Als u ervoor kiest om geen belasting te betalen en uw belastingen te laag betaalt, zou u mogelijk belasting en een te lage vergoeding moeten betalen.
Om dit te voorkomen, moet u uw inkomsten voor het jaar schatten en uw belastingvermindering op de juiste manier instellen.
Hoeveel belasting moet u inhouden?
Als u net met pensioen bent, kan het moeilijk zijn om erachter te komen hoeveel belastingen u moet inhouden voor uw pensioen, omdat uw belastingtarief afhankelijk is van de bronnen van inkomsten en aftrek van uw huishouden.
Wanneer u al uw inkomstenbronnen optelt en uw aftrekken aftrekt, krijgt u uw belastbaar inkomen. Uw belastbaar inkomen bepaalt uw belastingschijf en u kunt deze belastingschijf gebruiken om in te schatten hoeveel u inhouden. Als u naar een tabel met belastingtarieven kijkt, ziet u dat hogere inkomsten worden belast tegen hogere tarieven.
Belastingplanning kan u helpen de juiste hoeveelheid te achterhalen. Met belastingplanning stelt u een zogenaamd "alsof" belastingaangifte samen, een belastingprojectie genaamd. Als u overstapt op uw pensioen, wilt u misschien werken met een CPA, belastingprofessional of pensioenplanner om u hierbij te helpen.
Als u dit liever zelf doet, kunt u nummers in een online 1040 belastingcalculator pluggen om een ruwe schatting te krijgen. Of u kunt uw federale belastingformulier invullen alsof u belastingaangiften indient. Volg de instructies om te zien waar elke bron van inkomsten naartoe gaat. Bereken de belasting die u denkt te moeten betalen. Deel dat door uw totale inkomen.
Gebruik het antwoord om te zien welk percentage moet worden ingehouden.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw totale inkomen $ 20.000 uit een pensioen en $ 30.000 uit uw IRA zal zijn . U vult een beweerde belastingaangifte in en berekent dat u $ 5.000 aan belastingen verschuldigd bent. Dat is een percentage van 10%. Je kunt 10% federale belastingen hebben die rechtstreeks worden ingehouden op je pensioen en IRA-verdeling, zodat je een netto $ 18.000 van je pensioen en $ 27.000 van je IRA ontvangt.
Wanneer wijzigen hoeveel belasting wordt ingehouden op uw pensioen
Als u aan het werk bent, kunt u het bedrag aan ingehouden belasting elk jaar wijzigen in uw loonstrook. Als u met pensioen gaat, kunt u dit ook doen. Wanneer uw belastingsituatie verandert, wilt u uw belastinginhouding aanpassen.
Bijvoorbeeld, uw eerste jaar van pensionering heeft u misschien een salarisdeel van het jaar en misschien heeft u een echtgenoot die nog steeds werkt. Dit betekent dat u mogelijk een hoger bedrag aan belastingen moet inhouden voor dat jaar. In de daaropvolgende jaren kan uw inkomen veranderen, wat betekent dat u uw belastingheffing moet aanpassen.
De volgende gebeurtenissen kunnen een reden zijn om uw belastinginhouding bij pensionering te wijzigen:
- Echtgenoot stopt met werken
- U of een echtgenoot gaat deeltijds werken
- U betaalt een hypotheek of neemt een hypotheek
- U hebt een groot aantal belastbare meerwaarden bij de verkoop van een woning, beleggingsfondsen of aandelen
- U neemt opnames van een IRA- of 401 (k) -rekening
- U of een echtgenoot start voordelen voor de sociale zekerheid
- U bereikt de leeftijd van 70 en vereist IRA-distributies beginnen
Verandering in bronheffing wanneer u sociale zekerheid start
Veel gepensioneerden die een pensioen hebben, zijn verrast door de verhoging van hun belastingen bij het starten van de sociale zekerheid . Het bedrag van uw socialezekerheidsuitkeringen onderworpen aan belasting hangt af van uw andere inkomstenbronnen. Als uw pensioen een paar jaar geleden is begonnen en u nu sociale zekerheidsuitkeringen begint, zult u waarschijnlijk uw belastingheffing moeten verhogen.
Verandering in bronheffing wanneer u 70 jaar of ouder bent
Wanneer u de leeftijd van 70 ½ bereikt, moet u beginnen met het opnemen van uitkeringen van traditionele IRA-rekeningen en andere gekwalificeerde pensioenplannen zoals een 401 (k).
Deze uitkeringen zijn opgenomen als belastbaar inkomen op uw belastingaangifte. Het grootste deel van de tijd wilt u dat belastingen worden ingehouden op deze IRA / 401 (k) -distributies.
Sommige mensen nemen een IRA-distributie of nemen vroeg in het jaar een oud 401 (k) -plan uit en vergeten dit tegen de tijd dat ze hun aangifte indienen. Ze zijn verrast door het bedrag aan belastingen dat ze verschuldigd zijn. Laat dit je niet overkomen. Telkens wanneer u geld opneemt van een rekening bij pensionering, vraagt u naar de fiscale gevolgen. Het is beter om vooruit te plannen dan achterop te raken met belastingen.