Alles wat u moet weten over creditcardrentetarieven
Een van de belangrijkste kenmerken van een creditcard is de rentevoet. Het heeft invloed op de kosten van het dragen van een saldo op uw creditcard, een kost die u waarschijnlijk wilt minimaliseren of zelfs elimineren. Dit is wat u moet weten en begrijpen over de creditcardrente.
Hoe rente wordt berekend
De creditcardrente wordt uitgedrukt als een JKP of een jaarlijks percentage . U vindt een overzicht van alle APR's voor een creditcard op de creditcard openbaarmaking.
De rentevoet die momenteel op uw saldo wordt toegepast, staat op uw rekeningoverzicht.
De meeste creditcards hebben een respijtperiode waarin u uw creditcard-saldo volledig kunt betalen en geen rente hoeft te betalen. Voor elk saldo dat na de gratieperiode overblijft, wordt rente in rekening gebracht in de vorm van een financiële vergoeding .
Financieringskosten worden op verschillende manieren berekend, afhankelijk van uw creditcardvoorwaarden. Sommige creditcarduitgevers berekenen de financieringskosten op basis van uw gemiddelde dagelijkse creditcardbalans, het saldo aan het begin van de betalingscyclus of het saldo aan het einde van uw betalingscyclus. Financiële kosten kunnen al dan niet nieuwe aankopen op uw creditcard bevatten.
Vaste versus variabele rentetarieven
Er zijn twee basistypes van creditcardrentetarieven: vast en variabel. Vaste rentetarieven kunnen alleen onder bepaalde omstandigheden worden gewijzigd en de uitgever van de creditcard moet vooraf een kennisgeving sturen voordat hij uw tarief wijzigt.
Variabele rentetarieven zijn daarentegen gekoppeld aan een andere rentevoet (bijvoorbeeld de hoofdrentevoet ) en kunnen veranderen wanneer de indexkoers verandert. Uw creditcardmaatschappij hoeft geen kennisgeving vooraf te geven als uw variabele rente wijzigt - als de wijziging het gevolg is van een verhoging van de indexkoers.
Het grootste deel van de creditcardrente is variabel.
Verscheidene verschillende APR's
Uw creditcard heeft mogelijk verschillende APR's voor verschillende soorten saldo's. Uw kaart kan bijvoorbeeld een APR voor inkoop, een APR-vooruitbetaling en een APR voor saldooverdracht hebben. Elk van deze rentetarieven kan verschillen. Uw kaart heeft mogelijk ook een APR-boete die in werking treedt wanneer u uw creditcardvoorwaarden niet nakomt, bijvoorbeeld door een te late betaling te doen.
Wanneer u een betaling uitvoert naar een creditcard met verschillende saldo's met verschillende APR's, moet elk bedrag boven de minimumbetaling naar de balans met de hoogste APR gaan.
Periodieke rentetarieven
Creditcards hebben ook een periodieke rente, wat eigenlijk gewoon een andere manier is om de reguliere JKP voor een periode van minder dan een jaar te vermelden. Het periodieke tarief voor maandelijkse rente is eenvoudigweg de APR gedeeld door het aantal maanden in het jaar, bijvoorbeeld 18% / 12 of 1,5%. Periodieke tarieven zijn vaker gebaseerd op een betalingscyclus korter dan een maand. In dat geval wordt het periodieke tarief berekend als: (APR / dagen in het jaar) * dagen in de factureringscyclus.
Het dagtarief is een ander periodiek percentage dat wordt berekend door het JKP te delen door het aantal dagen in het jaar (365 of 366 in een schrikkeljaar).
Wanneer kunnen de rentetarieven stijgen?
Uw creditcardmaatschappij kan uw rentetarief alleen op bepaalde tijden verhogen: wanneer u de standaardvoorwaarden van uw creditcard gebruikt, neemt de indexratio toe, vervalt een promotietarief of wordt er een schuldbeheersplan gewijzigd.
Hoe opt-out van een tariefverhoging
Als u een kennisgeving van een renteverhoging ontvangt, hebt u het recht om u af te melden voor de nieuwe rente en door te gaan met het betalen van uw creditcard saldo tegen het oude tarief. Uw creditcardmaatschappij kan besluiten uw creditcard te annuleren als u zich hiervoor afmeldt, maar u hoeft de hogere rente niet te betalen. Om u af te melden, stuurt u eenvoudig een opt-out-brief naar uw creditcardmaatschappij binnen de opt-outperiode.
Hoe te voorkomen dat u rente betaalt
Met de meeste saldo's op uw creditcard kunt u rente vermijden door het volledige saldo te betalen dat staat vermeld op uw creditcardafschrift. Met bepaalde saldi, zoals contante voorschotten en saldooverdrachten, is het niet zo eenvoudig om te voorkomen dat u rente betaalt, omdat die saldi geen respijtperiode hebben. In dat geval is uw beste optie om uw rentekosten te minimaliseren door uw saldo snel af te betalen.