Basisprincipes van beleggen in beleggingsfondsen
U kunt het altijd alleen doen en beleggingsfondsen kopen van een beleggingsfonds zonder winstdeling (zoals Vanguard of T. Rowe Price of een discountmakelaar (zoals Schwab of Fidelity).
U kunt zelfs de hulp van een adviseur zoeken. Wanneer u echter kiest hoe u een beleggingsfonds wilt kopen, is het goed om rekening te houden met verschillende factoren die van invloed zijn op uw investering, zoals kosten en vergoedingen , geleverde diensten en de beschikbaarheid van beleggingsfondsen.
Professioneel advies zoeken om beleggingsfondsen te kopen
De meestgestelde vragen die beleggers zullen stellen bij het zoeken naar advies voor het kopen van beleggingsfondsen, zijn onder meer: "Waar kan ik terecht voor advies?" En "Hoeveel betaal ik?" Je hebt verschillende keuzes. U kunt een adviseur inhuren die werkt voor een full-service makelaarskantoor, een discountmakelaar, een beleggingsfonds, een bank, een Registered Investment Advisor (RIA) of een verzekeringsmaatschappij.
Doe je huiswerk voordat je beleggingsfondsen koopt
Om de kosten van advies te begrijpen, moet je een beetje huiswerk maken, vragen stellen en van elke adviseur volledige informatie vragen. Het is geen geheim dat als u advies inwint, u moet betalen voor de service.
Maar een andere vraag die duidelijkheid zou kunnen geven bij het kiezen van een adviseur is: "Welke diensten ontvang ik voor de kosten die ik betaal?" Wordt de adviseur eenvoudig betaald om een transactie te doen, wordt hij / zij betaald om beleggingsadvies te geven of is hij / zij biedt uitgebreide financiële planning? De antwoorden op deze vragen helpen u beslissen of de adviseur de kosten waard is.
Wat zijn de kosten van een adviseur?
Als u ervoor kiest om een adviseur in te huren om uw beleggingsfondsen te kopen , heeft u verschillende opties met betrekking tot het betalen van hem / haar. In de meeste gevallen bepaalt de adviseur hoe hij / zij wordt betaald (afhankelijk van of ze werken voor een bank, beursvennootschap, RIA, enz.). U kunt verwachten een vooruitbetaling te betalen voor elke kooptransactie, een back-end verkoopprijs voor elke verkooptransactie of een jaarlijkse beleggingsbeheerkosten. Verkoopkosten kunnen oplopen tot 7% en jaarlijkse investeringskosten kunnen variëren van 0,75% tot 1,50% op beheerd vermogen. Naast de verkoopkosten of jaarlijkse investeringskosten worden kosten in rekening gebracht door het beleggingsfonds voor het beheer van het fonds.
Doe-het-zelf Beleggen in beleggingsfondsen
Als u ervoor kiest om het alleen te doen, is het nog steeds belangrijk om de kosten en vergoedingen te begrijpen die u in rekening worden gebracht door het beleggingsfonds. Geen belasting betekent niet 'gratis'. Management- en operationele kosten worden altijd in rekening gebracht door het fondsbedrijf en moeten voorafgaand aan het beleggen worden onderzocht.
Naast de beheer- en bedrijfskosten, kunt u, als u een beleggingsfonds zonder belasting koopt, een transactiekost betalen via de discountbroker of het beleggingsfonds. Deze kosten variëren van $ 0 tot $ 75, afhankelijk van de grootte van de transactie en het specifieke beleggingsfonds dat is gekocht.
Het is ook belangrijk op te merken dat veel fondsen een terugkoopprovisie van 2% in rekening brengen als u uw aandelen in het fonds verkoopt binnen 90 dagen na aankoop.
Als u van nature een doe-het-zelver bent en het alleen in de beleggingswereld wilt doen, is er geen gebrek aan opties voor u. Er zijn veel discountmakelaars en beleggingsfondsen die directe investeringsmogelijkheden bieden en vele zelfs online beschikbaar zijn.
Kopen van beleggingsfondsen: de volgende stap
U hebt dus besloten om beleggingsfondsen toe te voegen aan uw evenwichtige portefeuille. U begrijpt beter waar u beleggingsfondsen kunt kopen en hoeveel het u gaat kosten. Je moet dan beginnen met het onderzoek van de individuele fondsen met een volledig begrip van de kosten. Uw volgende stap is om te beslissen welke fondsen u moet kopen in het kader van uw totale portefeuille.