Vanguard Admiral geeft definitie en voordelen
Vanguard-fondsen staan bekend om hun goedkope beleggingsfondsen zonder extra kosten, die ongetwijfeld de beste beleggingstypen zijn voor doe-het-zelver beleggers. Beleggers dienen zich er echter van bewust te zijn dat zelfs onbelaste fondsen nog steeds kosten hebben. Ze moeten ook bewust zijn van de investeringskosten en moeten over het algemeen op zoek naar beleggingsfondsen met de laagste kosten.
Maar waarom zijn lage kosten zo'n voordeel in de wereld van beleggen en wat heeft Vanguard Admiral Shares te maken met dit kostenvoordeel?
Ontdek hoe het laag houden van kosten u kan helpen uw bottom-line na verloop van tijd te vergroten en hoe u Vanguard Admiral-aandelen kunt gebruiken als een hulpmiddel in uw beleggingsportefeuille.
Mutual Fund-kosten en waarom de kosten laag blijven, is slim voor beleggers
Het laag houden van kosten met beleggen is een concept dat lijkt op het minimaliseren van uitgaven in een huishoudbudget. Wanneer u minder geld uitgeeft, kunt u meer aan uzelf houden, waardoor uw vermogenssaldo in de loop van de tijd kan groeien. Het is de eenvoudige maar beproefde regel om minder uit te geven, meer te sparen.
Als het gaat om beleggingsfondsen, is hetzelfde concept van toepassing. Lagere kosten vertalen zich over het algemeen naar een hoger rendement. Hoe werkt dit? Beleggingsfondsen brengen kosten in rekening op verschillende manieren:
- A-aandelen: in deze klasse voor beleggingsfondsen wordt een zogenoemde front-end-belasting in rekening gebracht. Dit is een percentage, vaak van 3 procent tot 5,75 procent, dat in rekening wordt gebracht bij de inkoop van aandelen.
- B-aandelen: deze aandelenklasse brengt kosten in rekening bij de verkoop van aandelen, vandaar dat de kosten een back-end-belasting worden genoemd. Deze lading kan ook oplopen tot 5 procent of meer.
- C-aandelen : deze fondsen vragen wat een "niveau-belasting" wordt genoemd, wat betekent dat er een lopende vergoeding is, gewoonlijk 1,00 procent, zolang u het fonds aanhoudt. Dit verhoogt de kosten van het fonds en versleept rendementen, zoals de 12b-1 vergoeding met B-aandelen.
- No-Load Funds: deze fondsen laden niets, maar hebben wel interne kosten.
- Mutual Fund Expense Ratio: Alle beleggingsfondsen, zelfs niet-ladingen, hebben kosten die moeten dienen voor de operationele kosten en deze kosten worden uitgedrukt in de kostenratio van het fonds. Voor laadfondsen komt deze uitgave bovenop de belasting.
Ladingen kunnen zinvol zijn voor beleggers met behulp van een adviseur die geen adviesvergoeding rechtstreeks bij de klant in rekening brengt. Met andere woorden, voor de adviseur of makelaar die geladen beleggingsfondsen verkoopt, komt een deel van hun loon voor advies uit de laadkosten. Soms is het betalen van de belasting zinvol, maar het is zelden logisch om beleggingsfondsen te kopen met hoge kostenratio's.
Als u bijvoorbeeld twee beleggingsfondsen vergelijkt met vergelijkbare doelstellingen, maar met verschillende kostenratio's, zal degene met de lagere kostenratio over het algemeen hogere rendementen hebben op de lange termijn.
Jack Bogle, indexfondsen en admiraalaandelen
Het fundamentele idee om de kosten laag te houden met beleggen staat ongetwijfeld bovenaan in de beleggingsstrategieën en portefeuilletheorie vanwege John C. 'Jack' Bogle, de oprichter van Vanguard.
De reden waarom Bogle Vanguard oprichtte, is de basis van waarom Vanguard Admiral Shares is ontstaan. Tijdens zijn studie schreef Bogle een proefschrift over hoe beleggen met een lage kosten op de lange termijn een superieur rendement kan opleveren.
Hij startte Vanguard Investments in 1974 op basis van zijn low-cost beleggingstheorieën. Kort daarna werd het eerste indexfonds beschikbaar voor het publiek, Vanguard 500 Index (VFINX), gelanceerd.
Tegenwoordig is Vanguard het grootste beleggingsfonds ter wereld in termen van activa in hun beleggingsfondsen en is Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) het grootste beleggingsfonds ter wereld .
Hoe heeft Vanguard zo'n succes bereikt? Het is niet vanwege gladde reclame; het is omdat beleggers geleidelijk hebben geleerd wat Bogle vanaf het begin wist - dat goedkope beleggingsfondsen, met name indexfondsen, in de loop van de tijd beter kunnen presteren dan duurdere fondsen.
Indexfondsen staan centraal in het verhaal van Vanguard omdat indexfondsen passief worden beheerd, wat wil zeggen dat ze passief een index volgen, in plaats van actief onderzoek te doen, te analyseren, kopen en verkopen van effecten.
Aangezien actief beheerde fondsen duurder zijn om te opereren, hebben ze de neiging om op lange termijn te verliezen in de prestaties van de goedkopere indexfondsen. Er is echter een minderheid aan actief beheerde fondsen die historisch beter presteren dan indexfondsen.
Het feit dat de meerderheid van de actief beheerde fondsen verliest ten opzichte van hun referentie-index, kan worden samengevat in het veelgehoorde gezegde: "Als je ze niet kunt verslaan, doe mee." Met andere woorden, als actieve fondsbeheerders moeite hebben om de index te verslaan, waarom niet gewoon dezelfde aandelen van de index aanhouden, beheerskosten laag houden en winnen door simpelweg de prestaties van de index te evenaren?
Voortbouwend op het succes van low-costbelegging en indexbelegging, heeft Vanguard de Admiral-aandelen gelanceerd, die zelfs lagere kostenratio's hebben dan hun beleggersaandelen.
Vanguard Admiral aandelen: uitgaven, minima en voordelen
Het basisidee van de Admiral Aandelen van Vanguard is om beleggers te belonen voor hogere saldi door lagere uitgaven aan te rekenen in hun reeks beleggingsfondsen. Indexfondsen en fiscaal beheerde fondsen voor Vanguard Admiral Shares-fondsen hebben een minimale initiële aankoopwaarde van $ 10.000; het minimum is $ 50.000 voor actief beheerde fondsen; en het minimum is $ 100.000 voor sommige sectorfondsen; terwijl de meerderheid van hun beleggingsfondsen voor beleggersaandelen een minimum van $ 3.000 heeft.
De kostenratio's van Admiral Aandelen zijn aanzienlijk lager dan de aandelen van Vanguard Investor. Hoewel het misschien geen grote kostenbesparingen lijkt, kunnen zelfs enkele basispunten (honderdsten van een procent) in de loop van de tijd optellen.
De Investor Shares van Vanguard 500 Index hebben bijvoorbeeld een kostenratio van 0,14 procent, terwijl de Admiral Shares-versie (VFIAX) uitgaven heeft van slechts 0,04 procent. Dat verschil van 0,10 procent komt overeen met $ 10 voor elke geïnvesteerde $ 10.000. Die $ 10 wordt opgeteld over een periode van meerdere jaren.
Het belangrijkste voordeel van het kopen van Admiral Shares van Vanguard versus het kopen van hun beleggersaandelen, of andere beleggingsfondsen met hogere kosten, is simpelweg het voordeel van het houden van meer geld voor uzelf en het laten groeien van die besparingen in de tijd. Door een snelle beslissing om Admiral Shares te kopen, in plaats van een meer kostende aandelenklasse, kan een belegger honderden dollars besparen. Die beslissing kan worden geclassificeerd als een 'no-brainer' in de wereld van beleggen.
Volgens Vanguard zijn hun Admiral-aandelen gemiddeld 41 procent lager dan hun beleggersaandelen en zijn ze 83 procent lager dan het gemiddelde beleggingsfonds in het gehele beleggingsuniversum.
Vanguard biedt ook exchange-traded fondsen, bekend als ETF's , hoewel deze alternatieven voor het beleggingsfonds niet volledig zijn omarmd door Bogle, die ETF's bestempelde als een trend die potentieel gevaarlijk is voor de gemiddelde belegger. Vanguard is vanaf dit moment echter de op een na grootste aanbieder van ETF's in termen van beheerd vermogen, de tweede alleen voor iShares van BlackRock.
Bottom Line: omdat lage kosten een voordeel voor beleggers zijn, zijn lagere kosten nog meer een voordeel!
Vanguard Investor-aandelen omzetten in Admiral-aandelen
Klanten van Vanguard die hun Investor Share-fondsen willen verbergen voor Admiral Shares, kunnen dit doen door een eenvoudig verzoek in te dienen bij Vanguard. In sommige gevallen zal Vanguard de conversie automatisch uitvoeren omdat ze periodiek klantensaldi evalueren om te bepalen of ze in aanmerking komen voor conversie.
Als u een Vanguard-client bent en u denkt dat u in aanmerking komt voor een conversie en niet wilt wachten op automatische conversie, moet u rechtstreeks contact opnemen met Vanguard.
Alvorens te beslissen over het converteren van aandelen van Investor-klasse naar Admiral-aandelen, moet u ervoor zorgen dat u niet alleen het minimum overschrijdt, maar dat u er zeker van bent dat u het saldo boven dat minimum kunt houden .
Disclaimer: De informatie op deze site is uitsluitend bedoeld voor discussiedoeleinden en mag niet verkeerd worden geïnterpreteerd als beleggingsadvies. In geen geval vertegenwoordigt deze informatie een aanbeveling om effecten te kopen of verkopen.