Hoe werkingsprogramma's voor aanbetaling cadeau werken

Sommige hypotheekproducten laten de kopers toe om een ​​contant cadeau te gebruiken voor de aanbetaling

Bijstandspakketten voor aanbetalingen helpen huizenkopers de aanbetalingen en sluitingskosten te dekken. Potentiële huizenkopers die zonder moeite een huisbetaling kunnen doen, kunnen soms geen huis kopen omdat ze niet het geld hebben dat nodig is voor aanbetalings- en sluitingskosten. Potentiële kopers die niet het geld hebben om een ​​huis te sluiten, kunnen overwegen om een ​​programma voor hulp bij het betalen van een aanbetaling te gebruiken, soms een programma voor het betalen van aanbetalingen genoemd.

Vooruitbetaalde giften voor geschenken uitgelegd

Thuisverkopers kunnen kopers helpen bij het sluiten van de kosten door een deel van hun opbrengst bij het sluiten aan de koper terug te geven. De hoeveelheid toegestane hulp van de verkoper is afhankelijk van de lening van de koper .

Verkopers mogen geen aanbetalingen doen aan huizenkopers, maar programma's voor geschenkondersteuning zorgen voor een "work around".

1. De verkopers registreren hun huis in een geschikt programma en dragen een bedrag bij dat gelijk is aan de bijstand die hun koper ontvangt bij het sluiten - plus een vergoeding, meestal 0,75 procent van de verkoopprijs van het huis.
2. Wanneer de transactie wordt afgesloten, worden de aanbetalingsbedragen van het geschenkbijstandsprogramma naar de closing agent doorverbonden. De verkoper heeft geen deel aan de overdracht van fondsen.

HUD- en cadeauhulpbedrijven

Ja en nee. Dit is wat HUD zegt over de programma's:

• "HUD keurt" geschenk "-programma's beheerd door liefdadigheidsorganisaties niet goed en zal dus geen formele goedkeuring van uw programma bieden. Hypotheekverstrekkers zijn ervoor verantwoordelijk dat het geschenk aan de huisbaas van de liefdadigheidsorganisatie voldoet aan de instructies die zijn beschreven in HUD Handbook 4155.1 REV-4, CHG-1 Paragraaf 2-10 (C) (bijv. Geen terugbetaling geïmpliceerd, enz.) De liefdadigheidsorganisaties die zich houden aan de bestaande voorschriften en beleidsrichtlijnen mogen contant geld geven aan in aanmerking komende huizenkopers en hebben geen behoefte aan voorafgaande FHA-goedkeuring om dit te doen. "

HUD verleent dus geen formele goedkeuringen voor cadeau-programma's - het legt de last op de geldschieter om met een legitiem programma te werken. De belangrijkste programma's lijken allemaal te voldoen aan de HUD-vereisten. Uw geldschieter kan verifiëren dat het programma dat u kiest acceptabel is.

Downpayment Hulp bij geschenken Veelgestelde vragen over programma's
Programma-informatie kan verschillen, maar ze bieden allemaal dezelfde basisdiensten.

• Huizenkopers moeten in aanmerking komen voor een lening die giften voor giften toelaat.
• Er zijn geen minimale of maximale inkomenseisen voor kopers, maar er kunnen bovengrenzen worden gesteld aan de verkoopprijs van woningen.
• Typische hulp lijkt te lopen van 1 tot 7 procent.
• Fondsen kunnen worden gebruikt voor de aanbetaling en voor afsluitingskosten.
• Geschenkfondsen kunnen worden gebruikt voor nieuwe of bestaande woningen.
• Ongebruikte fondsen moeten worden teruggegeven aan het geschenkprogramma.
• Hulpprogramma's kunnen niet worden gebruikt om een ​​huis te herfinancieren of om verbeteringen aan het huis aan te brengen.
• Verkopers kunnen het geschenk niet gebruiken als een liefdadigheids bijdrage, maar het kan wel aftrekbaar zijn als een verkoopkost. Praat met een belastingprofessional.

Verkoper incentive

Thuisverkopers prijzen hun huizen meestal om ruimte te maken voor onderhandelingen. Wat belangrijk is voor verkopers is hun bottom-line - hoeveel geld ze van de afsluitingstafel halen. Een koper die het geld heeft om te sluiten, kan een betere deal krijgen voor het huis, terwijl een koper die hulp nodig heeft, dichter bij (of meer dan) de vraagprijs zal betalen , maar in ruil daarvoor de verkoper kan helpen.

Dit is wat we een verkopersassistentieprogramma noemen. Meestal zal de geldschieter een verkoper assisteren van maximaal 3% van de verkoopprijs. In een handvol leningen kan die verkoper-assistent 6% zijn. Dit betekent dat als u een huis koopt ter waarde van $ 300.000, een verkoper-assist van 3% u $ 9.000 kan geven om sluitingskosten te betalen.

Afsluitingskosten worden betaald als afzonderlijke kosten van de transactie en maken geen deel uit van de aankoopprijs.

Een ding dat u in gedachten moet houden is de taxatiewaarde van het huis . De geldschieter staat geen giften toe die resulteren in een lening die de getaxeerde waarde van het huis overschrijdt. Als u met een makelaar in onroerend goed werkt , kan zij u helpen te bepalen of het huis realistisch geprijsd is en zal beoordelen waar het moet.

Uw geldschieter kan u helpen bij het kiezen van een hulpprogramma voor de betaling van aanbetalingen en uitleggen hoe uw aankoopaanbod moet worden geformuleerd om ervoor te zorgen dat het voldoet aan de richtlijnen voor acceptatie.

Bewerkt door Elizabeth Weintraub, Home Buying Expert. Op het moment van schrijven is Elizabeth Weintraub een makelaar-medewerker bij Lyon Real Estate in Sacramento, CA, CalBRE # 00697006.