Tips om gehuwde paren te helpen samen van plan zijn om met pensioen te gaan
Pas getrouwde stellen hebben vaak veel financiële planning te doen: startershuis, kinderen, een vakantiefonds, een droomhuis, een collegefonds. Het is gemakkelijk om de planning voor uw gedeelde pensionering over het hoofd te zien of te negeren. Laat dit niet gebeuren. De gouden jaren kunnen uiteindelijk de beste zijn van je huwelijk, als je de doelen, behoeften en verwachtingen van elke toekomstige ander begrijpt. Hier zijn zes tips voor het plannen van het ouder worden als koppel.
01 Bespreek uw doelstellingen voor grote foto's
Ga zitten met je partner en deel met elkaar je ideale pensioen. Een van jullie kan je voorstellen om met 45 te gaan slapen, terwijl de ander gelukkig is om voor altijd te werken, je droomt misschien van een hut in het land terwijl je echtgenoot je gouden jaren in een motorhome doorbrengt. Hoe eerder u zich bewust bent van het doel van de ander, hoe meer tijd u besteedt aan een compromis en een gedeeld ideaal. Ieder van jullie is uiteindelijk verantwoordelijk voor je eigen pensioen, maar net zoals je samen de financiële beslissingen van vandaag neemt, moet je samen sparen voor hun pensioen. Neemt uw echtgenoot deel aan een 401 (k) ? Zo niet, zou u het dan kunnen veroorloven om een beetje meer inkomsten vóór belasting toe te voegen aan uw eigen plan om uw gezamenlijke doelen te bereiken? Als een van de partners niet buitenshuis werkt, kunt u overwegen om een partner-IRA te zoeken, waarmee u geld op een fiscaal uitgestelde beleggingsrekening kunt leggen ten behoeve van een werkloze partner. Echtparen hebben een geweldige kans om het inkomen uit sociale zekerheid te maximaliseren door hun individuele en echtelijke claims precies op de juiste manier te timen. Wat die weg is, hangt af van u, uw leeftijd, de leeftijd van uw vordering en uw echtgenoot. Een beetje zorgvuldige planning in de jaren vóór de leeftijd van 62, de vroegste waarop je kunt beginnen met verzamelen, kan een verschil maken in zijn en haar gegarandeerde inkomen voor het leven. Afhankelijk van uw levensfase, kunt u mogelijk bepalen hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan. Misschien ben je ervan overtuigd dat je met de helft van je huidige inkomen een budget kunt maken, maar je partner wil een levensstijl die hetzelfde niveau van inkomsten vraagt dat je vandaag verdient. Door deze verwachtingen op elkaar af te stemmen, kunt u een realistischer plan opstellen. 05 Controleer uw begunstigden
Weet je nog toen je voor het eerst je 401 (k) begon? U moest de naam van een of meer begunstigden vermelden, de mensen die het geld zullen ontvangen als u zou moeten doorgeven. Zorg ervoor dat deze informatie is bijgewerkt sinds deze zo actueel mogelijk is en herevalueer in het kielzog van een belangrijke gebeurtenis in het leven, zoals een huwelijk, de geboorte van een kind, een scheiding of een gezinsdood. Het wijzigen van uw begunstigden kan eenvoudig worden gedaan door contact op te nemen met uw makelaarskantoor als u een IRA of de personeelsvertegenwoordiger heeft die het 401 (k) -plan van uw bedrijf beheert. 06 Niet met pensioen op hetzelfde moment
Neem het van een gepensioneerde die het gedaan heeft, met pensioen op hetzelfde moment dat je partner als veel plezier mag klinken, maar in werkelijkheid kunnen er veel aanpassingen zijn die moeilijk zijn voor twee mensen om samen door te gaan. Door met pensioen te gaan, krijgt elke echtgenoot een beter beeld van zijn dagelijkse bezigheden, hobby's, ambities en het sociale leven buitenshuis. Als u gelukkig getrouwd bent, moet u de echtscheiding niet bespreken met betrekking tot uw pensioenplan. Maar als het huwelijk ten einde loopt, staan de pensioenactiva op tafel en moet u werken aan het veiligstellen van uw eigen pensioenspaarregelingen en een langetermijnplan. De scheiding van echtelijke bezittingen kan zich uitstrekken tot pensioenregelingen, waarbij een zogenoemde gekwalificeerde binnenlandse verhoudingsorder (QDRO) is bedoeld om het geld te verdelen zonder boetes voor vroegtijdige terugtrekking. Mogelijk hebt u ook recht op ondersteuning van uw partner bij pensionering. Gescheiden of verweduwde echtgenoten komen in aanmerking voor een uitkering krachtens de sociale zekerheid van een echtgenoot.