarandeerde inkomsten hebt geschat, gaat u over naar de volgende stap in het planningsproces, namelijk het berekenen van de afstand tussen de twee items .