De Amerikaanse creditcardindustrie gaat over op een veiliger type creditcard : de EMV-creditcard, ook wel chip-en-PIN of chip-en-handtekening-creditcards genoemd.
Je hebt misschien al een nieuwe kaart ontvangen in de e-mail die lijkt op je oude kaart, maar heeft een metalen vierkant op de voorkant boven het kaartnummer (wat je ziet is echt een beschermende overlay voor de chip).
Wat is een EMV-creditcard en waarom heeft deze een chip?
De EMV-chipkaart - genoemd naar Europay, MasterCard en Visa, de bedrijven die de standaard hebben gecreëerd - is een veiligere creditcard.
Net als bij de magneetstrip op je oude creditcards, bevat de chip op de EMV-creditcard je creditcardgegevens en verzendt deze de informatie naar betalingsprocessors op een manier die criminelen moeilijker kunnen hacken en gebruiken.
De chiptechnologie zal de manier waarop u uw creditcard gebruikt in vele persoonlijke transacties veranderen, maar de rest blijft hetzelfde.
Hoe uw EMV-creditcard te gebruiken
Wanneer u een aankoop doet met een EMV-creditcard op een EMV-ingeschakelde terminal, bevindt zich een vakje onder het numerieke toetsenblok waar u uw creditcard kunt "onderdompelen". Plaats uw creditcard in het slot en volg de aanwijzingen op het scherm. U moet uw kaart daar achterlaten totdat de transactie is verwerkt; het is geen vegen-en-gaan beweging zoals met de magnetische strip.
Het uitchecken kan iets langer duren dan u gewend bent, vooral omdat kaarthouders en kassiers gewend raken aan het nieuwe proces.
Als u zich op een terminal bevindt die niet EMV ondersteunt, of u nu een EMV-creditcard heeft of niet, moet u uw kaart in één snelle beweging naar de kaart vegen om de transactie te voltooien.
Voor online aankopen moet u nog steeds uw creditcardnummer, vervaldatum, beveiligingscode en factuuradres invoeren.
U hebt nu geen pincode nodig
Een chip-en-pin-versie van de EMV-kaart wordt al jaren in andere landen gebruikt. Deze kaarten maken gebruik van chiptechnologie en vereisen van de kaarthouder dat deze een pincode invoert voor uw creditcardtransacties, vergelijkbaar met wat u doet wanneer u uw bankpas als 'debet' gebruikt.
De Amerikaanse creditcardindustrie gaat over op chip-en-handtekening , wat betekent dat je voor je creditcardaankopen tekent, net zoals je altijd hebt gedaan. De sector kan in de toekomst een chip-en-pin gebruiken voor creditcards.
Als uw kaart ook contactloos is, ziet u een contactloos symbool op de voorkant van de kaart. U kunt gewoon op uw creditcard op de creditcardlezer tikken om uw transactie te voltooien.
Wat EMV-kaarten veiliger maakt
EMV-creditcards bevatten een kleine computerchip die voor elke transactie een unieke code creëert. Nadat de code is gebruikt, kan deze niet opnieuw worden gebruikt. Dus als een hacker toegang krijgt tot deze code en probeert de gegevens te gebruiken voor creditcardaankopen, wordt de transactie geweigerd.
Chiptechnologie maakt het voor criminelen vrijwel onmogelijk om valse kaarten te maken met uw creditcardgegevens, ervan uitgaande dat u altijd EMV bij het afrekenen hebt.
Maar creditcardfraude is nog steeds mogelijk met EMV-kaarten
Hoewel chiptechnologie op de lange termijn naar verwachting de creditcardfraude zal verminderen, bestaat op korte termijn nog altijd een risico op fraude. Niet alle retailers zijn klaar om EMV-chipcreditcards te verwerken. U moet dus nog steeds uw kaart op sommige plaatsen vegen, zelfs als uw kaart is uitgerust met een chip.
Gejatte creditcardaankopen hebben nog steeds hetzelfde frauderisico. Bovendien kunnen dieven nog steeds fysiek gestolen creditcards gebruiken.
Benzinestations hoeven de technologie pas in oktober 2017 te gebruiken. Tankstations hebben de voorkeur van creditcard-hackers omdat het eenvoudiger is om creditcard-skimmers te installeren. De fraude bij benzinestations kan de komende jaren toenemen.
Online transacties hebben nog steeds hetzelfde frauderisico. Hackers worden misschien beter in phishing. Ze proberen je creditcardgegevens op te geven door zichzelf te vermommen als een bedrijf of persoon die je kent en vertrouwt. Ze kunnen inbreuk maken op bedrijven waar u uw creditcardnummer heeft opgeslagen voor winkelen met één muisklik of terugkerende abonnementen. Blijf gewoon je veilige gewoonten oefenen als je online winkelt .
Het is OK als je nog geen kaart hebt ontvangen
De creditcardindustrie stelde een deadline van 1 oktober 2015 in voor de overstap naar EMV-kaarten, maar niet alle creditcarduitgevers hebben nieuwe kaarten naar hun kaarthouders gestuurd.
Uit een enquête van ACI Worldwide bleek dat 6 van de 10 kaarthouders geen nieuwe creditcard hebben ontvangen en dat 67% van de kaarthouders geen informatie heeft ontvangen over hoe EMV-creditcards werken. Slechts een derde van degenen die nieuwe kaarten hebben ontvangen, is op de hoogte van de overstap naar EMV en velen zijn van mening dat de nieuwe kaarten een reactie zijn op de toename van gegevensstranden.
Je kunt je oude kaart gewoon blijven gebruiken totdat je nieuwe aankomt. Zodra je een nieuwe kaart hebt ontvangen, vernietig je de oude.
Als je geen nieuwe kaart hebt ontvangen, komt dit waarschijnlijk omdat je kaartuitgever je nog geen e-mail heeft gestuurd. Het is mogelijk dat uw creditcardmaatschappij geen EMV-kaarten aanbiedt of geen EMV-technologie voor uw kaart aanbiedt. Het EMV-migratieforum heeft een lijst van alle Amerikaanse creditcarduitgevers met EMV-creditcards beschikbaar. Neem contact op met de klantenservice van je kaart als je vragen hebt over de tijdlijn om een EMV-kaart voor je account te ontvangen.
Niet alle handelaars hebben de uitrusting tot nu toe
De meeste grote retailers hebben hun creditcardterminals al vervangen om EMV-creditcards te accepteren, deels omdat ze over de middelen beschikken om dit te doen. Ook grotere retailers zullen veel geld verliezen als creditcardfraude plaatsvindt en ze zijn niet EMV-compatibel.
Na 1 oktober 2015 kunnen winkeliers met de oude creditcardverwerkingstechnologie aansprakelijk zijn voor creditcardfraudieverlies wanneer een kaarthouder een EMV-enabled creditcard heeft, maar de retailer heeft niet de apparatuur om de transactie te verwerken.
Kleinere ondernemers die niet op de hoogte zijn van de risico's en kosten van fraude, kunnen de nieuwe technologie trager gebruiken. Ze mogen de verhoogde bescherming die nodig is vanwege hun lage transactievolume of de aard van hun bedrijf niet erkennen. Helaas kan het niet goedkeuren van EMV rampzalig zijn voor sommige kleine bedrijven, omdat creditcarddieven de aandacht kunnen verleggen naar bedrijven die niet EMV-gereed zijn. Een datalek kan een kleine retailer volledig uitschakelen.
Bel uw creditcardmaatschappij als u fraude vermoedt
Dezelfde bescherming tegen fraude met creditcards is nog steeds van toepassing op consumenten. Netwerken voor de verwerking van creditcards, creditcarduitgevers, handelaren en zakenbanken zullen uitzoeken wie van hen de kosten van frauduleuze creditcardtransacties moet absorberen.
Hoewel de creditcardindustrie regels voor "aansprakelijkheidsverschuiving" heeft opgelegd voor frauduleuze transacties, moet deze verschuiving naadloos zijn voor creditcardhouders. Kaarthouders zijn niet aansprakelijk voor frauduleuze aankopen die worden gedaan terwijl hun creditcard in hun bezit is en waarvoor slechts een maximum van $ 50 aansprakelijk is voor aankopen gedaan met een verloren of gestolen creditcard.
Als u fraude vermoedt in uw account, belt u met uw creditcardmaatschappij via het nummer op de achterkant van uw creditcard en zij zullen u laten weten hoe u verder moet gaan.