Met zo veel om uit te kiezen, kan een pensioencalculator je doen geloven dat je nog duizenden meer hebt aan pensioeninkomen, terwijl een ander kan zeggen dat je waarschijnlijk geen geld meer hebt.
Dit probleem is gedocumenteerd in de presentatie "The Looming Problem with Retirement Planning Calculators" van de Retirement Income Industry Association.
Dus, hoe weet u welke pensioencalculator u moet gebruiken? Het hangt van een aantal factoren af, waaronder je levensfase en hoe complex je situatie is.
Methodologie
In de hieronder getoonde scorecard zijn er drie hoofdcriteria voor ranglijsten: nauwkeurigheid, bruikbaarheid en opleiding. Elke rekenmachine kreeg scores toegewezen in elke categorie, waarbij 3 de beste was. Nauwkeurigheid werd uiteindelijk gewogen op 60 procent van de eindscore, met bruikbaarheid en onderwijs die elk 20 procent vertegenwoordigen.
Retirement Calculator Scorecard
| Nauwkeurigheid | Usability | Onderwijs | Gewogen resultaat | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nieuwe pensionering | 3 | 3 | 2 | 2.8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2.6 |
| Marktoverzicht | 3 | 1 | 2 | 2.4 |
| T. Rowe Prijs | 2 | 3 | 2 | 2.2 |
| schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Voorhoede | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Bankrate | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| Trouw | 1 | 2 | 1 | 1.2 |
Nauwkeurigheid
De nauwkeurigheidscomponent van de scorecard van de pensioencalculator verwijst naar de betrouwbaarheid van de resultaten die worden weergegeven.
De ergste fout die een gepensioneerde kan maken, is alleen plannen voor het beste scenario. Na onderzoek van verschillende online tools, is het duidelijk dat sommigen alleen het best-case scenario presenteren, waardoor gebruikers het risico lopen hun pensioendoelstellingen niet te halen.
Een rekenmachine met een hoge score op nauwkeurigheid is veelzijdig, wat betekent dat het een groot aantal verschillende invoeropties biedt waarmee u de gegevens kunt aanpassen op een manier die overeenkomt met uw situatie.
Deze opties omvatten, maar zijn niet beperkt tot, inputs voor sociale zekerheid, pensioenen, inflatie, geavanceerde uitgavenplanning, verschillende pensioendata tussen echtgenoten en meer. De reden waarom een veelzijdige calculator nauwkeuriger is, is omdat het meer datapunten vastlegt en het risico op een vereenvoudigde uitvoer minimaliseert, afhankelijk van onnauwkeurige gegevens.
Usability
Bruikbaarheid omvat verschillende componenten, zoals gebruiksgemak en visuele aantrekkelijkheid. Een moeilijk leesbaar hulpmiddel is nog moeilijker te begrijpen. Hulpmiddelen die naast getallen ook grafieken gebruiken, kunnen nuttig zijn, omdat visueel zien hoe het geld komt en gaat, voor de meeste mensen gemakkelijker te begrijpen is.
Een ander belangrijk onderdeel van bruikbaarheid is de mogelijkheid om gemakkelijk ingangen te wijzigen. Een tool die het mogelijk maakt om wijzigingen aan te brengen op de resultatenpagina is vooral handig omdat het voorkomt dat gebruikers het hele proces opnieuw moeten starten als ze een fout maken of een alternatief plan willen uitvoeren. Het is altijd gunstig om de optie te hebben om op te slaan, omdat u de tijd die nodig is om het proces te voltooien mogelijk onderschat of mogelijk tijd nodig hebt om de juiste informatie te verzamelen.
Onderwijs
De onderwijscomponent van de score bestaat uit de uitleg van de tool over de methodologie, hulpfuncties en algemene richtlijnen.
Een rekenmachine die alles goed uitlegt, maar niet toestaat dat de gebruiker de verklaring gemakkelijk kan vinden, scoort op dit gebied niet goed. Soms is de methodologie bijvoorbeeld goed uitgelegd, maar deze is aan de onderkant van de website verborgen op een pagina met voorwaarden en condities. Deze plaatsing maakt het bijna onbruikbaar omdat de meeste gebruikers het niet zullen lezen of er rekening mee zullen houden bij het voltooien van de calculator.
Begeleiding is een ander belangrijk criterium in deze categorie. Hoewel ze niet in de meeste pensioenberekenaars aanwezig zijn, kan begeleiding het meest waardevolle onderdeel zijn van de hulpmiddelen die het wel bieden. Richtlijnen worden gewoonlijk weergegeven aan het einde van een programma of op de gehele invoerpagina aan de zijkant van de pagina.
Belastingberekeningen in pensioen
Een ander probleem met traditionele pensioencalculators is dat ze u vaak geen goed beeld geven van wat uw pensioen na pensionering zal zijn.
Het is waarschijnlijk dat u bij pensionering belastingen betaalt en dat het bedrag dat u betaalt, afhankelijk is van vele factoren die de meeste pensioencalculators missen.
Hoewel een pensioencalculator een goed begin is, is het het beste om een ervaren pensioenplanner te ontmoeten om u te helpen een op maat gemaakt plan te ontwikkelen dat past bij uw individuele situatie.