Voordat u een strategie voor vroege uitbetaling gebruikt
Als je wat geld hebt binnengehaald, of je hebt net een groot deel van de verandering bespaard, dat is maar goed ook: je hebt opties. Nu is het belangrijk om de beste optie te kiezen. Houd er rekening mee dat je niet één ding hoeft te kiezen. Je kunt verschillende dingen met je geld doen - er is geen zwart of wit (je kunt een deel van de schuld betalen, alles, of niets).
Alternatieven voor vroege uitbetaling
Als uw schuldbetalingen beheersbaar zijn, bedenk dan hoe uw geld misschien van pas kan komen. Het is niet verstandig om het geld op korte termijn te verslaan, maar er zijn misschien slimme manieren om dat geld te beleggen.
Noodfonds: heb je genoeg spaargeld bij de hand om eventuele verrassingen op te vangen die je tegenkomt? Houd contanten van drie tot negen maanden (of meer, als je van het voorzichtige type bent) op een spaarrekening of geldmarktrekening, voor het geval er iets duurs gebeurt. Het doel is om te voorkomen dat u schulden met hoge rentetarieven, zoals creditcardschulden, op zich neemt om te betalen voor noodsituaties. Het zou zonde zijn om je studiepenningen met laag rentepercentage af te betalen en vervolgens naar creditcardschuld te gaan.
Investeringen voor de toekomst: heeft uw huis behoefte aan verbeteringen (waarop u later kunt inspelen)? Zou je meer verdienen als je je vaardigheden hebt verbeterd, een gevorderd diploma hebt behaald of een professionele certificering hebt behaald?
Bent u bereid en in staat om het risico te nemen om een bedrijf te starten? Overweeg het geld te gebruiken voor iets dat nog vele jaren winstgevend zal zijn (onthoud dat u misschien een risico loopt - en het aflossen van schulden is een gegarandeerde besparing).
Geen weg terug
Waarom zou u aarzelen om schulden vroeg af te lossen?
Omdat je opties hebt als je contant geld hebt, en die opties verdwijnen zodra je je schuld hebt betaald. Toegegeven, u maakt cashflow vrij omdat uw maandelijkse betalingen wegvallen (of krimpen - hoewel dat niet noodzakelijk het geval is als u een eenmalige betaling op uw hypotheek betaalt ).
Nadat u een betaling heeft uitgevoerd, kunt u het geld meestal niet terugkrijgen. Vooral als je het geld echt nodig hebt (bijvoorbeeld als je je baan bent kwijtgeraakt), is het moeilijk om een lening te krijgen. Een lening snel krijgen (bijvoorbeeld bij calamiteiten) is ook niet gemakkelijk.
Met sommige leningen kun je mogelijk geld terugkrijgen, maar er zijn geen garanties. Als u bijvoorbeeld uw hypotheek afbetaalt, hebt u veel meer eigen vermogen en kunt u wellicht met dat tweede vermogen lenen met een tweede hypotheek . Andere soorten leningen zijn minder vriendelijk.
Type lening is van belang
Terwijl je je opties evalueert, evalueer je het type lening dat je hebt. Als je een giftige creditcardschuld hebt met hoge rente- of betaaldagleningen , is het bijna altijd logisch om die schulden weg te vagen. Kijk wat er gebeurt als je alleen het minimum op je kaarten betaalt .
Bij andere leningen is het niet zo duidelijk. Federale studieleningen hebben bijvoorbeeld bepaalde voordelen die u opgeeft (en nooit terugkrijgt) als u de lening vroegtijdig betaalt: u kunt mogelijk uw betalingen opschorten of verlagen op basis van uw financiële situatie, en u kan zelfs uw leningen worden "vergeven" of afbetaald worden, afhankelijk van uw carrière.
Als u in openbare dienst werkt (bijvoorbeeld in non-profitorganisaties, onderwijs, wetshandhaving of militair), moet u weten welke voordelen beschikbaar zijn voordat u een grote cheque uitschrijft.
Tot slot, met sommige leningen, zult u niet echt geld besparen door vroeg te betalen. Sommige geldschieters bouwen vergoedingen en rente op in leningproducten (wat stiekem is en in sommige staten illegaal), zodat u hetzelfde bedrag betaalt, ongeacht wanneer u betaalt. Als uw lening een vooraf berekende lening is, zoek dan uit wat er gebeurt als u vroeg betaalt voordat u een cheque uitschrijft.