Lenders vereisen een aanbetalingsbrief voor financiële geschenken
Helaas worstelen veel potentiële kopers met het krijgen van een aanbetaling bij elkaar. In een Zillow-enquête van 2017 zei bijna 70 procent van de huurders dat het besparen van een aanbetaling de grootste hindernis was om een huis te kopen.
Als je er klaar voor bent om een huiseigenaar te worden, kan het zijn dat je mama en papa hebt gevraagd om te helpen met je aanbetaling. Terwijl aanbetalingsfondsen begaafd kunnen zijn, zijn er bepaalde regels die moeten worden gevolgd, inclusief het opstellen van een aanbetalingsgeschenkbrief.
Richtlijnen voor vooruitbetaling
Het bedrag van de aanbetalingsfondsen dat begaafd kan zijn van uw ouders of een ander familielid is meestal afhankelijk van het type hypothecaire lening. Als u bijvoorbeeld een FHA-lening krijgt met een vooruitbetaling van 3,5 procent, kan de volledige aanbetaling een geschenk zijn. Aan de andere kant, als u een conventionele Fannie Mae- of Freddie Mac-lening gebruikt, kan de volledige aanbetaling alleen een geschenk zijn als u 20 procent of meer van de aankoopprijs van het huis verliest. Als je aanbetaling minder dan 20 procent is, moet een deel van het geld uit je eigen zak komen.
Aanbetaling Regels voor briefbrieven
Zodra u heeft berekend hoeveel van uw aanbetalingsmiddelen begaafd kunnen zijn, schrijft u de volgende stap om een aanbetalingsgeschenkbrief te schrijven.
Dit is vereist door de kredietverstrekker wanneer een deel of al uw aanbetaling een geschenk is. Er is een specifiek proces voor het schrijven van de brief en het documenteren van het geschenk.
Voor de brief zelf is er geen standaardformulier. U kunt het zelf intypen of uw makelaar of makelaar om hulp vragen, maar over het algemeen moet u het volgende opnemen:
- Uw naam en de naam en het adres van de persoon die het geschenk maakt
- Het bedrag dat u wordt geschonken
- Het adres van het huis dat u koopt
- De relatie van de persoon die het cadeau maakt
- Waar komt het geld vandaan (dwz een betaalrekening, spaarrekening, beleggingsrekening)
- Een duidelijke verklaring dat het geld een geschenk is, geen lening (geleende middelen zouden niet worden toegestaan voor aanbetalingen)
Vergeet niet dat geschenken alleen zijn toegestaan als ze van familieleden zijn en geen vrienden. Een uitzondering is van toepassing als u verloofd bent en uw verloofde het geschenk levert.
Het geschenk zelf documenteren
Bij het schrijven van de aanbetalingsgeschenkbrief moet u documentatie opnemen over waar het geschenk vandaan komt en uw ontvangst ervan. De kredietverstrekker kan bijvoorbeeld vragen om een bankafschrift of een andere vorm van bewijs om te controleren of de donor het geld heeft om aan u te schenken, een kopie van een geannuleerde cheque die u is voorgelegd of papierwerk met een elektronische overdracht tussen de rekening van de donor en die van jou. Als de persoon die het geld aan u schenkt aandelen van aandelen of andere beleggingen verkoopt om het contante bedrag voor een vooruitbetaling te verhogen, hebt u een verklaring van hun effectenrekening nodig die die transactie laat zien.
Een belangrijk voorbehoud om te onthouden, of u nu een cheque of een elektronische overschrijving ontvangt van de gifter: plaats dit geld op een andere bankrekening dan uw cheque of besparingen.
U wilt geen giftengelden samenvoegen met uw andere financiën. Als u dit doet, kan het papieren spoor ingewikkeld worden en kan de geldgever het geschenk helemaal weigeren.
Zijn er fiscale gevolgen voor vooruitbetalingsgeschenken?
Ja en nee. Als persoon die een aanbetalingscadeau ontvangt, zou u geen belasting verschuldigd zijn, ongeacht het bedrag van de gift. Maar de persoon die het geschenk aan u heeft gegeven, zou de schenkingsbelasting kunnen activeren als het bedrag de jaarlijkse uitsluitingslimiet overschrijdt. Voor 2018 kunnen bijvoorbeeld ouders die getrouwd zijn en een gezamenlijk rendement indienen, maximaal $ 30.000 per kind doneren voor een aanbetaling voor een hypotheek (of een ander doel), zonder de schenkingsbelasting. Een ander familielid, zoals grootouder of tante, zou u $ 15.000 kunnen schenken voordat de schenkingsbelasting van toepassing is.
Terwijl u uw hypotheekvoorschot plant, is het belangrijk om de mogelijke belastingimplicaties te bespreken met de persoon of personen die van plan zijn het geld aan u te schenken om ervoor te zorgen dat ze niet het risico lopen hun belastingaanslag te verhogen.