Als u in de positie bent om te worden achtergelaten om iemands financiële zaken te regelen die een uitstekende autolening hadden nadat hij of zij is overleden, is het belangrijk om de feiten en uw rechten te kennen.
Wanneer een persoon sterft, is een landgoed geboren
Wanneer iemand sterft, willen vrienden en familieleden nadenken over het afwikkelen van hun openstaande schulden. Gelukkig hoeven ze dat in de meeste staten niet te doen.
Wanneer een persoon overlijdt, vormen al hun schulden en bezittingen samen hun vermogen. Dit landgoed zal het saldo van de uitstaande leningen, inclusief eventuele autoleningen, 'afbetalen' met beschikbare middelen als er voldoende middelen zijn om dit te doen.
Als een persoon een testament heeft verlaten, wordt in het document een uitvoerder genoemd, die de persoon is die verantwoordelijk is voor het afhandelen en distribueren van de nalatenschap. Als een persoon zonder een wil sterft, wijst een probaathof een beheerder (meestal een overlevende echtgenoot of naaste verwant) aan deze administratieve rol toe.
Krediet levensverzekering
Sommige kredietverstrekkers bieden de mogelijkheid om een kredietlevensverzekering aan te schaffen. Als de overledene een kredietlevensverzekering heeft aangeschaft voor hun autolening, is deze verzekeraar verantwoordelijk voor het geheel of gedeeltelijk betalen van het saldo van de lening, afhankelijk van de voorwaarden van de overeenkomst.
cosigners
Als het landgoed niet over het geld beschikt om het restant van de autolening te dekken, en als er geen kredietverzekering is afgesloten en de autolening medeondertekend is door een nabestaande, is dat familielid verantwoordelijk voor het betalen van het resterende saldo van de lening, ongeacht of ze de auto zelf erven of niet.
Dit geldt voor elke lening die mede werd ondertekend door een overlevende persoon. Als deze persoon zijn betalingen niet voortzet, kan de auto teruggenomen worden en / of kan het loon van de aanwijzer worden gegarneerd, afhankelijk van de staat.
Gemeenschap versus niet-communautaire eigendomsstaten
Als iemand een auto koopt of een autolening opneemt in een niet-communautaire eigendomstoestand, zijn hun nalatenschap of eventuele overlevende mede-eigenaars volledig verantwoordelijk voor het betalen van het saldo van de autolening. Overlevende echtgenoten, familieleden en andere begunstigden zijn niet verantwoordelijk voor het betalen van eventuele schulden. Sommige roofzuchtige geldschieters zullen overlevenden van de overledene lastigvallen (of een incassobureau inhuren om dit te doen), maar het is belangrijk om te weten dat deze overlevenden niet verantwoordelijk zijn voor het verrichten van betalingen als de lening niet in hun naam is gedaan of medeondertekend.
Echter, negen staten (Arizona, Californië, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington en Wisconsin) en Puerto Rico worden beschouwd als gemeenschapseigendommen, en de wetten daar zijn complexer.
In een gemeenschapseigendomsstaat zijn alle eigendommen of activa die door de echtgenoot tijdens het huwelijk zijn gekocht, evenals leningen die zijn afgesloten, gezamenlijk eigendom van en de verantwoordelijkheid van de andere echtgenoot.
Dat betekent dat als een overledene een uitstaand autoleningenaldo heeft van $ 10.000, als zij overlijden, hun echtgenoot aansprakelijk is voor $ 5000 van die lening - zelfs als hun naam nooit op de lening of op de titel van de auto stond. Nabestaanden die geen echtgenoten zijn, vallen niet onder deze regels.
Onbeveiligde versus beveiligde autoleningen
Een beveiligde lening is een lening die wordt ondersteund door een soort onderpand - in dit geval de auto die eigendom is van de overledene. Als de betalingen om een beveiligde autolening om welke reden dan ook staken, inclusief het overlijden van de persoon die de overeenkomst heeft ondertekend, kan de geldschieter de auto terugnemen en verkopen om onbetaald deel van de lening te dekken.
Een ongedekte lening heeft daarentegen geen onderpand. Hoewel de overgrote meerderheid van autoleningen beveiligde leningen zijn, kunnen personen met een uitstekend krediet soms een onbeveiligde autolening afsluiten.
In dit geval, als de persoon sterft, is de autolening niet anders dan een andere soort ongedekte schuld, zoals een creditcard of persoonlijke lening: het is de verantwoordelijkheid van de nalatenschap en eventuele mede-ondertekenaars van de lening, niet van nabestaanden of erfgenamen van de auto, en de auto kan niet worden teruggenomen om het saldo van de lening te dekken.
Wat te doen als een geliefde sterft
Als een vriend of familielid sterft, is het belangrijk om een overlijdensakte naar alle kredietverstrekkers en de belangrijkste kredietbureaus te sturen. Dit voorkomt dat frauduleuze activiteiten plaatsvinden, inclusief het openen van nieuwe rekeningen in de naam van de overledene en zorgt ervoor dat de schulden op de juiste manier kunnen worden afgerekend. Als de overleden persoon veel uitstaande schulden had, is het een goed idee om een advocaat te huren die deze financiële zaken namens de overledene kan afhandelen.
Wat te doen als u besluit om de auto te behouden
Als de persoon die in de testament of andere nabestaande vrienden en familieleden is genoemd als erfgenaam van de auto geïnteresseerd is in het mogelijk houden van de auto, is het een goed idee om betalingen te blijven doen aan ongedekte autoleningen om te voorkomen dat de auto wordt teruggenomen voordat een beslissing wordt genomen gemaakt.
Als een overlevende familielid uiteindelijk beslist om de auto te behouden, moet deze door een rechtbank worden behandeld om te zorgen dat de persoon de wettelijke erfgenaam is en de titel overdraagt. De nieuwe eigenaar moet ook betalen voor registratierechten of belastingen van de staat, een autoverzekering afsluiten in eigen naam en de autolening herfinancieren of het saldo van de lening volledig betalen. Als de lening moet worden geherfinancierd, moet de nieuwe eigenaar het bewijs leveren van het eigendom van het voertuig en moet hij zijn kredietwaardigheid aantonen door middel van een bewijs van inkomsten of bezittingen of een mede-eigenaar - het bezit van de auto is niet voldoende. Het zal in feite hetzelfde zijn als het opnieuw aanvragen van de lening.