Hoe u de beste beleggingsfondsen kunt kiezen om te beleggen voor de korte termijn
De meeste beleggers hebben meer kortetermijnbesparingsdoelen en financiële behoeften dan langetermijnbeleggingsdoelstellingen. Enkele van de algemene redenen om op korte termijn te beleggen, zijn onder meer betere rente verdienen dan traditionele bankrekeningen of proberen rendementen te behalen die de inflatie kunnen bijhouden.
Specifieke kortetermijndoelen kunnen zijn: noodfondsen, vakanties of aanbetalingen voor het kopen van een voertuig.
Wat is kortetermijnbelegging precies?
Wanneer u leest of hoort over kortetermijnbelegging , verwijst de terminologie over het algemeen naar beleggen voor periodes van minder dan drie jaar. Het is belangrijk om in gedachten te houden dat veel beleggingseffecten, waaronder aandelen, beleggingsfondsen en sommige obligaties en obligatiefondsen, niet geschikt zijn voor beleggingsperioden van minder dan 3 jaar. Om deze reden is het belangrijk om te weten en te begrijpen welke beleggingen geschikt zijn voor korte periodes en welke niet.
Over het algemeen zijn aandelen en effectenfondsen niet geschikt voor kortetermijnbelegging. Dit komt omdat de kans op verlies van waarde in dat tijdsbestek te groot is voor beleggers om te riskeren in ruil voor een hoger rendement. De meeste obligatiefondsen zijn geschikt voor kortetermijnbelegging. Als er echter een voorzienbaar risico van stijgende rentevoeten bestaat, willen beleggers mogelijk langlopende obligatiefondsen vermijden vanwege hun rentegevoeligheid.
Beleggingsfondsen die geschikt zijn voor kortetermijnbelegging
Sommige beleggers en smaken geven de voorkeur aan geldmarktfondsen voor hun liquiditeit en relatieve veiligheid, maar obligatiefondsen zullen over het algemeen de beste rendementen en rendementen opleveren voor korte periodes van één tot drie jaar.
Hier zijn enkele van die obligatiefondstelsoorten waarmee u rekening moet houden bij uw financiële doelstellingen voor de korte termijn:
- Ultrakort kortlopende obligatiefondsen kunnen een slimme keuze zijn voor beleggers die hogere rendementen wensen dan geldmarktfondsen, maar minder renterisico dan obligatiefondsen met langere looptijden. In sommige omgevingen, zoals perioden van stijgende rentetarieven, is het mogelijk dat fondsen met een ultrakorte kortingsobligatie niet beter presteren dan geldmarktfondsen. Daarom moet de belegger zorgvuldig tussen beide kiezen. Over het algemeen kunnen ultrakorte kortlopende obligatiefondsen een gemiddeld rendement op jaarbasis van 2% tot 3% opleveren, vooral in periodes van meer dan twee of meer jaren.
- Kortlopende obligatiefondsen beleggen voornamelijk in obligaties met een looptijd van minder dan 4 jaar. Conservatieve beleggers hebben de neiging om kortlopende obligatiefondsen te waarderen, omdat ze een lagere rentegevoeligheid hebben . Kortlopende obligatiefondsen hebben echter een lager gemiddeld gemiddeld rendement in de tijd dan tussenliggende en langlopende obligatiefondsen. Een redelijk gemiddeld te verwachten rendement over een periode van drie jaar is ongeveer 3% tot 4% voor kortlopende obligatiefondsen. Dit rendement is voldoende om het inflatiepercentage te evenaren.
- Obligatiefondsen op middellange termijn beleggen voornamelijk in obligaties met een looptijd tussen vier en tien jaar, hoewel deze obligatiefondsen nog steeds geschikt zijn voor periodes korter dan drie jaar. Deze obligatiefondsen bieden een combinatie van redelijk rendement, gemiddeld ongeveer 5%. Houd er echter rekening mee dat het renterisico hoger is voor obligatiefondsen met een middellange looptijd dan die met kortere looptijden. Als daarom de rente in de nabije toekomst (en tijdens de verwachte beleggingshorizon) naar verwachting zal stijgen, willen beleggers mogelijk tussentijdse obligatiefondsen vermijden.
Als laatste woord over kortetermijnsparen en beleggen, moeten beleggers zich realiseren dat risicotolerantie hier een rol speelt, net als bij beleggen voor langere periodes. Als een belegger zich bijvoorbeeld niet comfortabel voelt bij het verliezen van de hoofdsom over de belegging / spaarperiode, kan het meer geschikt zijn voor die belegger om veiligere, meer liquide voertuigen te gebruiken, zoals geldmarktfondsen, depositocertificaten of bankrekeningen. spaartegoeden zorgen voor hun behoeften.
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.