Leer de meest verschillende verschillen tussen gelukkige en ongelukkige gepensioneerden
Pensionering wordt vaak afgeschilderd als de beloning voor een leven vol zwoegen en moeilijkheden; als de trofee voor het overschrijden van de finishlijn. Maar in werkelijkheid is pensionering gewoon een andere fase van het leven; een die je zowel emotioneel als financieel moet voorbereiden, net zoals je deed voor het starten van een gezin of het veranderen van een carrière.
Hoe goed je je voorbereidt zal bepalen hoeveel je geniet van je jaren na het werk. Dit is belangrijk omdat het inderdaad mogelijk is om ongelukkig met pensioen te gaan.
In een zoektocht naar antwoorden vond ik een uitgebreide studie van meer dan 1.350 gepensioneerden in 46 staten. De bevindingen werden de basis voor het boek. Je kunt je eerder terugtrekken dan je denkt .
Het onderzoek bracht verschillende duidelijke verschillen aan het licht tussen gelukkige en ongelukkige gepensioneerden. Hier zijn drie van de grootste oorzaken van ongeluk bij pensionering:
1. Het nalaten om het doel van uw geld te identificeren
De gelukkigste gepensioneerden begrijpen dat sparen een manier is om hen in staat te stellen te genieten van de dingen waar ze van houden tijdens hun pensioen. Of dit nu reist of doneert aan zaken die het dichtst bij hun hart zijn, gelukkige gepensioneerden hebben een doel voor hun geld. Ze hebben lang geleden een visie gemaakt voor hun loopbaan na de loopbaan. Ze weten dat ze de wereld willen zien. Of bezit een berghut. Of start een stichting. Of gewoon tuinieren en lezen wanneer ze niet rondhangen met de kleinkinderen. Deze visie kan in de loop van de jaren om een aantal redenen veranderen, maar wanneer zij met pensioen gaan, hebben gelukkige gepensioneerden een goed idee van hoe zij van plan zijn de tijd en het geld nu tot hun beschikking te gebruiken.
2. Een rijke ratio onder 1 hebben
De Rich Ratio is heel eenvoudig: het is het bedrag aan belasting na belastingen dat je hebt in verhouding tot de hoeveelheid geld die je nodig hebt . Iedereen kan zijn eigen Rijke Ratio berekenen. Neem gewoon het bedrag van het maandelijks inkomen dat u zou moeten hebben of wilt hebben na uw pensionering (sociale zekerheid + pensioen + eventuele extra stabiele inkomstenstromen), inclusief wat uw nestei zou moeten produceren, en verdeel het door wat u verwacht elke maand te besteden aan het leven van de pensioen dat u wilt: Have / Need = Rich Ratio.
Jennifer wil bijvoorbeeld met pensioen reizen, dus heeft ze $ 8000 per maand nodig. Ze heeft een klein pensioen uit haar tijd bij een kabelbedrijf ($ 1.000 / maand), plus sociale zekerheid op 62-jarige leeftijd van $ 1.800 / maand. Ze heeft $ 1.000.000 bespaard in haar 401 (k).
- Jennifer's Have = $ 1.000 (pensioen) + $ 1.800 (sociale zekerheid) + $ 4.100 (5 procent van haar 401 (k) op een maandelijkse basis) = $ 6900
- Jennifer's Need = $ 8,000
- Jennifer's Rich Ratio = $ 6900 / $ 8,000 = 0,86
- Jennifer's Rich Ratio is minder dan 1, dus we kunnen haar niet als 'rijk' beschouwen, en ze valt in onze ongelukkige gepensioneerde groep.
Kijk nu eens naar Aaron. Hij heeft slechts $ 4000 per maand nodig om zich comfortabel terug te trekken. Hij heeft zijn huis al betaald, dus hij leeft hypotheekvrij. Aaron heeft ook een klein pensioen van $ 1.300 / maand. Hij ontvangt elke maand $ 1800 van de sociale zekerheid en hij heeft $ 400.000 in zijn 401 (k).
- Aaron's Have = $ 1.300 + $ 1.800 + $ 1.650 (5 procent van zijn 401 (k) op een maandelijkse basis) = $ 4.750
- Aaron's behoefte = $ 4000
- Aaron's Rich Ratio = $ 4.750 / $ 4.000 = 1.18
Ondanks het feit dat Aaron minder geld op zijn pensioenrekening heeft en een kleinere nettowaarde dan Jennifer, is hij eigenlijk ingesteld op een veel gelukkiger gepensioneerde.
3. Nog steeds een hypotheek te betalen
Gelukkige gepensioneerden hebben hun hypotheek afbetaald of ze zijn binnen vijf jaar na het afbetalen als ze met pensioen gaan.
Omgekeerd, een groot percentage ongelukkige gepensioneerden heeft 10 of meer jaren totdat hun huis wordt afbetaald.
Dus, als u van plan bent om met pensioen te gaan, koop dan een huis dat u volledig kunt afbetalen, zodat u niet wordt opgezadeld met extra jaren van hypotheekbetalingen. Vergeet niet, kopen en verhuizen naar een nieuw huis vereist vaak verhuiskosten, nieuw meubilair, gordijnen, kleden, kabel- en tv-aansluitingen, enz. De kosten kunnen snel oplopen.
En voordat u besluit dat een vernieuwde keuken of afgewerkte kelder het pensioen aangenamer zal maken, onthoud dat elk project voor huisverbetering een griezelige manier heeft om naar een ander project te leiden. Voordat je het weet, zit je middenin een ingrijpende verbouwing en is een groot deel van je oude nestje verdwenen. Vermijd dit door grote verbeteringen aan het huis (en reparaties) aan te brengen voordat u met pensioen gaat.