Er gebeuren veel dingen tussen het moment dat u uw creditcard inhaalt en de creditcardstrook ondertekent. Alles wat achter de schermen gebeurt, maakt het voor u mogelijk om aankopen te doen met uw creditcard in plaats van elke keer naar de bank te moeten gaan als u geld wilt uitgeven van uw kredietlimiet.
Bij elke creditcardtransactie zijn enkele personen / entiteiten betrokken:
- De klant (u) die de creditcard aanbiedt voor betaling.
- De verkoper verkoopt u goederen of diensten.
- De bank van de handelaar stuurt creditcardtransacties ter goedkeuring.
- Het creditcardbetalingsnetwerk is een verbinding tussen de zakenbank en de uitgever van de creditcard.
- De uitgever van de creditcard keurt en betaalt transacties goed.
01 Veeg uw creditcard ter goedkeuring
U presenteert uw kaart voor betaling door uw creditcard door de betaalterminal te slepen. De betaalterminal communiceert met de zakenbank om te vragen of u de creditcard kunt kopen.
02 Creditcardautorisatie
De handelsbank neemt contact op met het juiste creditcardnetwerk (Visa, MasterCard, American Express of Discover) om toestemming te krijgen voor de aankoop van de creditcard. Vervolgens neemt het betalingsnetwerk contact op met de uitgever van de creditcard om te controleren of de creditcard geldig is en of er voldoende krediet is voor de transactie.
American Express en Discover zijn het betalingsnetwerk en de uitgever van de creditcard, dus zij keuren creditcardtransacties zelf goed. Visa en MasterCard geven echter geen creditcards uit en moeten contact opnemen met de creditcardmaatschappij.
De uitgever van de creditcard zendt een autorisatiecode terug voor de transactie. Als uw creditcard wordt geweigerd, ontvangt u geen reden op het verkooppunt, alleen een bericht dat de kaart is geweigerd. U moet rechtstreeks contact opnemen met uw kaartuitgever om te achterhalen waarom uw kaart is geweigerd.
De bank van de winkel verzendt hun communicatie elektronisch via de telefoonlijn of via internet. Misschien ben je in een winkel of restaurant geweest en heb je het krijsende en stilstaande geluid van de creditcardterminal horen communiceren met de zakenbank. Nu weet je wat er aan de hand is.
03 Creditcard-goedkeuring
De acceptantbank stuurt het goedkeuringsbericht voor uw creditcardaankoop, de bon wordt afgedrukt, u ondertekent en u kunt met uw aankoop vertrekken.
Wanneer u de bon ondertekent en de winkel verlaat met uw aankoop, is uw creditcard alleen geautoriseerd voor de betaling. De verkoper is niet daadwerkelijk betaald en uw creditcard is niet belast. Als u uw creditcard online meteen nadat u een aankoop hebt gedaan, hebt gecontroleerd, is de betaling waarschijnlijk nog niet in uw transactielijst vermeld. Sommige creditcarduitgevers hebben geavanceerdere rapportagesystemen die geautoriseerde transacties laten zien en kunnen zelfs uw beschikbare tegoed verminderen met het bedrag van uw recente aankoop. Het is waarschijnlijker dat u de kosten een paar dagen niet zult zien.
04 Batchverwerking
Aan het einde van de dag drukt de verkoper een lijst af van alle creditcardtransacties die die dag zijn gedaan en stuurt deze naar zijn bank. De bank van de handelaar stuurt vervolgens de transacties naar het juiste betaalnetwerk voor verwerking.
05 De creditcardmaatschappij verstuurt betaling
Het creditcardnetwerk laat elke creditcardverstrekker weten welke betalingen verschuldigd zijn. De uitgever van de creditcard houdt een vergoeding, de interbancaire vergoeding, als onderdeel van zijn overeenkomst met de verkoper. Uitgevers van kredietkaarten delen de interbancaire vergoeding met creditcardnetwerken. Aangezien American Express en Discover zowel het creditcardnetwerk als de creditcardmaatschappij zijn, mogen ze een hoger percentage van de vergoeding behouden.
06 De handelaar wordt betaald
Het creditcardnetwerk stuurt een betaling naar de winkelbank die zijn eigen vergoeding verzamelt voordat de creditcardkosten worden gestort op de rekening van de verkoper.
07 De uitgever van de creditcard brengt u facturen uit
Elke maand stuurt de creditcardmaatschappij een factuur voor de kosten die u tijdens de maand hebt gemaakt. Vervolgens betaalt u enkele of alle kosten. Als u ervoor kiest om slechts een deel van de kosten te betalen, betaalt u rente over het bedrag dat u niet betaalt. De uitgever van de creditcard gebruikt het geld en de rente die u betaalt om verkopers te betalen bij het maken van nieuwe transacties.