Opties voor het terugbetalen van uw schuld
Als je je schuld wilt aflossen, moet je een paar moeilijke keuzes maken. De eerste is welke optie voor schuldaflossing u kiest. Er zijn voor- en nadelen van elke optie en degene die het beste bij u past, hangt af van uw schuld , uw inkomen, uw maandelijkse uitgaven, het belang van uw kredietwaardigheid en hoeveel van de schuld die u wilt afbetalen. Hier zijn zes schuldterugbetalingsopties om te overwegen.
01 Betaal op uw eigen
02 Consumentenkredietbegeleiding
Een kredietadviesbureau werkt meestal binnen uw budget om een betaalbare maandelijkse betaling te doen voor al uw niet-gegarandeerde schulden. Het kredietadviesbureau zal u op een schuldbeheersplan (DMP) zetten dat gewoonlijk een lagere minimumbetaling voor elk van uw crediteuren en een lagere rentevoet omvat. Credit counseling duurt meestal ongeveer drie tot vijf jaar. Het is niet toegestaan om uw creditcards te gebruiken terwijl u een DMP gebruikt. Hoewel je kredietwaardigheidsrapport zal worden bijgewerkt om aan te tonen dat je in credit counseling zit, zal het je credit score niet schaden.
03 Consolidatie van schulden
Schuldconsolidering houdt in dat al uw schulden worden samengevoegd in één maandelijkse betaling. Sommige soorten schuldconsolidatieprogramma's omvatten een nieuwe schuldconsolidatielening die wordt gebruikt om uw ongedekte schuld af te betalen. Dit vereist een voldoende kredietscore om een nieuwe lening te krijgen. Andere programma's werken meer als consumentenkredietbegeleiding door uw maandelijkse betaling te combineren.
04 Schuldenregeling
Als dit lukt, kan schuldaflossing uw totale schuld met maximaal 40% tot 60% verlagen. U betaalt een maandelijks bedrag aan een onderneming voor schuldenregeling, die een forfaitaire som afhandelt die lager is dan het volledige bedrag dat u verschuldigd bent. Wanneer een schikkingsbedrag is bereikt, gebruikt het bedrijf voor schuldenregeling het geld dat u hebt verzonden om de schikking te betalen. Schuldenregeling vereist dat u achterloopt op uw betalingen. Er is geen garantie dat uw schuldeisers en schuldinzamelaars de schikkingsaanbieding zullen accepteren. U kunt al dan niet een terugbetaling ontvangen als de schikking niet succesvol is.
05 Hoofdstuk 7 Faillissement
Hoofdstuk 7 faillissement is een manier om volledige verlichting te krijgen voor alle of sommige van uw ongedekte schulden. U moet een middelentoets behalen en doorgaan met kredietbegeleiding om aan te tonen dat u niet genoeg geld verdient om uw schuld op eigen kracht te betalen. Afhankelijk van de wet van je staat, moet je misschien je vermogen opgeven om wat van je schuld af te betalen. Dit omvat uw huis of auto als u eigen vermogen heeft. Het grootste deel van uw ongedekte schuld kan worden weggevaagd of ontslagen, in faillissement. Kinderbijstand, belastingschulden en studieleningen kunnen echter niet failliet gaan.
06 Hoofdstuk 13 Faillissement
Hoofdstuk 13 faillissement is een vorm van faillissement waarmee u uw schulden binnen drie tot vijf jaar kunt terugbetalen. Elke schuld die overblijft na uw Chapter 13-faillissement is voltooid zal worden gezuiverd. Je kunt hoofdstuk 13 faillissement aanvragen als je te veel geld verdient om hoofdstuk 7 in te dienen of als je bezittingen hebt die je wilt behouden. Je moet ook via credit counseling het faillissement van Hoofdstuk 13 aanvragen. In hoofdstuk 13 moet je kinderbijslag en alimentatie betalen, bepaalde belastingschulden, alle lonen die je aan je werknemers hebt, je reguliere huis- en autobetalingen en eventuele nabetalingen die je op je huis en auto hebt gedaan.