Welk type schuld is belangrijker?
Als het gaat om schulden, zijn er twee hoofdtypen: gedekte schulden en ongedekte schuld. Het verschil kennen is belangrijk voor het lenen van geld, voor het prioriteren van uw schulden tijdens de uitbetaling en om ervoor te zorgen dat u geen activa verliest die mogelijk aan uw schulden zijn gekoppeld.
Beveiligde schulden
Gedekte schulden zijn gekoppeld aan een actief, zoals een huis of een auto. Het actief wordt doorgaans beschouwd als onderpand voor de schuld, vandaar dat het een "gedekte" schuld wordt genoemd.
Lenders plaatsen een retentierecht op het actief en geven hen het recht om het actief terug te nemen, bijvoorbeeld terug te nemen of af te schermen, als u achterloopt op uw betalingen. Als de geldverstrekker uw activum moet nemen omdat u achterstallig bent geworden met uw betalingen, wordt het activum vaak in een veiling verkocht aan de hoogste biller. En als de verkoopprijs voor het actief de schuld niet volledig dekt, kan de kredietgever u aanspreken op het verschil tussen de verkoopprijs en uw openstaande saldo op de gedekte schuld.
Een hypotheek en een autolening zijn beide voorbeelden van gedekte schulden. Uw hypothecaire lening is beveiligd door uw huis. Evenzo wordt uw autolening beveiligd door uw voertuig. Als u delinquent wordt op deze leningbetalingen, kan de geldschieter het eigendom afschermen of terugnemen. Een titellening is ook een soort gedekte schuld, omdat u uw voertuig aan de schuld hebt gebonden.
U hebt nooit volledig bezit van het actief dat gekoppeld is aan gedekte schuld totdat de lening is afbetaald.
Op dat moment kunt u de geldschieter vragen om het activum vrij te geven en u een titel te geven die vrij is van enige pandrechten.
Ongedekte schulden
Met ongedekte schulden hebben geldgevers geen rechten op enig onderpand voor de schuld. Als u achterloopt op uw betalingen, kunnen ze uw vermogen over het algemeen niet opnemen voor de schuld.
Hoewel ze uw vermogen niet terug kunnen nemen als terugbetaling voor uw schuld, kan de kredietverstrekker andere acties ondernemen om ervoor te zorgen dat u betaalt wat u verschuldigd bent.
Ze zullen bijvoorbeeld een incassobureau in dienst nemen om je te overreden om de schuld te betalen. Als dat niet werkt, kan de geldschieter je aanklagen en de rechtbank vragen je loon te versieren , een activum te nemen of een pand op een ander te beleggen totdat je je schuld hebt betaald. Ze zullen ook de achterstallige betalingsstatus aan de kredietbureaus rapporteren, zodat dit kan worden weerspiegeld in uw kredietrapport . Lenders van beveiligde schulden nemen deze acties ook.
Creditcardschuld is de meest wijdverspreide ongedekte schuld. Andere ongedekte schulden omvatten studieleningen , flitskredieten , medische rekeningen en gerechtelijke kinderbijstand.
Prioritering van beveiligde en ongedekte schulden
Als je voor geld bent vastgebonden en geconfronteerd met de moeilijke beslissing om alleen enkele rekeningen te betalen, zijn de beveiligde schulden meestal de beste keuze. Deze betalingen zijn vaak moeilijker in te halen en u verliest essentiële activa - zoals onderdak - als u achterloopt op betalingen.
U kunt meer prioriteit geven aan ongedekte schulden als u extra betaalt om een schuld af te lossen. Ongedekte schulden hebben soms hogere rentepercentages , waardoor het duur is om ze lange tijd te betalen. Zelfs als u zich in de modus voor het terugbetalen van schulden bevindt, is het belangrijk dat u de minimum- en afbetalingsbetalingen op al uw accounts bijhoudt.