Bereken de kloof tussen wat u nodig zult hebben en gegarandeerde bronnen.
U kunt het onderstaande voorbeeld gebruiken om dit zelf te berekenen, een online pensioencalculator te gebruiken of een gekwalificeerde financiële planner aan te werven om u te helpen.
De kloof berekenen
Stel dat u hebt vastgesteld dat u om uw pensioenkosten te voldoen ongeveer $ 71.000 aan bruto inkomen per jaar nodig hebt (bruto betekent dat wat u zou betalen in belastingen), en dat de sociale zekerheid ongeveer $ 21.000 per jaar zal gaan bieden.
Je gat is: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Nu weet je dat je ongeveer $ 50.000 per jaar moet opnemen uit je sparen en beleggen. Hoeveel geld zou u moeten investeren om $ 50.000 per jaar cashflow te genereren?
Dat hangt van twee dingen af:
- Het rendement dat uw investeringen verdienen.
- Of u bereid bent om de hoofdsom uit te geven of de hoofdsom niet uitgeeft.
Als beleggingen een rendement van 5% per jaar verdienen, hebt u $ 1 miljoen nodig om $ 50.000 ($ 1.000.000 x 5% = $ 50.000) per jaar aan inkomsten te genereren en geen hoofdsom uit te geven. Dit betekent 25 jaar later dat je nog steeds $ 1 miljoen hebt.
Als je besluit dat het goed is om de hoofdsom op nul te zetten tegen de tijd dat je sterft, dan zou je ongeveer $ 704.000 nodig hebben om 5% per jaar te verdienen om 25 jaar mee te gaan.
Aan het einde van 25 jaar had je al het geld uitgegeven.
In deze vereenvoudigde berekening varieert het antwoord op hoeveel u met pensioen moet gaan van $ 700.000 tot $ 1 miljoen.
Recting the Gap
Om dingen te vereenvoudigen, heb ik twee extra factoren genegeerd die worden gebruikt om te bepalen hoeveel u met pensioen wilt gaan.
Dat zijn inflatie en levensverwachting.
Tenzij je precies weet hoe lang je zult leven , wat je elk jaar zult uitgeven en hoeveel impact de inflatie zal hebben, kun je helaas niet precies weten hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan.
Omdat u niet precies weet hoeveel u nodig heeft, is het het beste om zowel een scenario voor de beste situatie als voor de slechtste situatie te ontwikkelen. In uw beste geval gaat u uit van een gemiddeld beleggingsrendement, een lage inflatie en gecontroleerde uitgaven. In het slechtste geval gaat u uit van een ondergemiddeld beleggingsrendement, hoge inflatie en onverwachte kosten.
U kunt ook verschillende scenario's uitvoeren waarbij u de start van de sociale zekerheid uitstelt tot uw 70-jarige leeftijd, zodat u een hoger maandelijks bedrag krijgt. Als je op 66-jarige leeftijd nog steeds met pensioen wilt gaan, zal je gap-hoeveelheid hoger zijn in je 60-er jaren, maar dan veel lager als je 70 bereikt. Door deze scenario's te projecteren in een tijdlijnindeling van een pensioeninkomen, kun je zien welke beslissingen het totale bedrag kunnen verlagen moeten met pensioen gaan.