Welke staten hebben de beste aftrekkingen en credits voor 529 plannen
Er is geen federale aftrek voor bijdragen aan een 529-rekening, maar de meeste staten staan een aftrek of een krediet voor 529 bijdragen toe.
Welke staten hebben de beste kortingen?
Arizona, Kansas, Maine en Pennsylvania zijn overduidelijk koplopers omdat inwoners van deze staten belastingaftrek krijgen voor bijdragen aan het 529-plan van een staat, niet alleen aan hun eigen plan. Dit geeft bewoners de vrijheid om het staatplan te kiezen met de laagste tarieven en de beste beleggingsmogelijkheden, terwijl ze toch een belastingaftrek krijgen.
Uit deze vier staten is Pennsylvania de beste die een aftrek van maximaal $ 13.000 per begunstigde per bijdrager toestaat. Voor een paar dat getrouwd is en gezamenlijk een aanvraag indient, is dat een aftrek van maximaal $ 26.000 per begunstigde.
Wat de rest van de staten betreft, je kunt alleen bedragen aftrekken die zijn bijgedragen aan hun staatsschema, dus de beste staten vanuit een fiscaal perspectief zijn diegenen die de grootste aftrekkingen bieden. Hoewel de meeste staten dollarlimieten hebben op 529 aftrekposten, kunt u in New Mexico, Colorado en South Carolina het volledige bedrag aan bijdragen aftrekken van hun respectieve 529 plannen.
Staatsbelastingkredieten voor 529 bijdragen
Belastingverminderingen verminderen de belasting die u feitelijk verschuldigd bent, zodat ze zelfs waardevoller kunnen zijn dan een aftrek. Momenteel hebben drie staten belastingkredieten voor 529 pensioenbijdragen.
- Indiana staat u toe om een belastingvermindering te nemen gelijk aan 20% van uw bijdragen voor een maximum krediet van $ 1.000 (tot $ 5.000 in bijdragen).
- Utah heeft een belastingvermindering van 5% op bijdragen van maximaal $ 1.740 voor individuele belastingbetalers ($ 3.480 indien gezamenlijk indienen) per begunstigde. Dat komt neer op een tegoed van $ 87 per begunstigde voor enkele indieners en $ 174 per begunstigde voor gezamenlijke indieners.
- Vermont biedt een belastingvermindering van 10% op maximaal $ 2.500 aan bijdragen per begunstigde ($ 250 krediet per begunstigde).
De meeste belastingstaten voor college-spaarders
Acht staten: Alabama, Californië, Delaware, Hawaii, Kentucky, New Jersey, Massachusetts en Minnesota hebben geen aftrek of krediet voor 529 pensioenbijdragen.
Deze staten hebben 529 plannen, maar bieden geen fiscale stimulans om ze te gebruiken. Als u in een van deze staten woont, is uw beste optie om een staatsplan te kiezen met lage kosten en het type belegging dat u wilt. In de meeste gevallen hoeft u geen inwoner van een staat te zijn om in hun plan te investeren.
Welk staatsschema moet ik kiezen?
Belastingaftrekken en -kredieten zijn geweldig, maar het is mogelijk dat ze niet veel opleveren als het 529-plan van je staat enorme beheerskosten in rekening brengt. Zorg ervoor dat u de tarieven voor het plan van uw staat controleert (en of deze kosten voor in-state ingezetenen afzien). Kijk rond en vergelijk die vergoedingen met de kosten van andere staten.
Andere belangrijke overwegingen zijn de beleggingsprestaties en of het plan tal van investeringsopties bevat, zoals op leeftijd gebaseerde portefeuilles .