2015 - Citibank
In juli 2015 kreeg Citibank de opdracht om $ 700 miljoen terug te betalen aan 8,8 miljoen kaarthouders die het slachtoffer waren van misleidende marketing, oneerlijke facturering en oneerlijke incassopraktijken met betrekking tot uitbreidingsservices voor creditcards en versnelde betalingskosten.
In een persbericht meldt het CFPB dat Citi en een dochteronderneming op bedrieglijke wijze producten hebben verkocht met een gratis proefversie van 30 dagen, dat ze de voordelen van kredietbewaking en geregistreerde kaarthouders niet expliciet hebben bekendgemaakt zonder uitdrukkelijke toestemming en de kaarthouders niet hebben gewaarschuwd wanneer ze niet in aanmerking kwamen voor de voordelen van de diensten.
Citi moet ook kaarthouders die onterecht een bespoedigde betalingstoeslag in rekening hebben gebracht terugbetalen omdat kaarthouders werden belast zonder op de hoogte te zijn van het werkelijke doel van de vergoeding en geen beloningen kregen voor het doen van betalingen.
Citibank moet alle betrokken kaarthouders vergoeden (er is geen actie nodig voor kaarthouders om hun geld terug te krijgen), alle oneerlijke facturen en illegale praktijken beëindigen, een boete van $ 35 betalen aan het CFPB en een boete van $ 35 aan het kantoor van de controleur van de munteenheid .
2014 - US Bank, GE Capital en Bank of America
In september 2014 kreeg de Amerikaanse bank 48 miljoen dollar terugbetaald aan consumenten die te lijden hadden van illegale factureringspraktijken met betrekking tot add-onproducten voor creditcards en andere bankproducten.
Kaarthouders werden gefactureerd voor producten voor kredietbewaking voordat de bank schriftelijke toestemming kreeg.
Volgens het CFPB werden kredietcontrolediensten in sommige gevallen helemaal niet uitgevoerd of werden deze niet volledig uitgevoerd en betaalden kaarthouders gedurende meerdere jaren voor deze diensten. In sommige gevallen hebben vergoedingen voor de services ertoe geleid dat kaarthouders hun kredietlimieten hebben overschreden of dat zij oneerlijke rente in rekening hebben gebracht.
US Bank heeft de kredietcontrolediensten niet rechtstreeks aangeboden, maar wel geïnteresseerde klanten verwezen naar een derde partij, Affinion, volgens CNN Money. De bank beëindigde haar relatie met Affinion twee jaar geleden nadat ze de problemen met facturering en services had leren kennen.
Het CFPB eist dat de Amerikaanse bank oneerlijke factureringspraktijken stopzet en een volledige $ 48 miljoen terugbetaalt aan meer dan 420.000 klanten die zich hebben ingeschreven voor kredietbewaking. De Amerikaanse bank moet een boete van $ 5 miljoen betalen aan het Civil Penalty Fund van de CFPB en een boete van $ 4 miljoen aan het kantoor van de controleur van de valuta.
Huidige klanten van de US Bank ontvangen een tegoed op hun rekening en voormalige klanten ontvangen een cheque per post.
In juni 2014 heeft het CFPB GE Capital Retail Bank opgedragen om 225 miljoen dollar te betalen aan klanten die het slachtoffer waren van misleidende marketing van de add-on schuldontmoedigingsproducten en discriminerende creditcardpraktijken voor schikkingen op achterstallige rekeningen.
Bij het op de markt brengen van zijn add-on schuldverlichtingsproducten, misleidde GE Capital klanten over de serviceprijzen, de subsidiabiliteit en het tijdsbestek voor inschrijving. GE Capital moet $ 56 miljoen terugbetalen aan consumenten die door deze praktijk worden getroffen.
Daarnaast heeft GE Capital haar diensten voor het annuleren van schulden niet kunnen uitbreiden met klanten die aangaven Spaans te spreken of adressen hadden in Puerto Rico. Deze praktijk was een overtreding van de Equal Credit Opportunity Act, die schuldeisers verbiedt om cliënten te discrimineren op basis van hun nationale afkomst. GE Capital moet $ 169 miljoen terugbetalen aan de klanten die het slachtoffer zijn van deze discriminatie.
De CFPB eist GE Capital, die onlangs haar naam veranderde in Synchrony Bank, om een boete van $ 3,5 miljoen te betalen.
In april 2014 kreeg Bank of America opdracht om $ 727 miljoen terug te betalen aan consumenten die het slachtoffer waren van misleidende marketing en oneerlijke factureringspraktijken voor de betalingsbeschermings- en kredietbewakingsdiensten van de kaart.
Ongeveer twee jaar lang brachten Bank of America- vertegenwoordigers creditcardbeveiligingsdiensten uit aan kaarthouders met een initiële vrije periode van 30 dagen. Het bedrijf is echter meteen begonnen met het in rekening brengen van kaarthouders. Kaarthouders namen onmiddellijk deel aan de diensten ondanks dat ze alleen hadden toegestemd om aanvullende informatie te ontvangen. Ten slotte hebben telemarketeers van Bank of America de voordelen van de betalingsbeveiligingsdiensten verkeerd voorgesteld.
Naast het misleiden van klanten over betalingsbeveiligingsdiensten, heeft Bank of America ten onrechte creditcardhouders in rekening gebracht voor zijn diensten voor identiteitsbescherming. In dit geval werden kaarthouders gefactureerd voor de kredietbewakingsservices voordat de services daadwerkelijk zijn gestart. Sommige kaarthouders werden rente in rekening gebracht voor de onterecht gefactureerde services en anderen maakten een vergoeding voor het overschrijden van hun kredietlimieten.
Naast de terugbetaling van $ 727 miljoen aan consumenten is Bank of America verplicht om $ 20 miljoen en $ 25 aan civielrechtelijke boetes te betalen aan het CFPB en het kantoor van de controleur van de valuta.
2013 - GE Capital Retail, American Express en Chase
In december 2013 moest GE Capital Retail $ 34,1 miljoen terugbetalen aan kaarthouders die zich hadden aangemeld voor de CareCredit-creditcard voor gezondheidszorg nadat ze waren misleid over de renteloze promotie. Patiënten melden zich aan voor de CareCredit-creditcard in de kantoren van artsen, tandartsen of andere medische dienstverleners om te helpen zorgkosten te financieren die niet door de verzekering worden gedekt. Klanten werden een rentevrij aflossingsplan gegund, terwijl ze in feite inschreven voor een uitgesteld renteplan, een plan dat volledige rente in rekening brengt als het saldo niet volledig wordt terugbetaald na een bepaalde periode.
Andere patiënten wisten niet dat ze zich aanmeldden voor een creditcard. In plaats daarvan geloofden ze dat ze met hun serviceprovider een intern aflossingsplan uitwerkten. Als zodanig kregen veel patiënten niet de juiste credit card bekendmakingen.
In december 2013 kreeg American Express ook de opdracht om $ 59,5 miljoen terug te betalen aan kaarthouders voor illegale creditcardpraktijken, inclusief misleidende marketing en oneerlijke facturering voor add-onproducten zoals betalingsbescherming en kredietbewaking.
Kaarthouders werden ertoe gebracht te geloven dat hun betalingsbeveiligingsdiensten een groter financieel voordeel zouden bieden voor een langere periode dan feitelijk werd geboden. Het betalingsbeschermingsproduct moest gratis zijn voor een saldo dat werd terugbetaald binnen een bepaalde periode. Klanten dachten dat deze datum de normale vervaldatum van de betaling was toen het daadwerkelijk de einddatum van de betalingscyclus was, een datum die voorafging aan de vervaldatum van de betaling.
Amex slaagde er niet in om klanten, met name die in Puerto Rico, volledig op de hoogte te stellen van de bepalingen en voorwaarden van haar Lost Wallet-product.
Met betrekking tot de diensten voor identiteitsdiefstalbeveiliging begon Amex klanten aan te rekenen voor de service voordat het inschrijvingsproces was voltooid. Het bedrijf heeft de kaarthouders ook niet geïnformeerd over alle stappen die nodig waren om alle voordelen te ontvangen. Daarom betaalden klanten voor voordelen die ze niet ontvingen. In sommige gevallen zorgden de vergoedingen ervoor dat kaarthouders hun kredietlimiet overschreden en extra rente en kosten in rekening worden gebracht.
Omdat de services voor identiteitsdiefstal een gratis aanbieding voor een kredietrapport bevatten, moest Amex klanten informeren over hun federale recht op een gratis kredietrapport. Deze openbaarmaking werd echter niet altijd gemaakt.
In deze actie moest American Express ook een vergoeding van $ 9,6 miljoen aan het CFPB betalen.
In september 2013 kregen Chase Bank en JP Morgan Chase de opdracht om $ 309 miljoen terug te betalen aan kaarthouders die ten onrechte werden aangeklaagd voor bepaalde add-onproducten. Van 2005 tot 2012 schreef Chase kaarthouders in voor identiteitsdiefstalproductie en fraudebewakingsdiensten zonder uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van de kaarthouders. Kaarthouders werden gefactureerd voordat de services begonnen (iets dat illegaal is volgens de Fair Credit Billing Act) en hebben niet de volledige voordelen van de services ontvangen.
Chase moest ook een boete van $ 20 miljoen betalen aan de CFPB en een boete van $ 60 miljoen aan het kantoor van de controleur van de valuta.
2012 - Discover, American Express en Capital One
In oktober 2012 kreeg Discover Bank opdracht om meer dan $ 200 miljoen terug te betalen aan 3,5 miljoen consumenten die deelnamen aan de Payment Protection-, Credit Score Tracker- of Identity Theft Protection-services van het bedrijf.
De CFPB zegt dat Discover ingeschreven klanten zonder hun toestemming, klanten misleidt over de kosten van deze services, geen informatie over voordelen in aanmerking heeft genomen en klanten heeft gefactureerd voordat ze hun belofte hebben nagekomen om eerst details over de producten te verzenden. Naast het terugbetalen van klanten moet Discover ook een boete van $ 14 miljoen betalen aan de CFPB en de Amerikaanse Schatkist.
In september 2012 moest American Express $ 85 miljoen terugbetalen aan 250.000 kaarthouders voor meerdere incidenten.
- De bank heeft geen bonus van $ 300 betaald die verband houdt met de American Express Blue Sky-creditcard.
- Sommige kaarthouders werden buitensporige late vergoedingen in rekening gebracht.
- Ze hebben ook de wet op gelijke kansen geschonden door leeftijd te gebruiken als een factor in een kredietscoresysteem, maar het systeem niet toe te passen op aanvragers die ouder zijn dan 35 jaar.
- Dochterondernemingen van American Express hebben sommige consumenten ertoe gebracht te geloven dat ze hun kredietwaardigheid konden verbeteren door het betalen van oude schulden toen de rekeningen de limiet van de kredietrapportage overschrijden , wat zeven jaar is voor de meeste soorten schulden. Uw credit score wordt niet beïnvloed door het betalen van schulden die niet meer worden gemeld. De CFPB eist nu dat American Express consumenten op de hoogte brengt wanneer zij een schuld verzamelen die te oud is om aan een kredietbureau te worden gemeld.
- Sommige consumenten kregen te horen dat ze een schikkingsaanbod konden accepteren en hun schulden kwijtscholden. De schulden werden echter niet echt vergeven en de consument werd daardoor later een American Express-kaart ontzegd. Voor deze consumenten moet American Express $ 100 betalen en een vooraf goedgekeurde creditcardaanbieding versturen. Consumenten die al een betaling hebben betaald om een creditcard te ontvangen, ontvangen een terugbetaling van die betaalde schuld plus rente.
American Express moet ook $ 27,5 aan boetes betalen aan de CFPB, de FDIC, de Federal Reserve en het kantoor van de controleur van de valuta.
In juli 2012 kreeg Capital One het bevel om $ 140 miljoen terug te betalen aan ongeveer twee miljoen kaarthouders nadat de kaartuitgever klanten had misleid om bepaalde add-on-diensten aan te schaffen, zoals betalingsbeschermingsplannen en kredietbewaking .
Volgens het CFPB misleidde Capital One klanten over de voordelen van de diensten, verzuimde de klanten te informeren dat de diensten optioneel waren, verzuimde bepaalde consumenten te informeren dat zij niet in aanmerking kwamen voor de voordelen van de diensten, misleid om te denken dat de diensten gratis waren, en ingeschreven zonder toestemming.
Bovendien maakte Capital One het voor sommige kaarthouders moeilijk en onmogelijk om diensten te annuleren.
Naast de boetes van $ 140 miljoen moest Capital One een boete van $ 25 miljoen betalen aan de CFPB en een boete van $ 35 miljoen aan het kantoor van de controleur van de valuta.
Terugbetalingsprocedures
In beide gevallen werden de terugbetalingen automatisch uitgevoerd zonder dat de betrokken kaarthouders iets hoefden te doen. Degenen die nog steeds klant waren van de betrokken creditcardmaatschappij, zouden een tegoed op hun rekeningen ontvangen. Voormalige klanten zouden een cheque per post ontvangen voor het bedrag van de benodigde terugbetaling. Neem rechtstreeks contact op met de uitgever van de creditcard als u denkt dat u recht heeft op een terugbetaling maar deze niet hebt ontvangen.