Potentiële schuldeisers en kredietverstrekkers vragen zich af of uw kredietwaardigheid inzamelt op incassorekeningen in uw kredietrapport; je zou het misschien moeilijker vinden om goedgekeurd te worden voor nieuwe creditcards en leningen.
Als u werkt aan het repareren van uw tegoed of gewoon aan het opschonen van uw kredietrapport, kunt u zich afvragen of u een verzameling moet betalen, vooral als het een oud boek betreft. Hier zijn enkele factoren die van invloed zijn op uw beslissing.
Het statuut van beperkingen
Nadat een account gedurende een lange periode inactief is geweest, verliest een schuld verjaard en kunnen incassobureaus u niet langer vervolgen. Deze periode staat bekend als het statuut van beperkingen en varieert per staat. Als het statuut van beperkingen is verstreken, is het illegaal voor een incassoburder om je te vervolgen (maar het is aan jou om te bewijzen dat het statuut van beperkingen is verstreken als ze je aanklagen). Ontdek het statuut van beperkingen in uw staat help beslissen of u een oude schuld moet betalen.
Merk op dat het maken van een gedeeltelijke betaling, een betalingsregeling of het accepteren van een schikkingsaanbod op een oude schuld het statuut van beperkingen kan herstarten . Het opnieuw opstarten van het statuut van beperkingen geeft de schuldeiser of incassant meer tijd om je voor de schuld te dagen.
Betalingen starten echter niet de kredietrapporteringstermijn op die voor de meeste schulden zeven jaar is. Ter vergelijking: de tijdslimiet voor kredietrapportage is de hoeveelheid tijd dat een schuld op uw kredietrapport kan worden vermeld.
Een morele verplichting om te betalen
Als de schuld legitiem van jou is, is het juiste ding om te doen het terugbetalen.
U hebt de goederen of diensten die met de schuld zijn gefinancierd al verbruikt, het is uw verantwoordelijkheid om ervoor te betalen. Kan uw werkgever wegkomen met inhouding van een maandsalaris? Hetzelfde zou waar moeten zijn voor schulden.
Voor oude incasso's kunt u de incassobureau de schuld laten valideren , dwz bewijs sturen dat de schuld van u is als u twijfelt of de schuld legitiem is. Uw verzoek om bewijs moet schriftelijk worden ingediend.
Impact op uw credit score
Naarmate de schulden ouder worden, hebben ze minder invloed op uw credit score. Helaas is het moeilijk te voorspellen wat er precies zal gebeuren met uw credit score na het betalen van de oude schuld. Het betalen van een oude schuld kan uw credit score niet verbeteren, vooral als het een aantal jaren oud is. Het goede nieuws is: FICO zegt dat het betalen van een oude schuld je credit score niet zal schaden, dus dat is een minder zorgen maken over het betalen van oude schulden.
Toekomstige creditcard- of lenertoepassingen
Mogelijk vindt u het moeilijk om nieuwe aanvragen te laten goedkeuren, zolang u uitstaande (negatieve) schulden hebt op uw kredietrapport. Of, als u wordt goedgekeurd, krijgt u misschien geen goede rente .
Als de schuld nog steeds wordt vermeld op uw kredietrapport, is het een goed idee om het af te betalen, zodat u de kans op uw creditcard of lening kunt verbeteren.
Houd er rekening mee dat het betalen van de schuld het niet uit uw kredietrapport verwijdert (tenzij u over een betaling voor verwijdering onderhandelt), maar het ziet er beter uit dan het alternatief. Aan de andere kant, als de schuld binnen een paar maanden uw kredietrapport zal afgeven, is het misschien beter om gewoon te wachten en het te laten afvallen.
U moet opnieuw zaken doen met hen
Credit scores en schuld rechtszaken terzijde, misschien moet je een oude verzameling betalen als je weer een account wilt openen bij dat bedrijf. U kunt bijvoorbeeld een oude kabelrekening hebben die van uw kredietrapport is afgevallen en het statuut van beperkingen heeft overschreden. Als u de service bij dat bedrijf wilt herstellen, moet u waarschijnlijk eerst het oude saldo opruimen.
Voordelen van het betalen van de oude schuld
Je wilt misschien geen oude schulden afbetalen omdat je het geld liever aan iets anders uitgeeft.
Er zijn echter voordelen aan het bijten van de kogel en het betalen van wat u verschuldigd bent.
- Je hebt geen onbetaalde collecties die van invloed zijn op je credit score. Het betalen van een incassorekening geeft u punten in het deel van de betalingsgeschiedenis van uw credit score.
- Uw debt-to-income ratio neemt af. Wanneer u een schuld elimineert, verlaagt u uw schuldenlast en uw verhouding tussen schulden en inkomsten. Het is goed voor je algehele financiële gezondheid.
- Lenders en crediteuren zullen eerder bereid zijn om u een nieuw krediet te geven als u geen uitstaande verplichtingen heeft. Veel geldverstrekkers, met name hypotheekverstrekkers, eisen dat u voor alle onbetaalde schulden zorgt voordat ze u een lening aanbieden.