Die koopkracht wordt grotendeels gedreven door de verhoogde verdiencapaciteit van de LGBT-gemeenschap: het gemiddelde lesbische koppel verdient $ 7200 meer dan hun directe leeftijdsgenoten, en het gemiddelde homopaar verdient $ 8000 meer.
En het doet geen pijn dat bijna 80 procent van de koppels van hetzelfde geslacht geen kinderen opvoedt, een besparing van ongeveer $ 233.000 per kind zelfs voordat de universiteitskosten.
Maar al dat toegenomen beschikbare inkomen vertaalt zich niet in aanzienlijk hogere besparingen. Volgens de LGBT Financial Experience Survey van Prudential uit 2012 hadden homoseksuele gezinnen gemiddeld slechts $ 6.000 meer aan spaargeld dan gewone huishoudens.
Dit betekent dat de LGBT-gemeenschap, waar ik deel van uitmaak, ons geld uitgeeft tegen ons eigen belang. En we hebben ongetwijfeld een grotere behoefte aan besparingen en noodfondsen: het is al lang het geval dat LGBT-mensen in 28 staten kunnen worden ontslagen voor hun seksuele geaardheid, en slechts 14 van die staten hebben bescherming voor transgenders. En terwijl queer pensioneringscentra en dorpen steeds gebruikelijker worden, hebben de meeste staten nog steeds geen bescherming voor homoseksuelen in instellingen zoals pensioencentra, dorpen en verpleeghuizen.
Dit betekent dat we van onze partners van hetzelfde geslacht kunnen worden gescheiden of zelfs terug in de kast kunnen worden gedwongen om discriminatie te voorkomen.
"Het is belangrijker dan ooit voor getrouwde koppels van hetzelfde geslacht om ervoor te zorgen dat ze financieel op dezelfde pagina zitten en een solide financieel plan hebben", zegt Brian Thompson, een gecertificeerde financiële planner die zich richt op de LGBT-gemeenschap.
Dit is wat koppels van hetzelfde geslacht zouden moeten doen om hun financiële toekomst te beschermen.
Praat met geld
Het is een gesprek dat we vóór het huwelijk zouden moeten hebben, maar de meeste mensen, hetero of queer, doen dat niet. We zijn meestal te verwikkeld in de emoties van liefde om aan geld te denken.
Spreek eerder dan later over geld met uw toekomstige of huidige echtgenoot. Bespreek waar u financieel staat als individu of als koppel. Weet hoeveel geld je hebt, waar het zich bevindt en of je op de juiste manier hebt geïnvesteerd. Maak uw schulden bekend, inclusief creditcards, autoleningen, medische rekeningen, studieleningen en hypotheken.
Weet wat uw individuele en gemeenschappelijke doelen zijn. Zelfs als je doelen niet hetzelfde zijn, weet dan dat je elkaar kunt ondersteunen bij het bereiken van je individuele doelen. Zoals CFP David Rae uit Los Angeles zegt: "LGBT-koppels moeten echt worden, ga zitten met je significante ander en leg het goede en het slechte neer. Behandel al uw bezittingen en al uw schulden. Je zult verbaasd zijn hoeveel meer je kunt bereiken als je samenwerkt. "
Zorg voor een noodspaarrekening
Vanwege de alomtegenwoordige werkgelegenheid en institutionele discriminatie waar LHBT-mensen mee te maken hebben, is het belangrijker voor ons om een spoedeisende spaarrekening te hebben. Het algemene advies is om de kosten van levensonderhoud drie tot zes maanden te sparen.
Omdat we met ongewone risico's worden geconfronteerd, moeten we indien mogelijk zes tot twaalf maanden aan levensonderhoud besparen.
Als jij en je partner in een staat wonen waar je allebei ontslagen kunt worden als je terugkeert van je huwelijksreis, dan is het je nood spaarrekening die je zal helpen langskomen totdat je beiden weer in dienst bent. Als een van jullie beiden langdurige zorg nodig heeft en niet het risico wilt nemen om naar een traditioneel verpleeghuis te gaan, is het deze bescherming die je toegang zal geven tot in-home zorg of queer-vriendelijke bejaardentehuizen.
Open een spaarrekening bij een bank of een credit union zonder cheque, betaalwijze, debetkaart of andere aantrekkelijke functies. Verbind dit account niet met een ander account voor uitgaande elektronische overmakingen (EFT). Dit geld moet moeilijk toegankelijk zijn, maar niet onmogelijk.
Hoe moeilijker het is om dit geld een weekendje weg te halen, hoe minder je geneigd bent het uit te geven.
Eenmaal geopend, stelt u een terugkerende directe storting van uw werkgever in op dit account. Hoe meer u stort op deze groeiende noodrekening, hoe sneller deze groeit. Elke hoeveelheid is echter beter dan geen.
Investeren
Open uw door uw werkgever gesponsorde pensioenplan, zoals een 401 (k), pensioen, SEP of Simple IRA, als er een voor u beschikbaar is. Draag dan op zijn minst het minimumbedrag bij dat nodig is om de maximale match van de werkgever te krijgen als een match van de werkgever voor u beschikbaar is. Als dat niet gebeurt, blijft er geld op tafel liggen.
De bijdragen aan dergelijke accounts zijn automatisch met dollars vóór belastingen. Dat betekent dat uw werkgever automatisch het bedrag dat u opgeeft op dit account stort voordat de belastingaangifte door de belastingdienst wordt belast. U betaalt belasting over het geld dat u van dit account afschrijft nadat u met pensioen bent gegaan en uw inkomsten lager zijn, maar u bevindt zich in een lagere belastingschijf.
Als u na uw maximale pensioenregelingen pensioen beschikbaar hebt om te beleggen, investeer dan in een individuele pensioenrekening (IRA), zoals een traditionele IRA of een Roth IRA . Als u nog steeds geld beschikbaar hebt om te beleggen, investeer dan in een belastbare brokerage-rekening. Investeren in deze accounts kan ook worden geautomatiseerd. Zodra u uw rekeningen opent, stelt u uw directe storting via uw werkgever in.
Bespaar genoeg geld om een totale beursindex te kopen. Een fonds voor de totale aandelenmarkt is een fonds dat de gehele Amerikaanse aandelenmarkt bestrijkt. Als u genoeg geld of voorkeur hebt, belegt u individueel in een large-cap indexfonds, medium-cap indexfonds en small-cap indexfonds. Indexfondsen hebben doorgaans lagere beheerkosten en kosten geen commissie- of transactiekosten.
Levensverzekering
We denken vaak alleen aan een levensverzekering als we met gezinnen beginnen. Zoveel koppels van hetzelfde geslacht die geen kinderen willen hebben, denken er niet veel over na. Maar de levensverzekering van vandaag doet meer dan partners en familieleden helpen wanneer we overlijden.
Bescherm tegen schuldeisers
Schulden verdwijnen niet als je overlijdt. Afhankelijk van het type schuld dat je hebt en je financiële situatie, zullen je geliefden mogelijk je leningen moeten terugbetalen. Overweeg een levensverzekering af te sluiten om uw schulden af te betalen nadat u bent overleden.
Laat een erfenis achter
Als er een of meer personen zijn waarvan u een erfenis wilt achterlaten, kan een levensverzekering helpen. Je kunt een erfenis nalaten aan familieleden, vrienden, voormalige partners en pleegkinderen.
Give to Charity
U kunt donaties overlaten aan goede doelen om ervoor te zorgen dat uw favoriete organisaties doorgaan.
Medische zorg
Gezondheidszorg kan tot 30 procent van iemands pensioensparen kosten en mensen die niet goed hebben opgeslagen, hebben hulp nodig. Levensverzekeringen kunnen voorzieningen bevatten, zoals een accelerated death benefit-rijder, die belastingvrije betalingen mogelijk maakt voor medische zorg in bepaalde "kritieke" omstandigheden.
Langdurige zorgverzekering
Hoewel we het over verzekeringen hebben, is het belangrijk dat LHBT-mensen overwegen een langdurige zorgverzekering (LTCI) aan te schaffen. LTCI is een van de meer complexe onderdelen van medische zorg omdat het meestal de fysieke hulp van anderen vereist. LTCI kan variëren van thuis helpen met basisbehoeften, zoals koken, eten en schoonmaken, tot begeleid wonen, dat zich richt op iemands dagelijkse fysieke welzijn.
Omdat veel homo's en koppels van hetzelfde geslacht geen kinderen hebben, is het van cruciaal belang om onze verwachtingen in verschillende stadia van ons leven en onze gezondheid te begrijpen. Het leven kan natuurlijk andere ideeën hebben. Weet wat je wilt als je je resterende jaren op jouw voorwaarden gaat leven.
Met onvoldoende financiën of een verzekering, kunnen beslissingen over hoe u wordt verzorgd worden overgelaten aan de staat of aan een bewaker die aan u is toegewezen. U wilt uw resterende jaren op uw voorwaarden leven, niet die van een derde partij.
Veel plezier
Het kweken van uw nestei is een langetermijnplan. Niemand verwacht dat je 12 maanden woonkosten bespaart, maximaal alle pensioenrekeningen, je rekeningen betaalt en een leven hebt in één jaar. Dit is een marathon, geen sprint. Maak een financieel plan om uw financiële doelen op tijd te bereiken. Je kunt je concentreren op één doel per keer of delen en veroveren. Dit zijn beslissingen die jij, of jij en je partner samen moeten nemen.
Vergeet door dit alles niet om plezier te hebben. Geld sparen en beleggen is leuk, maar neem een strategie voor leuk geld mee. "Zet elke maand leuk geld opzij, zodat je die droomvakantie kunt maken," zegt Rae. "Je kunt jezelf niet verhongeren tot een geweldig lichaam, en je kunt je uitgaven niet verhongeren om rijk en gelukkig te zijn."
Er zijn veel middelen tot onze beschikking om onszelf, onze echtgenoten en onze gezinnen te beschermen als vreemde mensen. Het kan zelfs voelen alsof er te veel tools tot onze beschikking zijn. Het is in ons aller belang om een financieel plan in kaart te brengen om al onze financiële doelen en behoeften te bereiken. Hoe sterker we zijn als individuen en koppels, hoe sterker we zijn als gemeenschap. Met die kracht komt gemoedsrust, en daar kun je geen waarde aan hechten.