Een paar goede, slechte en lelijke manieren om schulden te consolideren
Wanneer u saldo's op verschillende creditcards heeft, kan het aflossen van een lang, uitdagend proces zijn. Het is moeilijk om vooruitgang te boeken bij het afbetalen van uw schuld wanneer u uw betalingen moet splitsen tussen bijvoorbeeld, zeven verschillende accounts. Zou het niet eenvoudiger zijn om gewoon één rekening te betalen en voor al uw creditcardschulden te zorgen? U kunt schulden consolideren door uw schuldbetalingen te combineren en uw schuld sneller af te betalen.
U kunt op verschillende manieren schulden consolideren zonder een schuldconsolidatiebedrijf te betalen.
Creditcard-saldooverdracht
U kunt een saldooverdracht met een laag tarief gebruiken om uw saldo's naar een enkele creditcard te verplaatsen. Dat is als uw creditcard voldoende kredietlimiet heeft.
Een lage kredietlimiet hoeft u er niet van te weerhouden om een saldooverdracht uit te voeren. U kunt slechts een of twee creditcardsaldo's met de hoogste rente overdragen om een deel van de schuldenlast weg te nemen. Voordat u schulden consolideert met een saldooverdracht, moet u ervoor zorgen dat u geld bespaart met de overboeking. Het is het niet waard om schulden te consolideren en uiteindelijk meer te betalen.
Home Equity Lening of Home Equity-kredietlijn
U kunt lenen tegen het eigen vermogen in uw woning met behulp van een hypotheek of een equitylijn en de lening gebruiken om uw creditcardschuld te betalen.
Een lening met eigen vermogen is een account met een closed-end-account dat gedurende een bepaalde periode wordt terugbetaald.
Een kredietlijn voor thuisvermogens is een open-eindrekening vergelijkbaar met een creditcard die u kunt lenen en terugbetalen.
Home equity-leningen en kredietlijnen hebben vaak lagere rentetarieven en hogere leenlimieten dan andere soorten leningen. Er is echter een nadeel. U beveiligt uw creditcardschuld met het eigen vermogen in uw huis.
Als u achterloopt op uw betalingen, wordt u geconfronteerd met marktafscherming, wat veel erger is dan het in gebreke blijven van uw creditcardbetalingen.
Schuldconsolidatielening
Schuldconsolidatieleningen worden alleen gebruikt om al uw schulden te combineren. Deze leningen kunnen worden aangeboden door grote banken of van zogenaamde non-profit consolidatiemaatschappijen. Wees voorzichtig met het gebruik van schuldconsolidatiebedrijven om schulden te consolideren. Deze leningen bevatten vaak extra kosten, waardoor de kosten van de lening veel hoger zijn. Voorkom het lenen van geld van een van deze bedrijven. Ga in plaats daarvan op zoek naar een lening tegen lage rente van uw bank of credit union voor betere voorwaarden en om ervoor te zorgen dat u niet wordt opgelicht.
Leen een levensverzekeringspolis
Het is niet de meest gewenste manier om de schuld verreweg te consolideren, maar als je moet kiezen tussen een levensverzekeringslening of een faillissement , kan het lenen van je verzekering het beste zijn. U kunt doorgaans lenen tot de contante waarde van uw lening en de opbrengst gebruiken om de schuld te consolideren. Uw verzekeringsmaatschappij vereist niet dat u betalingen verricht zolang de lening minder is dan de contante waarde van het beleid, maar het is een goed idee om toch betalingen te doen. Als u de lening niet terugbetaalt, wordt de uitkering bij overlijden gebruikt om te dekken wat u hebt geleend en krijgen uw nabestaanden helemaal niets.
Lenen van pensioen
Dit is nog een laatste redmiddelmethode die u kunt gebruiken om schulden te consolideren. Met de meeste pensioenregelingen kunt u tegen hen lenen, maar er zijn enkele nadelen aan het consolideren met een lening van 401K. Om te beginnen moet de lening in vijf jaar worden terugbetaald of zal deze worden beschouwd als een vervroegde opname en zal deze worden onderworpen aan een boete en inkomstenbelasting. Niet alleen dat, als u uw baan verlaat, is de lening binnen 60 dagen opeisbaar of krijgt u te maken met vervroegde intrekkingsboetes. Denk lang en lang na voordat u van uw pensioen leent en doe het alleen als de andere optie zich terugtrekt uit uw pensioen.
Nadelen van het consolideren van de schuld
Al deze opties zijn niet ideaal, met name leningen voor levensverzekeringen en pensioenfondsen, maar u moet weten dat ze bestaan. Voordat u schulden consolideert, weegt u alle beschikbare opties af.
Begrijp de risico's verbonden aan uw schuldconsolidatiemethode. Zorg er ten slotte voor dat u de leningen die u neemt, terugbetaalt om schulden te consolideren.
Wanneer u schulden consolideert, betaalt u het niet echt. In plaats daarvan verplaats je het alleen maar op een manier die het gemakkelijker maakt om te betalen. Schudden van schulden kan meer geld kosten, meer tijd in beslag nemen of uw toekomst in gevaar brengen.